El monje paciente y su fondo de emergencia

Somos ya muchos los que seguimos al monje hacia la independencia financiera. Pero quiero saber cómo se piensa defender del Señor Mercado cuando éste se vuelva irascible y triture a todo trader en el mercado. ¿Qué hará cuando llegue el tan ansiado crash que muchos quieren que llegue?.

Vamos a ver un poco cómo está estructurada la economía del monje y ver la capacidad de aguante y lucha frente al Señor Mercado y frente a la vida.

Ya os he dicho muchas veces que el monje paciente no necesita mucho para vivir. Es capaz de reducir sus gastos si fuera necesario, pero de momento lleva buen ritmo de ahorro. El dinero que le sobra, lo usa para disfrutar de la vida permitiéndose ciertos caprichos de vez en cuando. El conseguir la independencia financiera tiene que ser nuestro objetivo, pero nunca nuestro martirio. No tiene sentido la vida si no disfrutamos de las cosas que nos hace felices. 

Bien, ¿pero tenemos capacidad de aguante?. ¿Qué pasará cuando el maravilloso mundo de la piruleta se acabe?. Ganar dinero en una tendencia alcista lo sabe hacer cualquiera. El monje paciente no ha descubierto la pólvora. El BUY and HOLD es algo que lleva muchos años usándose. El problema viene cuando la tendencia gire a bajista y aparezca el tremendo monstruo que son los mercados. Será en ese momento, y no ahora, cuando habrá que demostrar a qué estamos jugando.

Me resulta curioso ver cómo los traders ganan dinero en una tendencia alcista. Es que si no ganas dinero cuando la bolsa sube es para matarte, porque lo único que tienes que hacer es comprar y esperar. El monje no es un ser superdotado, sólo tiene una disciplina férrea y las cosas muy claras, nada más.

¿Pero qué capacidad de aguante tiene?. Vamos a hacer todos examen de conciencia para ver si podremos encajar los golpes que el Señor Mercado nos dará.

Señor monje paciente: «¿Qué capacidad de aguante tiene usted?. ¿Tiene fondo de reserva para cuando las cosas se pongan feas?. El monje paciente tiene todo pensado. El fondo de reserva del monje paciente es siempre un 30% del valor de su cartera. Ayer cerró el valor de su cartera en 77000 euros, pues tiene un fondo de reserva de 28000 euros distribuidos de esta manera:

1) En efectivo: 10.000 euros:

2) En cuenta corriente: 18.000 euros al 1% en un depósito.

Es un poco más del 30% del total del valor de cartera, pero lo tiene así y se siente más seguro.

En la vida real, el monje paciente tiene un trabajo, del que ahorra todos lo meses. Vamos a valorar cómo se defendería el monje paciente ante un movimiento inesperado de la vida. Imaginemos que nos quedamos en paro e ingresamos 0 euros (difícil porque ya de entrada tiene dos años de paro, pero bueno). Imaginemos que nos quedamos sin ingresos:

1) El monje paciente reduciría gastos lo máximo posible. Reduciría todos los gastos que no sean necesarios. 

2) El monje empezaría a tirar del fondo de reserva, que reduciendo sus gastos al máximo le darían para unos  4,5 años viviendo normal. Sin lujos pero viviendo.

3) En el caso de que pasaran esos 4.5 años sin encontrar nada de trabajo, el monje paciente empezaría a vivir de los dividendos. Hoy son 400 euros al mes, por lo que con un ahorro brutal podría aguantar el golpe unos años más.

4) A una última, ya tendría que vender sus activos, es decir, sus acciones.

Es decir, tienen que darse muchos fallos en cadena para romper la estrategia del monje paciente. Perder el trabajo es relativamente sencillo, pero no encontrar NADA en 5 años ya es más difícil.

La estrategia del monje paciente es una suma de cosas. No sólo es comprar buenas empresas a buenos precios con alto margen de seguridad. Es tener unos ingresos vía trabajo todos los meses, es tener un fondo de emergencias del 30%, es tener unos dividendos de 400 E/mes actualmente. Muy mal le tiene que ir al monje paciente para sucumbir al Señor Mercado. 

La estrategia del monje paciente me recuerda la batalla de las Termópilas. Sólo con una buena estrategia se puede luchar contra el Señor Mercado. 

El ejército espartano estaba basado en la infantería, y luchaba mediante el empleo de la formación de falange. Los espartanos no introdujeron ninguna innovación táctica o cambios significativos en la guerra de soldados hoplitas. Por el contrario, su ventaja fundamental frente a otros estados se basaba en que el continuo entrenamiento y superior disciplina hacía que su falange estuviese mucho mejor cohesionada y fuese más efectiva en el campo de batalla. Utilizaban la falange al estilo clásico, en una línea única con una profundidad uniforme de entre 8 y 12 hombres. Cuando luchaban junto con sus aliados, los espartanos normalmente ocupaban el flanco honorario, que era el derecho. Si, como solía ocurrir, los espartanos lograban la victoria en su flanco, entonces giraban hacia la izquierda para arrollar la formación enemiga desde el flanco.

Durante la Guerra del Peloponeso, los enfrentamientos se fueron haciendo cada vez más fluidos, y las tropas ligeras se usaban cada vez en mayor grado por lo que las tácticas fueron evolucionando para adaptarse a ese cambio. Sin embargo, en los enfrentamientos entre falanges lo que prevalecía a la hora de conseguir la victoria era la resistencia y la capacidad de empujar más que el enemigo.

Es decir, el éxito de la falange residía en su disciplina. Pues es más o menos lo mismo que ocurre hoy en día cuando luchamos contra el Señor Mercado. Eres tú y tu mente los que lucháis contra los mejores del mundo. Si dudas, si te pones nervioso, si un problema económico inesperado te hace vender tu cartera estás siendo derrotado por el Señor Mercado.

Ya lo he dicho muchas veces, lo que estamos viviendo es el mundo feliz de la piruleta, donde cualquiera es capaz de sacar un 10% anual. Sin hacer nada más que esperar. Vendrán momentos en los que te pondrán a prueba, y sólo un buen fondo de emergencias y una disciplina férrea te evitarán vender en el peor momento.

Así es como el monje paciente se enfrenta al Señor Mercado. Ya sabéis cuales son sus armas y cómo se defenderá cuando el mercado se gire. ¿Vosotros, cómo estáis de preparados?.

El monje paciente está dispuesto a perder todo el dinero invertido por conseguir la independencia financiera, ya que al fin y al cabo, el dinero invertido es dinero que no necesita para vivir. Esto es importante en momentos malos.

Y otra cosa, el monje paciente me dice que para hacer tortilla hay que romper algunos huevos. Es decir, el monje diversifica su cartera, porque sabe que habrá acciones que en unos años obtenga +100% ,+200% ,500% de rentabilidad, y habrá otras que tenga un un -50%. Es algo normal que hay que asumir.

El monje paciente os manda un saludo.