El monje paciente se ha beneficiado del último año donde hacienda nos devuelve los impuestos cobrados por los 1500 euros primeros de dividendos cobrados en dinero. El 2014 era el último año y bueno, hay que controlar estas cosas. Reconozco que es un atropello para el pequeño inversor esa exención para 2015, pero el 2014 seguía vigente.
Por lo tanto, en 2014 el monje paciente cobró:
1) 3128.56 euros en forma de acciones valoradas a 31/12/2014, de las cuales no paga nada a hacienda ahora. Habría que pagar al final, cuando vendas, pero la idea es no venderlas, así que diferimos el impuesto.
2) 2877.18 euros en efectivo, de los cuales 1500 estaban exentos. Por lo tanto:
De 1500 euros, me retuvieron el día que cobré los dividendos un total de 315 euros:
1500 X 21 / 100 = 315 euros
Por lo tanto, del total devuelto de la declaración de la renta, 315 euros proceden de esa devolución de impuestos.
Por tanto, he reinvertido ese dinero en la compra de derechos de SANTANDER. Pero en el día 24/04/2015 me fue abonada la prima de asistencia a la junta de IBERDROLA:
Hay que sumar ambos importes para llegar al total de dinero que hay que comprar en derechos para la reinversión: 315 + 9.21 = 324.21 euros.
Decidí reinvertirlo todo en derechos de SANTANDER. Aquí les muestro las compras:
¿Por qué en dos operaciones?. Porque hasta 300 euros hay un rango de cánon de BME y hasta 20 euros otro. Aquí están los dos apuntes:
Más o menos es la cantidad total, euro arriba euro abajo.
De esta manera hemos reinvertido la devolución de impuestos de dividendos del 2014 + la prima de asistencia de IBERDROLA, por lo que es una reinversión, NO ES CAPITAL NUEVO.
¿Y cómo queda la cartera?:
Como la conversión es 1 acción nueva por 46 derechos, esos 4370 derechos se convertirán en 95 acciones de SANTANDER más.
El monje sigue explicando paso a paso cada euro invertido.
El Monje Paciente 
Como siempre se agradece la claridad y que tu cartera sea tan cristalina.Pero… no había mejores oportunidades de reinversión? Lo digo porque con tanto scrip, hay ya más de 14000 millones de acciones de Santander y se necesita más y más beneficio para mantener el BPA, y por tanto, el dividendo.Un saludo.PD: Clicks en la Publi
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Buenas:Yo creo que SANTANDER cotizando a su valor contable no es un activo caro. Que no de un retorno aceptable en forma de dividendo no significa que no sea buena inversión.Es verdad que no es un negocio tan rentable como ENAGÁS, REE o incluso ACS, mirándolo desde el ROE, pero hay que darse cuenta que un valor como SANTANDER cotizando a su valor contable no es caro.Además, preveo para este 2015 un BPA de 0.52-0.53 E/acción.Un saludo.El monje.
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Gracias por la claridad en tus movimientos. La reinversión de los dividendos es fundamental para conseguir la independencia financiera. Santander en estos momentos no es la más interesante si buscamos rentabilidad por dividendo. Pero, al ser la banca un sector cíclico, cuando mejore la economía y suban los tipos de interés dará una buena rentabilidad y en ese momento ya no cotizará a estos precios.Saludos,
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¿Hay algún partido político que tenga en su programa electoral volver a poner la exención a los dividendos?Me parece muy injusto el trato fiscal que tienen los dividendos.Saludos.
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Enhorabuena por los dividendos cobrados Monje. Aunque por esta vez discrepo un poco contigo. Ya tienes una posición importante en Banco Santander y aunque la cotización es aceptable, la rentabilidad por dividendo actual es muy baja (si, ya se que en muy poco tiempo la subirán).No hubiera sido mejor que en vez de comprar más Banco Santander aumentaras tu posición en ACS, Repsol o Abertis?? o haber comprado una nueva empresa?
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Buenas:De nada, gracias a tí.Es cierto lo que dices, pero una regla básica es diversificar, así que hay que tener un banco. El rojo o el azul, pero uno de los dos.Un saludo.El monje.
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Buenas:Pues buena pregunta. Creo que ninguno.Es un trato fiscal muy malo porque pagamos dos veces.Un saludo.El monje.
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Buenas:Es cierto que la rentabilidad por dividendo es baja, pero hay que estar presente en todos los sectores. Diversificarse es protegerse, y a valor contable, es buen precio. No todo es el RPD.Aumentaremos en las otras vía dividendos. BME y TEF son las próximas en pagar. ¿Dónde irán?.Un saludo.El monje.
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Hola Monje , gracias por comentar en mi simulacro de blog…yo creía que tenías mejores cosas que hacer que pasarte por allí… ¿No serás tú también un poco friki?Muchas gracias amigo.En el tema de hoy , yo prefiero entrar en BBVA , antes que en SAN , cuando baje un poquillo..si es que baja. pero es verdad, que un banco hay que tener.Saludos
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Hola Monje,Enhorabuena por los dividendos,Te quería preguntar, tu encuentras en Ing el resguardo de compra de las acc de Tef de la ampliación?Por mas q miro no encuentro nada!Gracias,Un saludo
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Hola Monje, Qué ventaja tiene comprar derechos del Santander en lugar de comprar las acciones directamente?El precio es similar no?Un saludo.
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Yo tampoco lo veo, es posible que aún no lo hayan puesto Saludos
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Por lo general el precio se ajusta. Lo único que en compras inferiores a 300 euros las comisiones son más bajas.Nada más.Un saludo.El monje.
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Tampoco lo veo.Un saludo.El monje.
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Gracias a tí por escribir sobre mí.Cualquiera de los dos bancos son igual de buenos.Un saludo.El monje.
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No estoy de acuerdo con vuestra afirmación, todo es relativo, si bien es cierto que han quitado la exención de los 1500€ también es cierto que han rebajado un punto, al año próximo dos, la retención de los dividendos, a ciertas personas ese trato les es más favorable.
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Como siempre un afectuoso saludo.
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Por cierto esa disminución en la retención también afecta a las plusvalías, en conjunto la fiscalidad es más favorable.Nuevamente un saludo.
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Buenas Arturo:Sólo a los que ingresan mucho en dividendos son los beneficiados. Los pequeños inversores salen perjudicados, echa números.Un saludo.El monje.
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De vuelta el afectuoso saludo.
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En ese punto sí estoy de acuerdo. Por compra venta de valores sí hay mejora, pero en dividendos sólo los fuertes salen beneficados.Un saludo.El monje.
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El resguardo de compra de los derechos sí que está.Uno concreto de conversión en acciones no.
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En general el trato fiscal es mucho mas favorable para compra venta en el año y para dividendos si el volumen es grande.
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Ok gracias.Un saludo.
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Es una ventaja ahora, después de haber aumentado la retención desde el 19 al 21 para los primeros 6.000 €. Zetapé los puso al 18% y subió al 19% luego. Pero al final es succionar a los ahorradores e inversores.El gobierno actual va a asistir a una debacle en las autonómicas y municipales. "La mentira tiene las patas muy cortas"
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Saludos Monje, llevo un par de meses siguiendo tu blogs. Felicidades por su éxito y gracias por el trabajo tan didáctico que haces.Mi entrada es para destacar el detalle de dividir tu entrada de reinversión en 2 partes para ahorrar esos centimillos que, está claro, son tuyos y céntimo a céntimo se suma el millón.Mi duda era el tema de la comisión de ING por compra de derechos, tenía entendido que era 0€ de comisión pero siempre interpreté que eran para compras para derechos provinientes de tu propia cartera. Por lo que veo, y que alguien me corrija si me equivoco, la comisión por compra de derechos provengan de donde provengan será de 0€ por parte de ING y se limitará al cañón de bolsa. Si es así me parece una forma muy útil para reinversión en mi caso ya que los dividendos aun son demasiado humildes para enfrentarse a la comisión de compras directas de acciones ordinarias.¿ es correcto planteamiento o se me escapa algo?
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