Una de las cosas que más me preguntan cuando alguien se convence de que el BUY and HOLD funciona, o por lo menos, es el sistema que mejor funciona para el común de los mortales es, ¿por dónde empiezo?. Supongo que les pasará lo mismo que me pasa a mí ahora que estoy arrancando un pequeño negocio. Todos son problemas, dudas, consultas, miedos….sobre todo, miedo. Pero claro, aquí pueden ocurrir dos cosas:
1) Te dejas vencer por el miedo y lo que haces es no hacer nada, es decir, por miedo te paralizas y no haces nada.
2) Decides que el miedo es pasajero, que es algo normal, y que está dentro de nuestra mente. Piensas qué pasaría si saliera mal. ¿Te arruinaría la vida?. Si es no, decides tirar para adelante. Si es sí, te lo piensas.
Salir de la zona de confort es muy duro. A mí me está pasando ahora. Cuando te viene un problema te repites la misma pregunta: ¿merece la pena realmente?. Pues en el 90% de las ocasiones la respuesta es sí.
Lo primero que hay que hacer es preguntarse: ¿qué quiero?. Lo segundo: ¿qué estoy dispuesto a hacer?. ¿A qué estoy dispuesto a renunciar?. Y sea sincero con usted mismo.
Yo en mi vida personal intento siempre diversificar ingresos. Tengo nómina, dividendos, rentas, algo del blog, y ahora la quinta, lo del “cerdito paciente´´. Si más o menos todo va como debe, serían 5 vías de ingreso. Si una falla, quedan 4.
Para una persona que empieza hoy en BUY and HOLD lo primero es identificar cómo quiere estructurar su cartera. Mi recomendación 10-12 valores españoles y dos fondos o ETF de SP500 y DAX o EUROSTOXX50. Por ejemplo 60% en acciones blue chips españolas y 20% en USA y 20% ALEMANIA estaría bien. De esta manera no se complica mucho la vida. Las empresas españolas son fáciles de seguir en cuanto a balances y cuentas de resultados y los fondos o ETF se gestionan solitos. Si por el contrario quiere complicarse más la vida diversifique en otros países como emergentes. Yo no lo hago porque no sé cómo están allí. Yo quiero para mi vida lo más sencillo posible. Fácil de entender será fácil de soportar en los momentos malos.
Una vez que identifique cómo quiere su cartera, tocaría invertir poco a poco. Diversificación temporal en las más baratas. Tampoco hay que obsesionarse al principio. Primero una, luego otra, luego otra. No haga compras pequeñas porque le comerán las comisiones. Haga las cosas con lógica. No hace falta ser muy inteligente para llevar esto a cabo. Yo me considero de la media tirando para abajo y sigo vivo.
Una estrategia interesante es la que decía Graham, compras temporales cada X tiempo. Imagine que tarda 3 meses en ahorrar 3000 euros. Bueno, pues cada 3 meses compra un valor de los elegidos. Siempre al más barato, pero de forma constante. Paciencia y constancia.
¿Se pasa mal?. Pues depende, eso depende de usted. Si usted mira constantemente las cotizaciones, pues sí, lo pasará mal. Si pasa de ella, lo llevará bien. Consejo: haga cosas que le distraigan, haga cosas que le gusten, aficiones, no sé, nuevos proyectos, nuevas cosas. El iniciar nuevos proyectos le dará dos cosas:
1) Distracción del BUY and HOLD. Importantísimo.
2) Si sale bien tienes una nueva vía de ingresos pasivos.
Luego aplique el análisis fundamental y piense con lógica. No creo que haya que saber mucho para poner un precio a las cosas. Aunque parezca complicado no lo es. La clave es descubrir el verdadero valor de las cosas. ¿Está Santander caro?. ¿Está barato?.
Y con respecto a la vida pues con lógica. Una vez que aprendes a ver cómo está montado el sistema pues sabes dónde se va el dinero. Yo sé que esto del “cerdito paciente´´ pues no es muy rentable. Sé que las acciones vía dividendo históricamente rentan más, dan menos problemas, es más limpio, dan menos trabajo, etc… eso lo sé, por eso te preguntas ¿para qué lo haces. Pues porque muchas veces la ilusión de crear nuevas cosas te puede, y aunque sabes que vas a ganar poco y trabajar mucho pues sigues adelante, eso sí, con cosas que te respaldan como una nómina, unos dividendos, unas rentas, etc… eso te la tranquilidad suficiente para iniciar esto nuevo. Ando ilusionado con ese proyecto, y me distrae mucho la verdad. Estás todo el rato pensando, a ver, necesito esto, aquello, esa avería, esa bomba de agua, esa tubería, ese permiso, gastos de personal, de pienso, medicamentos, veterinarios, estás distraido la verdad.
Ahora en bolsa pues no es que estemos muy eufóricos la verdad. Hemos pasado de +16% en Abril a +3.59%. Es una bajada importante, pero sabes que eso da igual, lo importante son los ingresos pasivos. Excelente momento de comprar. El problema, la liquidez no es ilimitada. Una pena no ser rico para comprar todos los días. Si fuera rico compraría más acciones de las mejores empresas que hay. Porque están baratas, y algunas muy baratas. Precios que en 5 años nos acordaremos. Yo por lo menos diré que hice todo lo posible para ahorrar e invertir.
Ya les digo que no podré continuar este ritmo de compras. Voy a invertir este año unos 28000 euros al año, lo que supone ahorrar más de 2000 euros/mes. Es demasiado, por eso a partir de fin de año tengo que bajar el ritmo a 15000 euros/año lo máximo. Si siguiera a este ritmo llegaría al independencia financiera muy rápido. Pero no puedo seguir así, tengo que aflojar el ritmo. Y tengo que hacerlo porque me empieza a crear un poco de ansiedad. Esa ansiedad se cura con liquidez en la cuenta corriente, así que frenaré. No puedo permitir que la ansiedad por querer correr arruine todo este proyecto. Esto es un proyecto de VIDA. Yo como ustedes me juego mucho y estoy yendo con todo a por el objetivo. Nos jugamos la independencia financiera. Nos podremos equivocar en comprar un valor a un precio y que éste baje, bien, pero no nos equivocamos de valores. No compramos chicharros, no compramos GOWEX, ni BANKIA´s, ni OPV, ni nada que haga peligrar nuestros objetivos. Objetivos muy claros y sencillos. Desviaciones del sistema ni uno porque un error se paga con tiempo de trabajo.
Lo que sí va a pasar en mi cartera va a ser un efecto muelle, porque estoy reinvirtiendo dividendos y comprando a la baja, por lo que a nada que el mercado tire mi cartera debe dispararse. Pasa como siempre, si sube te alegras sin querer porque ves tu cartera que vale más, pero te molesta cuando tienes que comprar. Y cuando baja te molesta porque vale menos pero te alegras al comprar. Entonces tiene que decidir, o vive siempre amargado o busca el lado positivo a las cosas. Yo lo veo así: si baja compro más a mejores precios, y si sube mi cartera valdrá más. Lo único que tengo que hacer es comprar las mejores empresas a precios lógicos y tener la paciencia suficiente para poder ver crecer la hierba. Pero como siempre en la vida. Tener la paciencia de estudiar, la paciencia de trabajar, la paciencia de ahorrar, de invertir. Paciencia para todo. El monje PACIENTE es por algo.
Muy importante el distraerse con algo. Hay que estar ocupado para que los vaivenes de la bolsa no te afecten. Y más en carteras de cierta envergadura. En mi caso no sé por qué, pero cada vez lo veo como algo que es más gigante, imposible de mover ya. Cuando tienes una cartera pequeña, bueno, corres el riesgo de darle al botón. En mi caso es tal el lío de compras, reinversión de dividendos, más compras, scrip, etc…. que ni me planteo la opción de tocar nada. Sólo sumar y sumar. Pero no voy a permitir que las prisas de llegar la libertad económica me afecte. No podemos permitir agobiarnos por querer ir más rápido. Eso es un error. Yo cuando hago una compra veo cuánto me aumenta lo que cobro al mes en dividendos y eso me alegra mucho la verdad. Háganlo así.
Y por cierto, el próximo cobro, BME en septiembre.
Si quiere que nos reunamos mande un email a:
Y ahora en Septiembre me gustaría volver a dar cursos. No sé si habrá demanda, pero si la hay hacemos otra vez cursos de nivel BÁSICO e INTERMEDIO. Estoy pensando en diseñar el avanzado, pero poco a poco.
Y bueno, sigo contando mi camino hacia la independencia financiera. Uno como usted que un día se preguntó: ¿por qué no?. ¿Por qué no puedo llegar a la independencia financiera?. ¿Por qué no YO?. ¿Por qué no USTED?
Un saludo.
El monje paciente.
