El valor del dinero

«El dinero es una nueva forma de esclavitud, que sólo se distingue de la antigua por el hecho de que es impersonal: no existe una relación humana entre amo y esclavo».

León Tolstoi (Novelista Ruso).

¿Se dan cuenta del significado de la frase anterior?. Por favor léala varias veces. Porque es la perfecta definición del valor que hay que darle al dinero, por lo menos en mi opinión.

Desde pequeños tenemos que tratar con el dinero, nos guste o no. Hay gente que lo lleva mejor y otros peor. Hay gente que se sabe administrar y otros, no. Unos son más libres que otros. Pero, ¿qué valor le damos al dinero?. ¿Qué significado tiene el dinero?. Pues depende de cada persona.

En mi opinión lo dice bien claro la primera frase, el dinero es una nueva forma de esclavitud. Es cierto, ¿alguien me dice que no?. Porque no me creo que se levanten por la mañana a trabajar porque les apasiona su trabajo. Habrá alguna pequeña minoría que sí, pero por lo general, no, y lo sabe. A usted le gustaría dedicarse a hacer lo que realmente le gusta, o dedicarse a sus pasiones, o vaya usted a saber qué, pero lo que tenemos claro es que hay varios tipos de actitudes frente al dinero:

1) Hay gente que vive dentro de la carrera de la rata. Persona con hipoteca, préstamo del coche, algún préstamo personal al 7-10%. Esto es lo general. Y aunque desde la banca nos cuenten que vivir endeudado es lo normal, les aseguro que no lo es. Dinero que se va en intereses dinero que no trabaja para nosotros. Intentemos tener deuda 0. Sé que es casi imposible, pero es posible.

2) Hay gente que vive fuera de la carrera de la rata. Persona sin deudas, con activos que trabajan generando dinero. Pisos en alquiler, acciones, fondos de inversión, ETF, negocios online y reales, etc… Son la minoría, pero existen. No son raros, entienden cómo funciona las leyes del dinero, entienden cómo fluye el dinero. Entienden cómo el dinero pasa de una mano a otra.

De cualquier forma sabemos dentro de nosotros mismos, que cuantas más cosas tenga que pagar menos libertad tiene. Eso lo sabemos y lo pensamos, y nos gustaría ganar más para ir mejor a final de mes, ¿verdad?. Pensamos, claro, si me subieran el sueldo 200 E/mes, la cosa cambiaría. Pues por lo general, no. Si cobramos ese dinero más al mes no se preocupe que subirá su nivel de vida acorde a esa subida, y así será hasta el fin de sus días.

Entonces, ¿dónde está el truco?. En el largo plazo, siempre en el largo plazo. En ahorrar un 10-20% al mes para invertirlo en activos. Y esos activos generarán más activos y esos más activos y así hasta el final de sus días, o el de sus hijos, o el de sus nietos.

En mi caso particular no por ahorrar más llegaré mucho más lejos, eso lo tengo ya asumido. Yo puedo estar ahorrando al máximo y ajustarme el cinturón al máximo para llegar antes a la libertad financiera, pero me he dado cuenta de que no merece la pena. Me explico, en mi caso, lo único que me va a hacer libre de verdad es la reinversión de dividendos junto con un ahorro mensual moderado al mes. Y no hay más. No puedo hacer más. No me merece la pena ajustarme demasiado el cinturón y no vivir la vida para llegar cuanto antes, no merece la pena. En mi caso la semilla está plantada, es cuestión de paciencia y constancia. Paciencia en cobrar los dividendos cuando lleguen, paciencia de ahorrar y constancia en invertir lo anterior. Y esperar y esperar hasta que el interés compuesto haga su trabajo. Que nadie se piense que hay que ahorrar medio millón de euros para llegar a ser libre económicamente, no, sólo el interés compuesto puedo hacerlo. 

¿Cuánto tiempo es lo que hay que esperar para que se note de verdad?. Según mis cálculos, 7 años. A partir de ahí se puede decir que se marca un antes y un después ya que la curva, en mi caso, se hace muy exponencial. Me quedan largos años de espera, de ahorro y de reinversión dividendos. Lo único que me puede poner en aprietos son dos cosas:

1) Abandonar la estrategia: esto cada vez más difícil a medida que van pasando los meses. Una vez que asumes cómo funciona esto lo mejor es cerrar los ojos y seguir el plan trazado. Que el mercado sube, bien, que baja, mejor. Asumo mi ignorancia ante el corto e incluso medio plazo, y sé que las políticas son expansivas y que el mercado seguirá su tendencia de largo plazo.

2) Invertir en empresas equivocadas: para evitarlo tenemos las mejores empresas. Para esto hacemos diversificación temporal, sectorial, empresarial, etc… Para no cometer el error aquí estudio los fundamentales de las empresas. Por eso, chicharros 0. Y como vuelvo a asumir mi ignorancia frente al mercado diversifico en 11 enormes empresas que a su vez están diversificadas internacionalmente. ¿Puede quebrar un Santander?. Sí. ¿Pueden quebrar las 11 empresas que llevo?. Complicado.

Hay una cosa que es una realidad. Cada vez que realizo una compra de acciones, mis dividendos aumentan, y aumenta mi grado de libertad económica. Eso es un hecho. Si ahora cobro 550 E/mes por ejemplo, y compro más acciones y subo a 600 E/mes, es una realidad que soy más libre, ¿no?. Pues eso es lo que marca la diferencia, esas subidas en el cobro de dividendos.

Y hay otra cosa que está clara, los incrementos salariales son lineales, es decir, le irán subiendo el salario 2% (como mucho) al año, como la inflación. La clave está en que sus dividendos crezcan más que la inflación. Si usted consigue empresas donde sus dividendos crecen a tasas mayores que la inflación gana poder adquisitivo. Y si encima le aplica el interés compuesto, mejor. Y si encima ahorra e invierte, mejor aún.

Aunque he de reconocer, que sufriré periodos malos en mi vida. Y seguro que dentro de un año o dos o tres, me pasa algo y no podré ahorrar como ahora, e incluso puede que no ahorre nada. Todo eso lo contemplo. Pero bueno, es lo que hay, pero hay que ser conscientes de que para ser más libre, aunque sea un poco más, hay que ahorrar e invertir. Lo demás es ruido, que el mercado suba, baje o vaya en círculos, es ruido. Lo que importa es que cada vez que compra más activos es más libre. Eso es una realidad, se mire por donde se mire. 

A mí me gusta ver cómo aumenta lo que cobro de dividendos cada vez que compro algo. Ya sea ahorro, reinversión de dividendos o ambos. Aumenta esa cantidad, y a medida que aumentan, aumenta mi libertad personal.

Por lo tanto, para ser una persona más libre, hágase con un ejército de activos. Esos activos lucharán por usted por su libertad personal. Hoy en día la esclavitud existe, se llama deuda. Los bancos y los políticos nos venden la deuda como algo normal. No lo es. Asumir deuda es asumir esclavitud. Pero esa partida le toca jugarla a usted: ¿quiere ser libre?. Si es que sí empiece a formar un ejército de activos. Esos activos generarán dinero que usará para comprar más activos, y así hasta que usted decida parar. 

Pero por otro lado le digo. No lo lleve al extremo. Hay que entender las leyes del dinero. Hay que entender cómo el dinero se usa para esclavizar a la sociedad. Pero hay que entender, que hay una fina línea entre ahorro y miseria. No la sobrepase, no le hará más feliz, sino menos. Por eso, estudie el dinero, estudie cómo hacerlo funcionar. Y una vez que lo entienda y sepa cómo hacerlo trabajar respételo, porque le puede esclavizar de forma que su vida gire en torno al ahorro. No caiga en ese error. No se deje llevar por la deuda, pero tampoco por el ahorro extremo. Ambos lados son nefastos para su salud tanto física como psicológica. Ahorre un % al mes, súmela a los dividendos cobrados y a disfrutar la vida, que sólo tenemos una. 

(Foto tomada en el barranco de Forcos, pirineo Aragonés)

El monje paciente.