Promoción Amigo ING

ing-broker

Actualmente ING tiene la promoción Plan Amigo, de forma que cualquier persona que se abra una cuenta antes del 6 de diciembre de 2015 le dan 50 euros a usted por abrirse una cuenta y a mí otros 50 euros. Si va a abrirse una cuenta mándeme un email a través del formulario de contacto o pinche aquí y le daré mi número de DNI para que nos den 50 euros a cada uno.

ING bróker naranja es el bróker del banco ING cuyo depositario es Renta 4. Es decir, aunque nosotros operemos desde la plataforma del banco Naranja, ésta tramita sus órdenes a través de Renta 4, que es donde se depositan nuestras acciones. Las acciones se encuentran bajo la supervisión de la CNMV y adicionalmente cuentan con la garantía del Sistema de Garantía de Inversiones Holandés.

Seguridad financiera

ING Direct opera con la supervisión del Banco Central de Holanda y la cobertura del sistema de garantía de depósitos holandés, esto implica una protección de hasta 100.000 euros por titular, que es la misma cantidad que se garantiza en España. Había confusión hace un tiempo de que se cubría 20.000 euros, pero no es así, se cubre 100.000 euros por titular y cuenta. Como cosa curiosa decir que si en su cuenta figuran 2 titulares le cubre hasta 200.000 euros. Y si además, tiene un hijo menor de edad, y es titular de una cuenta de menores, tendrá asegurados 100.000 euros adicionales.

ING Direct cuenta con la supervisión del Banco de España (inscrito como sucursal con el número 1465), la CNMW, y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

El banco ING es un banco sistémico, de tamaño enorme, es la primera entidad por tamaño de Holanda y el primer banco del mundo por ingresos. Un tamaño tan grande provocaría un enorme impacto en el sistema financiero por lo que en caso de dificultades los Estados intervendrían (como ya hicieron).

El mayor riesgo que podemos tener con nuestras acciones es que las empresas de las que poseemos acciones quiebren, por lo que su valor pasa a 0. Pero en el caso de que quiebre el bróker podemos traspasar nuestra cartera a otro bróker. No tiene nada que ver un depósito con una acción, puede ocurrir que si quiebra un banco, no haya dinero suficiente para cubrir los depósitos, pero las acciones y fondos están a su nombre, no se han prestado, y por lo tanto no hay riesgo de que no sean devueltos.

Como punto a destacar decir que las acciones son nominativas, están a nuestro nombre, a diferencia de las cuentas ómnibus, que están en una cesta de acciones a nombre del bróker.

Productos que ofrece

El banco ING ofrece los siguientes servicios:

  1. Como banco que es, le permite tener todo integrado, nómina, gastos normales, tarjetas de crédito y débito, descuentos en algunas tiendas, posibilidad de contratar seguros, hipotecas, préstamos personales, etc…
  2. El bróker naranja tiene una variedad de productos a comercializar:
    1. Contratación ordinaria de acciones.
    2. Contratación de fondos de inversión, tanto de renta fija como variable.
    3. Comercialización de ETF. Dentro de esta sección los hay bastante variados, desde los normales, inversos, sobre índices, materias primas, etc…
    4. Comercialización de planes de pensiones.

Comisiones

No es el bróker ING precisamente el que menos comisiones tiene, al contrario, es de los más caros. A pesar de la bajada de comisiones que ofreció a sus clientes hace unos meses éstas son:

  1. Las comisiones por compra venta de acciones de hasta 30.000 euros son:
    1. 8 euros para valores españoles.
    2. 20 euros para bolsa europea.
    3. 20 dólares para valores americanos.
    4. 20 libras para valores ingleses.
  2. A partir de 30.000 euros el bróker cobra un 0.2% más.
  3. Cobro de 0 euros por cobro de dividendos, ampliaciones de capital y asistencia a juntas.
  4. Comisión de custodia: 0 euros si realiza una operación de compra venta al semestre.
  5. 0.2% por compra venta de derechos sin mínimo.

Herramientas

El bróker naranja es un bróker muy simple. Sólo dispone de 3 herramientas:

  1. Plataforma interactiva: es una plataforma de gráficos demasiado sencilla a mi modo de ver. Totalmente insuficiente.
  2. Tiempo real plus: ofrecen tiempo real, gratis si realizas 6 operaciones en el semestre.
  3. Rastreador de acciones. Permite buscar acciones metiendo unos datos específicos. Gratis para clientes del bróker naranja.

En cuanto a tema de órdenes del bróker es demasiado sencillo, con 3 tipos de órdenes: a mercado, por lo mejor y limitada. Es insuficiente para traders, no tiene la opción de stop loss de compra y venta, CFD, apalancamientos. No es una plataforma diseñada para un trader, scalper o similares.

El bróker ofrece a sus cliente informes y análisis gratuitos ofrecidos por Renta 4. También ofrece carteras modelo para la bolsa española como europea, y una sección de recomendación de expertos sobre valores, índices, etc… Todo ello gratuito.

Puntos a favor

Nos metemos en lo realmente importante, ¿qué cosas tiene a favor?:

  1. La más importante es que es una plataforma ideal para un BUY and HOLD de muy largo plazo. No tiene comisiones por cobro de dividendos, ampliaciones, custodias (si haces una operación al semestre), ni ampliaciones de capital. Esto es muy importante para inversores de muy largo plazo donde esas comisiones se comen gran parte de nuestro beneficio.
  2. Todo está integrado en una misma plataforma, desde recibos, facturas, tarjetas, préstamos, etc… No es necesario tener una plataforma para el bróker y otra para el banco tradicional. Es una comodidad para mucha gente integrarlo todo en un único sitio.
  3. Tiene oficinas físicas donde puede ir a preguntar y consultar. Esto es importante para personas que desconfían de internet.
  4. Está respaldado por un banco sistémico como es ING Group.
  5. Las comisiones en general son bajas, pero para cosas como tarjetas de crédito, débito, transferencias, etc…No así en el tema del bróker.
  6. Atención telefónica excelente. Las veces que he necesitado contactar con ellos, ya sea para la cuenta Naranja o el bróker, el trato ha sido excelente.
  7. Le devuelven un % de las facturas de ciertas compañías como Amazon, Vips, Galp, Pepephone, Starbucks, etc… hay descuentos de hasta el 10%. Y en el ahorro todo suma. ¿Por qué desperdiciar un 10% cuando se toma un café en el Starbucks o un 3% cuando va a la gasolinera?. Esto es una ventaja que otros no tienen.
  8. Las acciones son nominativas, están a nuestro nombre. A mí, me da mucha tranquilidad, y prefiero pagar un poco más y dormir más tranquilo.
  9. Claridad en los extractos. En todo momento está perfectamente explicado de cara hacienda todos los movimientos, dividendos, retenciones, etc… A final de año mandan un resumen con todo muy bien explicado.
  10. Tramitan automáticamente el formulario W-8BEN de USA para que nos retengan en origen únicamente el 15%.

Puntos en contra

Entre los puntos en contra de este bróker destacamos:

  1. La más importante: el bróker naranja es caro. Otros brokers, sobre todo los ómnibus, tienen comisiones mucho más bajas. En una operación de 50.000 euros de acciones de una empresa española, en ING paga sobre 48 euros, cuando en Degiro por ejemplo usted pagaría 10 euros. El ahorro es considerable.
  2. Comisiones muy altas para valores extranjeros. Y el problema es cuando ellos le pagan dividendos en otra divisa, porque la comisión por cambio de divisa es 0.5%, excesivamente alto.
  3. Plataforma demasiado básica: esto hace que automáticamente los traders y scalpers la olviden totalmente. No permite una orden tan sencilla como un stop loss.
  4. No permite apalancamientos. Elimina de facto a muchas operativas que pueden ser factibles. En mi caso, en ciertos mercados, no vería mal un pequeño apalancamiento del 10% del total de valor de cartera. Aquí no se puede hacer.
  5. No permite posiciones cortas en acciones e índices. Únicamente permite ciertas posiciones cortas por ETF, pero no permiten la posición corta por excelencia que es el CFD.

17 comentarios en “Promoción Amigo ING

  1. Hola Monje,
    No se podía explicar mejor. Yo estoy con ellos y de momento estoy contento, los puntos en contra son los que pones. Hecho en falta también las opciones, pero me llega. Puede que este año investigue por ahí algo de opciones, pero dudo que haga nada. A pesar de pagar un poco más en las compras (en comparación con Degiro o IB, porque si comparo con Santander o Kutxabank…) te olvidas de todo, no es una comisión que me preocupe en exceso.
    Está el chat online, que es rápido y muy eficaz, yo es lo que he usado cuando me ha surgido algo y siempre me lo han resuelto.
    Un saludo
    Gorka

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  2. Yo lo escogí por tener acciones nominativas para españa y no tener comisión de custodia si haces una compra o venta por semestre. Hay otros como ahorro.com también nominativas, con mejores herramientas, más posibilidades y más barato pero para tener custodia gratis hay que hacer una operación al mes (los meses sin operación se paga custodia, el resto no, si pocos meses se falla aún podría merecer). Igual, Monje, a tí te va bien😉 , yo no hago una al mes, al menos de momento.

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  3. Hola,

    Dos dudas que me surgen después de leer el artículo. Gracias

    “Como punto a destacar decir que las acciones son nominativas, están a nuestro nombre, a diferencia de las cuentas ómnibus, que están en una cesta de acciones a nombre del bróker”.
    ¿Las acciones de mercados extranjeros también son nominativas en ING?

    “ING Direct opera con la supervisión del Banco Central de Holanda y la cobertura del sistema de garantía de depósitos holandés, esto implica una protección de hasta 100.000 euros por titular, que es la misma cantidad que se garantiza en España. Había confusión hace un tiempo de que se cubría 20.000 euros, pero no es así, se cubre 100.000 euros por titular y cuenta”
    ¿Dónde se puede consultar esta información de forma oficial?

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  4. Hola Sergio , solo puntualizar una cosa . El fondo de garantia de depósitos efectivamente es como tu dices 100.000 € titular, pero el fondo de garantia de inversiones es de 20.000 € titular.

    gracias y un saludo

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    • ¿El fondo de garantía de inversiones español, holandés o ambos? Si es así, hay riesgo cuando la cuenta es omnibus y por tanto para ING cuando tienes valores de fuera de españa. Las acciones nominativas están a salvo.

      ¿Un fondo se considera un depósito no? ¿Y los ETF? Uff, que cacao😄.

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  5. El depositario de las acciones que tenemos en INGDirect es Renta4.

    Si Ing quebrase o fuese intervenido, aquí o en Holanda, a nuestra cartera no le ocurriría nada, porque la custodia Renta4.

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  6. Lo que no tiene sentido es que la gente venga a la casa del monje a quejarse de lo que escribe/hace. Con lo fácil que es no entrar si no te gusta.

    Yo creo que, independientemente de que haga o no publicidad, es una entrada bastante útil para la gente que empieza y anda un poco perdida con el tema bróker. Lo explica bastante bien y de forma clara.

    Saludos.

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  7. Creo que todos somos mayorcitos para saber lo que es publicidad de lo que son contenidos.

    En todo caso, para un principiante ING es lo mejor salvo que tengas mucho dinero y negocies condiciones particulares con un banco tradicional.

    Saludos

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  8. Hola Sr. Monje,

    La garantia de deposito de 100000e es, si no he entendido mal, para depositos en efectivo no para cuentas de inversion.

    Para el broker seria de 20000e.

    Aunque las cuentas sean nominativas, la garantia y su importe son importantes en caso de que el broker la lie parda con las acciones. Por ejemplo que las preste y las pierda. Ahi da igual que la cuenta de valores sea nominativa.

    De todas formas, no me queda claro si ING o mejor dicho Renta 4 va a seguir manteniendo las cuentas nominativas, dados los recientes cambios en la regulacion.

    Por favor que alguien me corrija si estoy equivocado.

    Un saludo.

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