Plan de pensiones

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Los planes de pensiones nunca me han gustado ni me gustarán, y los de los bancos menos aún, pero viendo lo que me ha salido este año a pagar en la declaración de la renta, hay que buscarse instrumentos para pagar menos de forma legal.

La única alternativa que tengo es un plan de pensiones, pero únicamente por la ventaja fiscal que tienen. Los inconvenientes que tienen los sabemos todos, no puedes coger el dinero hasta dentro de 10 años (con la ley actual) y bajo ciertas circunstancias.

Pero es una necesidad reducir la factura fiscal. Vendí Telefónica (la cual llevo en derivados) para reducir plusvalías de Abertis. Y aprovecharé estas bajadas para hacer lo mismo con algún valor que tengo. Pero aún con eso, necesito reducir mucho más la factura fiscal, y ya no me quedan más alternativas que un plan de pensiones.

El planteamiento que hago es el siguiente. Dentro de 10 años no tendré ingresos del trabajo porque en unos años dejaré de trabajar, digamos que ahora lo hago porque es un trabajo sencillo, pagan bien y trabajo sólo 4 días a la semana. Hay buen ambiente y me lo paso pipa. Bien, si en 10 años no trabajaré porque con los dividendos ya puedo vivir ocurre lo siguiente:

  1. En 10 años mis ingresos del trabajo serán cero, por lo que si todo va como sigue, podré recuperar el fondo a razón de 1000 euros al mes, lo que son 12000 euros al año y la factura fiscal será mínima. Esto va vía trabajo, pero repito, al no trabajar será mi único ingreso vía trabajo.
  2. En 10 años usaré 1000 euros de dividendos al mes que van vía del ahorro.
  3. El resto de dividendos se reinvertirá en ellos mismos hasta que finalice el plan de pensiones que será sobre 10 años posteriores (si no sube nada el fondo).

Bien, con ese planteamiento, ahora mismo tengo una ventaja fiscal importante, que lo necesito de forma urgente. Por otro lado, quiero un plan de pensiones que replique a un fondo de inversión, y nada mejor que replicar a un fondo que ya tengo. Como tengo Cobas internacional, pues utilizo el plan de pensiones global de Cobas que es una réplica del selección, que es muy similar al internacional.

Por lo tanto, meto lo máximo legal que son 8000 euros. Es un % pequeño de la cartera que me da beneficios fiscales para la declaración del año que viene. Con estas bajadas el valor liquidativo del plan de pensiones está en 96, por lo que está más bajo que cuando se inició. Así que parte del dinero de la OPA de Abertis lo meto en ese plan de pensiones y el resto en breve haré una compra de una empresa que no tengo.

Repito, los planes de pensiones no me gustan, pero son recuperables a los 10 años o por paro de larga duración.

Nunca me han gustado, pero tengo que reducir la factura fiscal como sea, y creo que combinándolos bien vía ingresos por dividendos es una opción a pensar.

Reciban un cordial saludo.

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Cambio de divisas

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El viernes a última hora decidí cambiar todos los dólares de la cuenta a euros a un cambio de 1,1655 euro/dólar.

Sinceramente no tengo ni idea de si el dólar va a subir, bajar o ir en círculos, pero históricamente se ha movido sobre 1 a 1,4 más o menos, por lo que está en la media. El mercado forex es realmente complicado, aunque lo lógico es que el euro se debilite porque el BCE sigue imprimiendo frente a un dólar con tipos al alza. Esa era mi teoría cuando estaba a 1,05 euro/dólar y se fue a 1,24, así que me equivoqué. Bueno, aprovechando un poco la bajada de 1,24 a 1,16 cambio a euros y se acabó.

Esos dólares salieron de la OPA de SYNGENTA, luego se invirtieron en MONSANTO, luego en OHI, y vuelven a euros. No sé lo que he ganado durante estos dos años o año y medio, pero la rentabilidad ha sido buena.

Sigo pensando que el ciclo de USA está avanzado. Hay empresas buenas con buenas rentabilidades pero mucho cuidado con el bono y sus subidas de tipos de interés, dan realmente miedo. En europa en cambio seguimos con tipos al 0%, aunque la subida del petróleo espoleará la inflación y obligará a Dragui a subir tipos para 2019. Pero es lo normal, lo que no es normal son tipos ultra bajos durante tanto tiempo.

Reciban un cordial saludo.

Aumento de liquidez

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Ya hemos cobrado las acciones de ABERTIS en la OPA a 18,36 euros/acción. Un detalle muy feo de ING el cobrar 0,2% cuando ningún banco lo ha cobrado. Os animo a reclamar, yo lo hago. Es un detalle muy feo, pero es cierto que viene en su libro de tarifas. La operación es un éxito con un 70% de rentabilidad en 5 años.

También cobré los dividendos de OHI. Total, que se me ha sumado la venta de OHI y los dividendos de OHI, BME y SAN, más el dinero de ABERTIS y tengo una liquidez alta. ¿Dónde invertirlo?. Ahora mismo no veo oportunidades, así que me mantengo en liquidez hasta que haya alguna oportunidad. Todo lo veo bastante caro, la verdad.

Por otro lado, el euro ya está a 1,17 euro/dólar, si cayera a 1,1 euro/dólar los convierto a euros y me lo traigo a Europa.

En cuanto a Cobas ha mejorado algo, está por 2-3%, algo es algo, pero bueno, ha mejorado desde el -7% que estaba. Tiempo y más tiempo.

Y bueno, el petróleo caro, gasolina y diésel caro, lo que se traduce en 70 euros en llenar el depósito. Eso, sumado a una devaluación del euro y un incremento de salarios del 4% en Alemania acelerará la subida de tipos en Europa para 2019. Empieza el ciclo otra vez. Siempre es lo mismo. Han echado las redes con préstamos al 0% y los próximos años toca tirar de las redes y cazar a los peces que han caído. Nada nuevo que no hayan hecho en los últimos 70 años.

Disfruten de la semana.

Movimiento de cartera

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El día 10 de Abril compré 559 acciones de OHI a 25,89 dólares por acción de mi cuenta que tenía en dólares. La acción ha pagado un dividendo de 0,66 dólares por acción que se ingresan el 15 de Mayo.

La acción se ha comportado excesivamente bien. De forma que la rentabilidad de esta operación es de 1822, 89 dólares, y hay que restarle los 2,7 dólares de comisión del bróker de compra y otro tanto de venta. La rentabilidad es de 12,6% incluyendo el dividendo y a la que hay que restar los impuestos correspondientes. Yo no dejo ir ese 12,6% en 28 días. Así que vendo y a esperar. A unos les parecerá bien y a otros mal, pero son 1822,89 dólares en 28 días y eso no se gana todos los días. Si sube al cielo bien, y si baja la recompraré. Gracias OHI, te quiero mucho, pero hasta cierto punto. El dinero se queda en mi cuenta en dólares.

Por otro lado de cosas en breve nos ingresan el dinero de Abertis. Creo que es el 15 de Mayo, por lo que vuelve a entrar más liquidez.

Por otro lado de cosas mañana cobraré el dividendo de BME, el 15 hemos dicho el de OHI. Es decir, está entrando mucha liquidez.

Como creo que nos toca un descanso después de las fuertes subidas, esperaré sentadito en mi montoncito a esperar nuevas oportunidades.

Y por último decirles que he vendido TELEFÓNICA y comprado derivados de la misma para generar minusvalías que van a venir muy bien para compensar plusvalías. Hay que minimizar la factura fiscal, y esto es una de las maneras.

Disfruten del día.

Adiós INNOGY, adiós

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Hace unos meses vendí opciones put de INNOGY, una empresa resultante de un spin off de RWE, la parte eléctrica de renovables.

Pues hoy he cerrado esas puts porque no quiero esperar más, necesito margen para afrontar nuevas operaciones y mover el dinero más rápido. He ganado un 85% de la prima siendo para mí más que satisfactorio en sólo 4 meses.

Les pongo las ventas de las 9 opciones put que hice a finales de Enero:

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Y hoy las he cerrado:

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El resultado han sido + 1533 euros descontando comisiones.

Por otro lado de cosas cobramos dividendo de BANCO DE SANTANDER, 0,06 euros/acción. 

Bueno INNOGY, entre tú y yo, cuando hicimos la operación muchos en el grupo de opciones te vendieron tambien, pero entre tú y yo siempre quedará el recuerdo.

Felicidades a los que me copiaron.

PD: IGY, siempre te llevaré en mi corazoncito.