Revisión general de la cartera

Horizonte

Voy a repasar un poco la situación de mi cartera e intentar proyectar un poco mi vida de aquí a final de año.

En cuanto al tema de salud, me voy a dar de alta en en el seguro médico CIGNA. El motivo es sencillo. Debido a una experiencia con un familiar muy cercano, he visto los beneficios de tener un seguro privado de salud. Evitar listas de espera cuando tu salud está mal, mejora tu calidad de vida, así que creo que hay cosas en las que hay que invertir, en uno mismo, por lo que es lo primero que voy a hacer. ¿Por qué este seguro médico?. Mi empresa paga el 70% y yo el 30%, así que no hay más que hablar. Trabajo en una buena empresa con beneficios sociales importantes, así que voy a aprovecharlo. El ver a un familiar donde el tener un seguro privado le ha evitado sufrimiento en forma de evitar colas de espera de más de 6 meses me ha hecho ver esto.

Sobre el plan de pensiones ya comienzo a ahorrar para la siguiente aportación máxima que será en Enero, si el PP Global de Cobas sigue con el VL por los suelos. Así que no tengo muchas ganas de comprar acciones y sí de ahorrar para aprovechar el momento. Y es que esa deducción fiscal es muy jugosa. No me gustan los PP, pero la deducción fiscal, sumado al rescate que haré el 30 de Mayo de 2028 me atrae mucho. Como la rentabilidad del PP es la misma que el fondo Cobas Internacional pues lo meto ahí y el fondo no lo aumento.

En cuanto al tema acciones me gustaría hablar de la cartera nacional y de la internacional.

En cuanto a la nacional destacar que va bien en términos generales con penalización en Telefónica y Santander. En cuanto a Telefónica veo una mejoría notable en sus números, por lo que estoy bastante tranquilo al respecto. En cuanto a Santander una subida de tipos de interés en Europa, previsible para el año que viene, mejorará los números de la compañía. Es decir, las perspectivas para las dos empresas son buenas, por lo que si hay que comprarlas, ahora es un buen momento. Por supuesto que hay empresas más rentables, pero en cuanto al precio, están baratas. El sector eléctrico sigue muy bien, siendo para mí el sector estrella para los próximos 10 años con un negocio asegurado tanto por el gobierno como con el lanzamiento del motor eléctrico. Empresas rentables, diversificadas, grandes, y bien compradas. Aquí sólo reinvierto dividendos y nada más.

En cuanto a la internacional (UK) seguimos con una libra débil. Seguiré comprando en la medida de lo posible mientras la libra continúe así. Sigo confiando en las empresas que llevo, NG, BATS, WPP, VOD y SSE. Empresas con trayectoria muy positiva. No hay mucho que decir, seguiré ampliando allí mejor que en España. Por calidad de empresas y por divisa.

Sobre el tema de las opciones pues decir que el dinero que se gana aquí es el fruto del sufrimiento de la espera. No sé cómo irá a final de año, pero para diciembre me vencen bastantes lotes. Esperemos una recta de final de año positiva para los grandes de España para poder cerrar algunas posiciones. La idea es ir cerrando las opciones poco a poco y abrir nada o muy poco y mantener la cartera de acciones sin vender nada. Hay que aguantar los movimientos del mercado y nunca perder la calma por mal que estén las cosas. Es difícil de hacer.

Y en cuanto a los mercados en general tenemos a una USA camino de un crash, con tipos al alza. Es decir, algo de libro, pero que está por ver cuándo se secará el mercado. Creo que quedan dos años aún de mercado alcista. En cuanto a Europa sigue el guión previsto, con una inflación al alza y un BCE obligado a subir tipos en 2019. Pienso que viviremos un rally alcista en los tipos de interés hasta 2021-2022 donde podemos tocar techo y una nueva recesión. Más o menos ese es el guión que manejo. Vamos muy por detrás de USA.

Y poco más, mercado aburrido, esperando a los dividendos de Diciembre y poder reinvertir sobre todo en UK.

Como cosa a destacar decir que en mi cabeza se ha quedado grabado la sensación de viajar, y ya estoy organizando el siguiente viaje. Cada vez me gusta más conocer cosas nuevas. Ya no tengo tantas ganas de seguir invirtiendo, al contrario, considero que eso ya va sólo. Ya sólo reinvierto dividendos y nada más. Aportaré al PP, me daré de alta en el seguro privado y ahorraré para mejorar la calidad de vida en todos los sentidos. Mis motivaciones son viajar, conocer cosas nuevas, y por supuesto mejorar mi casa de la IF. Ahora tengo en mente ampliar la instalación para tener 6000W de onda pura y acumuladores para 1000 Ah.

Disfruten del fin de semana.

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36 comentarios en “Revisión general de la cartera

  1. Buena revisión, Monje, gracias.

    Muy buena elección la de viajar. Bienvenido a la pasión viajera.
    También fue grande tu decisión de salir del ibex y entrar en UK. Te estás volviendo internacional!

    Solo pedirte un poco de ser comedido en la recreación del viaje, ya que narraste un viaje de unos pocos días a Tenerife como si hubiera sido una epopeya aventurera de dar la vuelta al mundo en barco de vela durante 1 año de viaje, recorrer los parques nacionales del Oeste americano, Australia, Nueva Zelanda y Polinesia todo enlazado!
    Más que nada lo digo por ser un poco equánimes y mesurados en cuanto a la dimensión del viaje; si bien entendemos que dado a una vida muy frugal ha debido ser una experiencia embriagadora para tí, de lo cual por supuesto nos alegramos mucho!

    Hay unas conferencias sobre viajeros aventureros en casas de cultura y foros de viaje que nos abrirán todavía más al mundo viajero!

    Salud.

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  2. Enhorabuena por la decisión del seguro privado. En España, pese a los que algunos piensan, la sanidad lleva privatizada 40 años. Gracias a esa privatización, muchísima gente se ha ahorrado muchísimo sufrimiento. ¡Ojalá nunca te haga falta!

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    • Buenos días;

      Si la legislación actual sigue vigente, la idea es que para 2028 mi ingresos del trabajo sean 0 e iré rescatando el plan poco a poco complementando los dividendos. De esta manera el hachazo fiscal no será tan grande y me habré deducido un buen dinero en 10 años. A ver si no tocan esto… La idea es… si cobro 1000 de dividendos y necesito 1000 más, lo rescato del plan. Si no, seguir con los dividendos. Ya iré viendo las necesidades.

      Un saludo.
      El monje.

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      • hola,

        con la legislacion vigente el optimo fiscal es rescatar 2000€ anuales, ya que esos primeros 2000€ de rendimiento de trabajo van a tipo 0% marginal al estar bonificados

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      • hola,
        se puede aportar o rescatar en un año, pero no aportar y rescatar. Es decir, se puede ir acumulando durante años ahorrando el tipo marginal y luego recuperar durante años a tipo 0% a razon de 2000€ anuales. Este limite se puede ampliar hasta 7565€ siempre y cuando el resto de rentas (excluidas exentas) se situen por debajo de 6500€. En un escenario de contingencia en que los dividendos se situen por debajo de 6500€ automaticamente se pueden recuperar 7565€ a tipo 0%

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  3. Hola Monje,

    Gracias por el tiempo que comparte, el tiempo es un recurso muy escaso y usted lo comparte muy generosamente.

    Al respecto de la descripción de su viaje a Tenerife… Las Canarias son unas islas bellísimas, yo solo conozco tres y estoy segura que me quedan por conocer las más bonitas. He tenido la oportunidad de viajar por muchos continentes, y he de reconocer que las canarias son increíbles. Un americano me dijo una vez que los españoles no valorábamos lo que teníamos en las Canarias, que si hubieran sido Americanas ya se habían encargado ellos de hacerles un marketing adecuado. Lanzarote es un viaje a la Luna y Gran Canaria un disfrute para los que amamos la montaña. La próxima vez que viaje a Tenerife seguiré alguna de sus sugerencias.

    El disfrute es subjetivo, el viaje de mi vida sería una subida a Ordesa, hasta la cola de caballo, un día entre-semana con casi nadie de gente y acompañada de mi perra Labrador. Lujos que no se pagan con dinero y que me temo no podré disfrutar.

    La OCU inversores a quienes estoy suscrita, recomiendan vender REE por cara y mantener (-no comprar-) ENAGAS, por el posible cambio en las regulaciones energéticas.

    Me debato entre la oportunidad e el precio y el miedo. Estoy bien posicionada en ENAGAS, no tengo nada de REE. ¿usted qué haría?. Sólo tengo posiciones en bolsa española.

    Gracias
    Maria

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    • Hola;

      Hace unos 8 años que no voy por Ordesa. La recuerdo una preciosidad. algo que no se puede perder. El pirineo Aragonés es precioso.

      En cuanto a las dos empresas me parecen que hay que tenerlas. Son empresas que demuestran ser buenos negocios. Si no las tuviera, las compraría, y si las tuviera como las tengo no las vendería.

      Un saludo.

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      • Hola Monje:
        Hablando de REE, como crees que afectará a su cotizacion la inversión que tiene prevista el nuevo dirigente de 7000 millones…???. Gracias.
        Saludo.

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  4. ahhhh

    Y con respecto al seguro médico. Cuando fui a comprar las cadenas del coche la dependienta me las entregó a la vez que me decía ” aquí, tiene, para no usarlas nunca”. Lo mismo con el seguro, que no haga falta nunca y buen dinero gastado.

    Maria

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  5. Buenas ,
    Intuyo que para 2028 usted planea no estar trabajando. También intuyo que para 2028 usted seguirá siendo joven.Si no me equivoco, para tener derecho a pensión se ha de trabajar como mínimo dos años en los 15 últimos a la edad de jubilación . Es decir, si la edad de jubilación por esa fecha es los 67, usted ha de trabajar dos años entre los 52 y los 67 años.

    Tiene eso en cuenta ¿?o realmente le da igual no cobrar nada del estado y tirar por la borda todos los años que ha estado cotizando¿?

    Mi opinion es que si uno se puede jubilar a los 40 años pues que le den al estado. Pero si uno se puede jubilar a los 50 pues tal vez será mejor trabajar 4 años más aunque sea aedia jornada y tener derecho a la pensión mínima por lo menos ?usted q opina

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    • hola,
      es un comentario muy interesante
      En realidad hay que cotizar para no perder la jubilacion y efectivamente el periodo de carencia son dos años en los ultimo quince antes de la jubilación
      Hay dos opciones:
      darse de alta de autonomo y hacer una pequeña actividad
      suscribir el convenio especial de la seg.social

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  6. Gracias por esta entrada.
    Viajar es una de las mejores formas de crecer.

    Por cierto, no se si nos puedes decir que rentabilidad anualizada total tienes.
    Recuerdo que antes la indicabas en el blog pero ya no la veo.

    Gracias.

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  7. Buenas tarde Monje!

    Queria preguntarte sobre FTSE Londres y en especial Vodafone que la veo muy castigada. Parece que el Brexit esta siendo muy duro con ella.

    Gracias por tu Blog!

    Un saludo

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  8. Pobre Monje…con todas sus opciones puts en rojo y DeGiro reclamandoe que cierre posiciones para no cerrarle el chiringuito….con las bajadas de ayer y hoy te acabas de arruinar este año con las opciones.

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  9. Buenas. Se echa de menos tu análisis de la situación. Mucho sin escribir. Lo bueno de comprar empresas castigadas como Telefonica es que su suelo esta más cerca que la gran mayoria del mercado yankee. No me parece mala empresa, como tampoco me parece mala Vodafone.
    De momento reservo liquidez a ver si lo de EEUU era un estornudo o un resfriado.
    Suerte y paciencia!!!

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