Primera compra en USA

monje

Han vuelto a pasar otros 15 días desde mi última entrada. Qué rápido pasa el tiempo. Ni me he dado cuenta de que estamos ya en verano como quien dice.

En cuanto a lo personal pocos cambios, seguimos con el proyecto en la empresa donde  la verdad me está gustando mucho. Estoy en contacto directo con japoneses y británicos por lo que me ayuda a mejorar el idioma. Ya lo tenemos casi todo preparado para el inicio del proyecto y estoy bastante nervioso sobre cómo lo vamos a gestionar, pero tiene muy buena pinta. Si sale todo bien dará buenos beneficios a la compañía y dará trabajo a mucha gente. Sigo de alquiler con mi pareja, y aunque para algunos sea tirar el dinero, para mí está siendo una experiencia nueva, ya que no gasto nada en el coche, tardo 5 minutos andando al trabajo y considero que es calidad de vida. Atrás quedaron los atascos infumables que tanto me quemaban. Digamos que es un sitio que se adapta a las necesidades actuales.

Por el lado de la bolsa los bancos centrales siguen inyectando montones de liquidez para dar tranquilidad, y parece que poco a poco, esa tranquilidad va llegando. Vemos a USA que ha recuperado mucho, un DAX que también ha recuperado bastante y una España, que bueno, ha recuperado algo. De lejos España es la peor en la recuperación.

Por otro lado veo que España va a quedar como un erial, yéndose empresas que dan trabajo de calidad. Se va Nissan, Renault y PSA queriéndose ir a Francia… Mal vamos por el lado económico, más que nada porque las cuentas públicas no salen, no se están pagando los ERTE´s, las pensiones no cuadran… O nos inyectan el dinero de Europa ya o no sé qué va a pasar. Pero así no podemos estar toda la vida, así que espero grandes recortes sociales y alzas de impuestos en no mucho tiempo. Si no quitamos esa enorme grasa que se ha creado alrededor del Estado las cuentas no van a salir nunca. En fin, esto es harina de otro costal.

Me han recortado los dividendos de WPP, Banco Santander e Imperial Brands. No hay duda de que es una mala noticia, pero es lo que hay. Eso da síntomas de la debilidad de los negocios cuando las cosas se tuercen. Vamos a ver cómo van a ir evolucionando las cosas, pero qué duda cabe que las mejores y más fuertes empresas están en USA. USA es la mejor economía del mundo y hay que formar de alguna manera parte de ella, así que decidí invertir todos los meses durante 5 años la misma cantidad en un ETF indexado al SP500. Si os interesa es un etf de amundi, LU1681048804. Es un etf de acumulación con idea de mantenerla mucho tiempo e ir a haciendo aportaciones periódicas todos los meses. A veces más caro, a veces más barato, pero siempre lo mismo. Luego otra parte del sueldo lo ahorro para incrementar el colchón de seguridad, un colchón que ha disminuido en estas caídas porque tiré de él para no tocar nada de acciones ni de opciones.

De momento sigo como os dije, sin hacer nada, he mantenido casi todo. Es verdad que la cosa va recuperándose poco a poco, pero queda bastante para estar en los niveles que estaba yo en Febrero. Algunos conocidos aprovecharon a comprar en las caídas a precios de derribo, lo cual les darán buenos rendimientos.

La compra del ETF supone un 0,23% del total de la cartera al mes. Así que a día de hoy la cartera es:

  1. 60% España
  2. 25% Reino Unido
  3. 14,77 % Fondos y plan de pensiones en Cobas.
  4. 0,23% en USA

Más o menos, no lo he calculado al milímetro.

Así que de lo que cobro al mes una parte va a ahorro y otra al SP500. Y los dividendos que cobro los reinvierto en aquellas empresas que no han bajado el dividendo. Y poco más, la verdad es que no quiero complicarme mucho más la vida porque analizar más de 16-17 empresas como tengo ahora me supone mucho trabajo.

La idea es seguir yendo partido a partido, veo a mi alrededor que la gente ha llenado los bares en las calles, es decir, hay ganas de salir y gastar. Ojalá nos recuperemos lo antes posible y toda la gente pueda volver a sus trabajos, pero me temo que a España le queda una larga travesía por el desierto.

La verdad es que podía haber gestionado mucho mejor la cartera en esta caída, podía haber comprado más en mínimos, haber reducido antes de la caída, haber protegido la cartera…podría haber hecho muchas cosas, pero bueno, es lo que hay, pero claro, a toro pasado todos somos muy buenos.

Sin prisa pero sin pausa. Seguimos poco a poco el camino.

Saludos.

Pasa el tiempo y evolucionamos

monjes

Tiempo hace ya de mi última publicación, pero veo que los mercados siguen exactamente igual. Esta entrada es un poco un resumen de lo que he hecho, hago y creo que haré en el futuro.

En el lado personal la verdad es que no ha variado nada, el proyecto de la empresa es un reto muy difícil, con la transferencia de un producto que dará trabajo a la planta durante años. En el fondo, España es mano de obra más barata que otros sitios de la UE y han decidido trasladar la producción a España. España en la industria del fármaco se ha convertido en una CMO, es decir, un sitio donde te digo cómo tienes que hacer las cosas, tú pones la mano de obra y la central investiga fuera de España en sus países de origen. A ver, no está mal, tenemos trabajo, pero no de calidad como en los países donde hay bioinvestigación y desarrollo como Suiza, UK, Alemania, etc… Hay están las grandes, Roche, Glaxo, Bayer, Sanofi, en fin, las de primera línea. España somos eso, mano de obra más barata. ¿Por qué no se van de Europa a China?. Sobre todo por temas regulatorios donde somos más proteccionistas, y porque estamos a 3 horas de avión por si hay algún problema. Y también porque no hay chanchullos como los hay en industrias farmacéuticas Chinas e Indias que vaya usted a saber cómo hacen las cosas. En fin, que vaya rollo os he contado, todo esto para deciros que es un sector muy robusto ante las crisis como la actual.

Desde que tuvimos los desplomes de Marzo he pensado mucho sobre lo ocurrido y tengo varias preguntas que haceros a vosotros mismos para saber qué opináis. Bien, imaginar que una persona lleva 10 años trabajando y ahorrando, estamos en el 2010, ¿qué le recomendáis que haga con sus ahorros a toro pasado?:

  1. Cuentas corrientes: pues dan 0. La inflación se los come poco a poco.
  2. Depósitos: ahora mismo no dan nada.
  3. Fondos de inversión: en general el 95% de los fondos no baten al SP500.
  4. Acciones: ahora mismo todos pensamos que maldito el día que compramos ciertas acciones, sobre todo por los desplomes y por los recortes de dividendos.
  5. Planes de pensiones: tampoco baten al índice SP500.
  6. ¿Fondos indexados?. Esto ya es otra cosa.
  7. ETF indexados: esto ya es lo ideal.

Es decir, que tras 10 años, sin duda la elección correcta es un ETF del SP500 indexado con bajas comisiones. Y para rizar más el rizo un ETF indexado al mundo, pero claro, algunos dan rentas, pero son mínimas.

Si vemos los índices, España da pena, somos una L, fiel reflejo de la economía. Soy muy pesimista con la situación económica española. Si no nos rescatan, no salimos, así que de alguna u otra manera tienen que intervenirnos. No puede ser que el Estado engorde cada vez más y más, y al ciudadano se le suban cada vez más los impuestos. Personalmente lo tengo claro, prefiero un puesto de trabajo normal que un alto cargo. Total, por 500 euros netos al mes más no voy a exponerme a que me dé un infarto por el strés. Parece que España quiere que seamos pobres, parece que nos quieren cobrando una paga y quedarnos en casa, porque a los autónomos los están eliminando, tanto a nivel fiscal como a nivel tecnológico por internet. No montaría un negocio físico ni borracho. Sólo hay que darse una vuelta por donde vivo para ver carteles de negocios de se alquila o se vende.

Volviendo al tema que nos interesa, todos los bancos centrales se han decidido a inundar el mercado de papeles de colores llamado dinero. Es decir, vamos camino a una devaluación global de las monedas, vale, ¿y qué hacemos?. Si de esta crisis vamos a salir muchísimo más endeudados que la anterior (como siempre), la solución vendrá por tener tipos de interés negativos a muy largo plazo, lo que significa que nada de depósitos ni cuentas corrientes. Tarde o temprano las economías se recuperarán como han hecho siempre (esta crisis no es diferente a otras), y las bolsas tarde o temprano subirán. Simplemente por la inyección de dinero las empresas se recuperarán y con ello sus cuentas. Ok, vale, hasta ahí vale. También entiendo que en la siguiente crisis pues inyectarán 5 veces lo de ahora y ya está y así hasta que pasemos a la otra vida, total, es lo que llevan haciendo desde la creación de los bancos centrales…

Por tanto, si recapacitamos un poco, ¿qué recomendar a alguien qué hacer con su dinero?. Pues es que siempre llego a la misma conclusión, renta variable. Pero claro, ¿fondos de inversión?, ni de broma, no se ganan las comisiones que cobran. ¿Acciones de cualquier empresa?, ni de coña, sólo de las mejores, por cierto, las que recortan ahora quedan descartadas para el futuro. ¿Un etf y a dormir?. Pues no da rentas y los que los dan son mínimas y hay que tributar como en acciones.

Pues al final una mezcla, alguna propiedad para alquilar, acciones sólidas por dividendo que te den rentas por si te quedas en paro, trabajar para rellenar el paro para cuando te despidan (inevitable), algún ETF del SP500 o del mundo de acumulación para invertir lo que ahorras al mes, algún plan de pensiones para favorecer fiscalmente si puedes. Pero nunca, nunca, nunca, en cuentas corrientes ni en promesas de devolución llamado bono, y menos de los estados.

En mi situación, con lo que cobro al mes de dividendos (después del recorte de Banco Santander y WPP) me quedan 100 euros más que cuando cobraba el paro. Con eso vivía en mi casa IF bastante bien, así que esa parte de acciones por dividendo lo tengo cubierto, es reinvertirlo sólo en las que ahora suben el dividendo: REE, ENA, BATS, IMB, NG y ya, y el resto a un ETF del  SP500 de acumulación, de forma que cuando me quede sin trabajo pueda tirar de los dividendos, y si no son suficientes, vender ese ETF y comprar más acciones hasta llegar a lo necesario para vivir. Así que he decidido, que en mi situación ahí es donde va a ir a partir de ahora el ahorro. Los dividendos se reinvertirán en las empresas que suben el dividendo, y el ahorro al ETF. Por si a alguien le interesa: ETF de acumulación en euros del SP500: LU1681048804.

No voy a complicarme mucho más la vida. Y nada, ir día a día o partido a partido. Porque no hay que mirar ni para arriba ni para abajo, sino para el frente para esquivar los obstáculos. He cometido fallos: sí, ¿aciertos?: también, pero sigo aprendiendo día a día y veo que hay cosas que funcionan y cosas que no, y en cada momento funciona una cosa y no otra, por eso es mejor tener de todo, porque hay momentos que te de dan ganas de abandonar unas estrategias y coger otras, y así no se puede estar. Hay que tener de todo porque hay veces que unas cosas van bien y otras no. Así que a partir de ahora la estrategia será:

  1. Reinvertir los dividendos sólo en empresas que suban el dividendo y a poder ser fuera de España.
  2. Ahorro mensual sobrante ETF SP500, pero sin agobios, lo primero es vivir.

Y como os digo, partido a partido.