Modificación de la cartera

Hola a todos y gracias por pasaros por aquí:

Esta entrada va a ser muy sencilla, simplemente comentar un movimiento de cartera por si pudiera ayudar a alguien.

Como sabéis es el último año que nos podemos desgravar como máximo 8000 euros en la base imponible con el plan de pensiones. Como sabéis NO es un producto que me gusta, pero debo decir que como COBAS INTERNACIONAL va tan mal, he aprovechado a vender participaciones por ese valor e inmediatamente meterlo en el COBAS GLOBAL PLAN DE PENSIONES. El objetivo es:

  1. Generar pérdidas para compensar parte de las plusvalías de BME. Eso me evita pagar un 19% hasta 6000 euros y a partir de ahí 21%.
  2. Poder desgravar lo máximo legal deducible. Para que nos entendamos, es como si en mis ingresos en la empresa me hubieran pagado 8000 euros menos.

Calculo que entre el ahorro del pago de plusvalías de BME y la desgravación que me aplico por el plan de pensiones, en la renta de 2021 habrá una diferencia importante. Matamos dos pájaros de un tiro. Creo que debemos pensar en estas cosas porque hay mucho dinero que podemos ahorrar de forma legal.

En resumen, que en la cartera:

  1. COBAS INTERNACIONAL ha pasado a pesar un 3.65% del total de la cartera.
  2. COBAS PLAN DE PENSIONES ha pasado a pesar un 12,31% del total de la cartera.

En la entrada anterior podéis ver cómo han cambiado los % con respecto al total de la cartera.

Todos conocemos las desventajas de los planes de pensiones, pero esto que hago es, digamos, una salida un poco menos vergonzosa por la rentabilidad de la gestora. Aprovecho a decir que han bajado las comisiones, un detalle, pero sigo pensando que un ETF que replique al mundo o al SP500 sigue siendo caballo ganador y un excelente plan para la jubilación. Más sencillo, más rentable, y los fondos de inversión se han dado cuenta que el público no es tonto.

Y poco más, os dije que era una entrada corta pero me gusta comunicaros lo que hago por si puedo ayudar a alguien. Vienen buenas fechas de cobro dividendos.

Seguimos en contacto.

De vuelta a la casa IF

Bueno, vamos a actualizar un poco la situación de este último mes.

Aprovechamos unos días para ir a nuestra casa IF para adornarla y prepararla para pasar ahí la Navidad. Es la primera vez que vamos a pasar ahí las fiestas porque las aglomeraciones no traerán nada bueno. No me quiero juntar con nadie superior a 65 años por lo que pueda pasar, y como en mi familia, todo el mundo supera esa edad pues nada, a nuestra casa IF y punto. Prepararemos unas buenas comidas y cenas, mucho vino y cerveza, y sobre todo, mucha madera para la chimenea. Aún me queda muchísima de cuando estuve viviendo aquí, por lo que no tengo que salir a cortar.

Si me preguntáis por Nutella, fuimos a verla y está como siempre, feliz y contenta con sus amigas:

Ahí la tenéis, parece feliz por ahí suelta. Ahora ha echado más pelo supongo que para protegerse un poco del frío. Pero qué memoria tiene, es oír el motor del coche y aparece a vernos. Qué buena es. En realidad viene a por lo que viene, a por las gominolas que le llevamos, pero la queremos igual. La estuve revisando y está sana, no tiene heridas, las que tenía (típica de roces con algún mallazo o piqueta) se le ha cerrado, y el culo lo tiene bien. Digo lo del culo porque estos caballos tienden a crear una especie de tumor que puede ser un problema porque en verano se abre y las moscas lo pueden infectar. Esta vez lo tiene bien, todo cerrado y curado, así que muy bien, está de las mejores veces, muy sana y gorda.

Por otro lado de cosas os comenté en entradas anteriores que quería hacerme una prueba para ver qué tal estábamos de salud. Pensé en un PET-TAC pero como bien me aconsejaron varios lectores era someterse a una radiación de forma innecesaria, así que la monja y yo optamos por la prueba de marcadores tumorales. Cuando en la clínica todo el mundo iba a hacerse PCR´s , nosotros fuimos a analizar lo que nadie se hacía, así que en dos días nos dieron los resultados:

En Junio me hice una bioquímica normal de sangre y dieron todos los parámetros bien, por lo que ya era una primera prueba que me dejó un poco tranquilo, pero al cáncer le tengo mucho respeto. Mi abuelo materno, mi tío el año pasado, en fin, varios familiares han fallecido de cáncer y tengo miedo que me pase a mí. De poco vale trabajar, ahorrar e invertir si no tienes salud. Si voy a vivir poco lo mando todo a hacer leches y me fundo todo en lo que me quede de vida, por lo que para mí esta prueba era muy importante. Esperé los resultados y……………………………….

Yo no soy ningún experto en el tema pero creo que aparentemente voy a vivir más de lo que pensaba. De momento estoy sano y hasta dentro de 12 meses no me hago otro control. Lo más importante es que también se hizo la prueba mi monja y está como yo, bien aparentemente. Es verdad que hay falsos negativos, pero lo más probable en estas pruebas son los falsos positivos. Creo que con esto es más que suficiente y puedo asegurar que estamos sanos y que podemos estar tranquilos. Debemos disfrutar de la vida y seguir nuestro camino. Dentro de lo que hay ahí fuera tenemos que dar gracias por tener salud, que es lo más importante.

Bien, esto en lo personal, voy a repasar algo desde el punto de vista de la bolsa y economía:

Primero decir que he convertido los derechos de BANCO DE SANTANDER en más acciones de BANCO DE SANTANDER. Ayer me dieron los derechos de TELEFÓNICA que convertiré en ella misma. Son mis dos cruces principales, pero bueno hay una frase que me encanta de uno que sabe de verdad, Charlie Munguer:

“El dinero a lo grande no se gana comprando y vendiendo,  sino esperando”

¿Esto a qué viene?. Pues mi estrategia cuando estalló la pandemia fue no hacer nada, ni comprar ni vender nada, sólo reinvertí dividendos y ya está. Empecé la estrategia de DGA en SP500 con ETF con 1/3 de lo que ahorro al mes del trabajo y nada más. Bien, como bien dice Munguer al final las cosas están saliendo bien ya que he recuperado como el 90% de las pérdidas que me ocasionaron la pandemia. Si esas dos cruces suben un poco habré recuperado todo.

Por otro lado de cosas he aprovechado estas subidas a cerrar una opción put de BASF a 64 euros para Diciembre del 2021 obteniendo un 40%. Tengo RENAULT y DEUTCHE BANK que me vencen ahora en el vencimiento de diciembre y estoy a la espera de ver si vencen a 0 o tengo que rolarlas.

Lo que quiero decir es que esperando (y teniendo capacidad económica para poder aguantar, claro) he podido recuperarme del golpe de Marzo. Evidentemente uno sigue aprendiendo cosas a pesar de llevar 22 años en bolsa como que de un día para otro la bolsa se desploma un 40% y puede pillarte apalancado. Por lo tanto, antes que arriesgar la IF prefiero ir menos apalancado y ganar menos dinero con las opciones. La lección aprendida es: una vez alcanzada la IF no compensa arriesgar para ganar más. Así que lo que estoy haciendo es reducir el apalancamiento en estas subidas de forma que si se produce de nuevo no me pondrá contra las cuerdas y podré comprar fuerte en las caídas. Sigo aprendiendo y siempre lo haré, la bolsa tiene esa capacidad de, de noche a la mañana, poner en riesgo todo. Mejor ir más despacio y llegar que correr y poder descarrilar.

Bien, cosas importantes:

  1. Gran fortaleza del euro frente al dólar y la libra. Es momento de comprar en USA y UK. Hay valores caros y otros baratos. Creo que es un buen momento para comprar fuera de europa.
  2. Se va a salir de la crisis como siempre se ha hecho, imprimiendo ingentes cantidades de dinero por parte de los bancos centrales, lo que devaluará las monedas. El tener dinero en bancolchón a la larga (ojo, no los próximos dos años), es caballo perdedor. El dinero hay que tenerlo a largo plazo invertido. El dinero de hoy valdrá poco dentro de 20 años.
  3. Consecuencia del punto anterior se tenderá a una teórica inflación, pero dudo que tengamos hiperinflación, más bien una japonización en Europa con un inflación un poco mayor en USA. Obren en consecuencia.
  4. Consecuencia de los puntos 2 y 3 las bolsas seguirán subiendo. Esa mega impresión de dinero devaluará las monedas pero creará burbujas bursátiles. Los metales preciosos y criptomonedas subirán.
  5. Tendremos tipos de interés muy bajos los próximos 10 años.
  6. Saldremos de la crisis por 2024-5 con un endeudamiento cercano al 140-150% del PIB. Cuando salgamos de la crisis nos impondrán recortes, pero ahora a gastar a tope por parte del Estado. Casi todo el dinero se gastará en cosas NO productivas en España.
  7. En los próximos dos años se esperan caídas del precio de la vivienda, bajadas salariales, ERE´s, cierres de empresas y subida del paro.

Y bueno, esto es un poco lo que espero de aquí a unos años. Se engordará el poder del estado en España. Los nobles del siglo XXI (=políticos) no sabrán lo que será la crisis, pero sí el pueblo, donde no se pagan los ERTE´s este mes. Aún no ha cobrado aún la gente), se deben meses a mucha gente, suben las cuotas de los autónomos, las cotizaciones sociales, etc… Es como si quisieran aniquilar a los autónomos y que los pocos que trabajan lo hagan en grandes empresas para que estén bien controladitos vía nómina. Nos tienen apesebrados, adormecidos, no luchamos por nuestros derechos, en fin, el pueblo sufre las consecuencias de la crisis, pero ellos siguen en aumento, tanto en número como en control total sobre el pueblo.