¿Estoy contento con mi cartera?

Buenas tardes a todos los que queráis dedicarme unos minutos de vuestro preciado tiempo para leer esta entrada.

Hace unos 15 días que no actualizo el blog, y me apetece actualizar un poco la situación. Lo primero que quiero es aclarar un poco la situación actual de mi cartera:

  1. USA: 2,5%
  2. UK: 26,2%
  3. COBAS: 15,82%
  4. España: 55,48%

Las acciones que componen mi cartera no han variado desde el último post que os escribí hace unos meses. Todos sabéis cuáles son, no es ningún secreto, ni ninguna fórmula mágica.

Pues estaba el fin de semana pensando que cómo ha ido la cosa desde el 2013 que es cuando empecé con mi cartera de BUY AND HOLD. Bueno, pues la conclusión es que NO estoy contento.

Venga, vamos a ver los fallos que de los aciertos nada se aprende. Si todo lo hubiera invertido en un ETF indexado como el que tengo ahora en el SP500, tendría mucho más dinero. Si en vez de Telefónica y Santander tuviera más USA tendría más dinero. Si en vez de UK tuviera USA, tendría más dinero. Y lo más gordo, si tuviera todo lo de COBAS en el SP500 tendría mucho mucho mucho más dinero. Bueno, pues sacamos de conclusión que el error ha sido no haber apostado a tope en el SP500 de forma indexada. Ni acciones ni nada, un ETF del SP500 y punto pelota.

Bueno, pues a lo hecho, pecho. ¿Habrá algo bueno, no?. Bueno, vamos a ver. Por suerte, o no, hice buenas operaciones con ABERTIS, BME y MONSANTO. La verdad es que esas OPA´s, pues dieron un buen dinero. También es cierto que las opciones dieron dinero, aunque en Marzo me la jugaron, pero pude aguantar el chaparrón y recuperé gracias a tener buen pulmón financiero. También es cierto que los dividendos que cobro al mes me dan para vivir bien en mi casa IF, pero no en Madrid.

Creo que lo más positivo de todo es que no tengo deudas, ni hipotecas ni ninguna obligación. Mi forma de pensar ha hecho que sea libre. Los dividendos que recibo son suficientes para vivir, por lo que puedo mandar el trabajo a hacer puñetas si no estoy contento. Y en esto quiero puntualizar algo.

Hace años, tuve una posición de elevado sueldo y reputación en una gran farmacéutica. Mi sueldo era muy bueno, pero aprendí varias cosas. Lo primero es que hacienda hace que ese sueldo que parecía bueno al final variaba en 500 euros con un operario con unos años de antigüedad. Aprendí que eso suponía una subordinación absoluta ante un director de planta que era el innombrable, temido en todo el sector. Pasé de 80 Kg a 68 Kg por el estrés. Cuando aquello ya me llevó a mi límite físico y mental, hablamos del 2016, gracias a mi situación financiera, lo mandé a donde Cristo perdió la chancla. Era mi vida o la empresa, y elegí mi vida. Notaba cómo se me iban años de vida en atascos y estrés. Los fines de semana, noches, etc… el teléfono sonando. Eso sí, mientras mi compañeros jefes se compraban Mercedes y BMW de último modelo, yo seguía con mi fiel Seat León de 2008 2.0 tdi diésel que aún conservo (y lo que le queda). Anda que no tuve que aguantar ridiculeces de mis “compañeros” por ser el pobre de la empresa. Cualquier operario tenía mejor coche que yo. Eso sí, mi salud financiera era envidiable y el 23 de Diciembre de 2016 (creo que era ese año), 1 día antes de Nochebuena (eso sí lo recuerdo), los mandé donde amargan los pepinos. Nunca olvidaré el momento, dejé el portátil y el super móvil encima de la mesa, ni me despedí del Director de Planta, me despedí con un abrazo de mis compañeros de trabajo y salí diciendo, “por fin”. Con una liberación y felicidad que aún se me ponen los pelos de punta. Os juro que he ganado años de vida. El estrés genera cortisol, y estoy seguro que es uno de los factores carcinogénicos más importantes. Estaba destrozado mental y psicológicamente.

A partir de ese momento me fui a vivir a mi casa IF. Pero noté que la monja me faltaba. 8 meses viviendo en la casa IF sólo, me hizo aprender que era capaz de vivir bien con lo justo, con lo necesario, sin lujos, pero sin un jefe que te humilla y te grita. Ahí aprendí lo que era la libertad. En el blog lo habéis visto porque os lo he contado con muchas entradas. Pero me faltaba mi monja.

Ya no buscaba un puesto de jefe, sólo de técnico de garantía de calidad. Un cargo bajo, raso, de poca importancia, que fichase a las 8:00 y a la calle a las 16:00. Un sueldo contenido pero suficiente para mí, pero que estuviera a gusto. Y lo encontré. He estado un año trabajando en una multinacional Sueca y cuando me iban a hacer indefinido me echaron a la calle. Pero eso ya lo había vivido, y gracias a los amigos que hice en este trabajo encontré trabajo en un sitio donde se fabrica la vacuna del COVID. Así que hoy me encuentro en un puesto raso, de garantía de calidad, de poca importancia, que nadie sabe mi nombre, sin responsabilidad, en la esquina del departamento, todo feliz. Pocos saben cómo me llamo, sólo dos compañeras y mi jefa saben lo que hago. Tengo mi mesa, mi portátil, estoy sentadito y nadie me estresa, y el día que me canse adiós muy buenas, pero el proyecto me gusta, de momento. Creo que es un momento histórico, tengo entre mis manos la vacuna del COVID, creo que es algo que nunca más viviré. Por eso trabajo, estoy tranquilo, no paso frío ni calor, me pagan puntualmente y trabajo 8 horas. No me gritan, no tengo móvil de empresa, no tengo nadie a mi cargo. Es un chollo. Y encima cotizan por mí para tener paro. ¿Qué más puedo pedir?.

Así que me encuentro a diario con la vacuna del COVID. Me han hecho firmar el famoso contrato de confidencialidad, pero en España sólo hay dos sitios donde se hace. Cosas de la vida el 8 de Abril me vacunaron con la primera dosis (por ser trabajador de esa empresa) y ahora me toca la segunda. Debo decir que me ha ido fenomenal, ninguna reacción adversa y espero con ganas la segunda dosis.

En resumen, ¿que lo podría haber hecho mejor?. Sí, sin duda. ¿Y mucho peor?. También. Lo importante es que mi cartera estaba ahí en los momentos duros de mi vida. Me ha servido para poder decir NO a un jefe que era temible, que casi me mata literalmente a base de estrés. Gracias a tener una economía saneada, a tener más ingresos que gastos, a no tener deudas, me ha permitido decidir mi destino. Y es más, el futuro está por decidir, porque el día que no me sienta contento me largo a mi casa IF, pero con la monja (nos casamos en breve¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡). Eso es lo que me ha enseñado la bolsa, a ser disciplinado con el BUY AND HOLD, a tener paciencia, a tener un respaldo económico en los momentos malos. He aprendido mucho, tanto de mí mismo como de la vida.

No sé, cada uno que saque sus conclusiones. Es cierto que muchos lo han hecho mejor que yo, pero esto es una disciplina. Hace que a final de mes digas….ingreso 100 gasto 90, todo va bien porque ahorro e invierto 10. Eso, es muy importante. ¿Que lo tenía que haber metido todo en el SP500 en el 2013?. Sí, pero es lo que hay. A toro pasado todos sabemos torear.

La vida me ha enseñado a ser paciente, a esperar, a no dejarse llevar por los precios. Y seguiré aprendiendo día a día hasta que me muera. Lo único que quiero es que en mi tumba ponga: “Se arrepintió de no haber disfrutado más de la vida”. En mi tumba nunca pondrá: “Se arrepintió de no haber trabajado y cotizado más”.

Actualizando la situación en bolsa

Quería actualizar mi situación en bolsa, mi economía en general, y cómo veo un poco los mercados. Pero antes me vais a permitir deciros algo por si ayuda a alguien.

En mi casa IF tengo un depósito grande en un sitio alto donde acumulo el agua. Como sabéis los pozos mandan el agua al depósito de forma automática cuando sale el sol, y puse hace 2 años unas boyas flotantes de modo que cuando llegan al máximo mandan una señal a los 3 pozos para que se paren. Eso ya lo sabéis.

El depósito está mucho más alto que la casa, de forma que cuando necesito agua, el agua baja por su peso a la casa llegando a grifos, baño, riegos, etc… Es decir, sube gratis con el sol, y baja gratis por su peso. Hasta ahí fenomenal.

Problema: hace unos meses, en pleno invierno, veo que no salta el calentador cuando abría el grifo de la cocina, y claro, fregar los platos con agua fría en invierno es una tortura. Bueno, viendo vídeos en Youtube me dieron una idea muy buena y os la quiero explicar.

Vi en un vídeo que montando una bomba de presión pequeña podría ser suficiente para dar ese plus de presión para que encienda el calentador cuando abra cualquier grifo. Y así ha sido, pedí la bomba por unos 55 euros o así y la instalé, y a ver qué pasaba. Pues se ha solucionado el problema. Se abre cualquier grifo, la bomba detecta diferencia de presión y se enciende. Es pequeña, consume 100W en funcionamiento y va muy bien. Si tenéis algún problema de este tipo os la recomiendo. Os muestro imágenes por si os puede ayudar a alguien:

He comprado un soporte para anclarlo a la pared y que funcione en vertical como vi en Youtube (funciona también en horizontal), y bueno ahí está. Se pone en la entrada de agua de la casa y de ahí al calentador (en mi caso el calentador es a gas butano).

Es una solución sencilla y barata para dar ese plus de presión necesaria para que encienda el calentador. Es un poco chapucilla y seguro que se podéis hacerlo mejor que yo, pero a mí me vale, que es lo importante. Ahora para fregar los platos ya sale agua caliente, antes sólo salía en el resto de los grifos. Así que si a alguien le ayuda, fenomenal.

Tema economía:

No sé si recordáis que a final de año vendí parte del fondo de inversión internacional de COBAS para rotarlo al plan de pensiones global de COBAS, que es lo mismo, pero bajo la modalidad de plan de pensiones. El objetivo fue aprovechar la desgravación máxima legal del año pasado (ya la han rebajado a 2000 euros) y generar pérdidas. Por otro lado vendí algunas acciones de Santander y Telefónica para compensar las plusvalías de Abertis (compré con derivados las mismas acciones por si subían, y subieron, así que la cartera no cambia en nada). Esas mismas acciones las he vuelto a comprar cumpliendo la regla de los 2 meses que dice hacienda. Bueno, pues la declaración de la renta ha salido a devolver 1432,96 euros, que me acaban de ingresar ahora mismo en el banco. Bueno, pues ese dinero lo meto en el fondo de emergencias. Os recomendaría que os formarais en el tema de la declaración de la renta para poder aprovechar todas las deducciones legales que existen (cada vez hay menos). Hay muchísima información en internet respecto a ello, si yo puedo hacerlo cualquiera puede y mucho mejor que yo. Y ahora os cuento.

Vamos a ver, los índices americanos y europeos (excepto Ibex, claro), siguen batiendo máximos históricos todos los días. Tenemos burbujas en muchos sectores, materias primas, FAANG, acciones aisladas, etc… En esta situación es muy difícil psicológicamente comprar valores en máximos históricos. Es difícil invertir en el SP500 como estoy haciendo, pero lo hago de forma periódica y con muy poco capital respecto al total de liquidez disponible.

¿Qué quiero decir?. Que no me atrevo a invertir fuerte en una bolsa en máximos históricos. Seguro que hay inversiones puntuales excelentes, seguro que hay alguna buena empresa a precios de derribo, pero es que si el SP500 tose en España ni os digo dónde nos mandan.

Es cierto que la tendencia es alcista, que no hay alternativa a los ahorros, que hay mucho estímulo monetario, que los tipos están muy bajos, sí, la bolsa puede seguir subiendo y subiendo mucho más, y es lo más probable, pero siempre surgirá una oportunidad para entrar un poco en algún recorte que habrá seguro, por lo menos a su media de 30 semanas. Yo no digo que va a haber un cambio de tendencia, al contrario, lo que digo es que lo más probable es que los índices sigan subiendo, pero lo más inteligente creo que es dejar las emociones al lado y decir: “estoy invertido desde 2013, tengo una cartera formada, y aunque tenga mucha liquidez, no la voy a invertir en máximos históricos”. Estoy contento por la cartera que tengo del pasado, pero retengo en la cuenta de fondo de emergencia la liquidez.

Yo sigo como siempre, del dinero que ahorro al mes, la mitad al SP500 el mismo día del mes, y la otra mitad a ahorro. Es cierto que el total de liquidez está empezando a ser incómoda porque la inflación asoma la cabeza y los bancos no dan nada, pero creo que no es inteligente dejarse llevar por las emociones y caer en la euforia del mercado, creo que lo más inteligente es esperar a que ocurra “algo”. Mirar el VIX, en 17, eso es una situación de demasiada calma, y el indicador miedo/codicia ahora mismo está en 60 (ni mucho ni poco, todo calmado):

https://money.cnn.com/data/fear-and-greed/

Estamos en un momento muy dulce, todo muy tranquilo, está todo muy cuidado por los bancos centrales, pero la bolsa no suele ser así. Es cierto que nos metieron el rejonazo hace 1 año, pero siempre hay movimientos bruscos, también en las tendencias alcistas como la actual.

Es una situación complicada, lo sé, pero creo que lo más inteligente como dije anteriormente es esperar y ver. Hacer aportaciones periódicas pequeñas y poco más. Me cuesta mucho comprar fuerte ahora, llevo más de un año esperando y seguiré esperando.

Por otro lado de cosas tengo que reinvertir los dividendos de: NATURGY, SSE, BATS, IMB, VOD. Me gustaría reinvertirlo en UK siempre que la libra me lo permita. Debo decir que los valores de UK se están comportando muy bien últimamente, sobre todo National Grid y SSE, valores muy defensivos. BATS también ha recuperado bastante. Londres no ha tirado mucho como USA, y caso a parte tenemos a España.

En España sigo sin ver la luz al final del túnel. El Ibex, junto con Londres son los únicos dos índices que no consiguen recuperar valores de la época precovid. Londres estoy convencido que lo hará antes que España, pero España no hay quien la maneje. Se ampliarán los ERTE´s porque no queda más remedio. Nuestro país, que depende tantísimo del sector hostelero, está en coma inducido. Hemos perdido la campaña de Semana Santa, y creo que vamos a perder la de verano. Por mucho que digan no llegan vacunas para poder salvar la campaña de verano.

En España creo que lo tenemos muy negro, pero no porque los ciudadanos no luchan, es por los nobles del siglo XXI, que sólo les interesa el poder…y el dinero. Supongo que catar el poder debe ser muy adictivo, pero es una pena que un país como España, donde tenemos unas costas que ya les gustarían a muchos países, que tenemos un clima ideal para renovables, que tenemos terreno de sobra y gente capaz de todo….seamos el vagón de cola de Europa en paro. Todo se centra en Madrid y Barcelona, donde el precio de la vivienda está por las nubes. Y si a una persona que gana 1500 euros le pides 1000 de alquiler, dime qué renta disponible le queda para gastar. Pero es que si te vas a un pueblo, no hay empresas, no hay trabajo, y no sé qué es peor, si la ciudad o el pueblo. Tenemos un problema muy gordo yo creo en este sentido.

Si la vivienda fuera más barata (porque los salarios no van a subir), la gente podría gastar más y la economía se reactivaría. Y si encima, nos meten restricciones de movilidad, pues más parón económico.

Sinceramente, veo a USA, UK, Israel, China, Rusia…y veo a Europa y creo que algo falla. Algo debe hacer Europa mal viendo cómo van en otros países. Yo no soy nadie, pero sé lo que ocurre en la industria farmacéutica porque trabajo en ella, y no se puede hoy fabricar lo que piden porque no hay capacidad.

Por último decir, que me siento muy afortunado, porque en la nueva empresa me hicieron indefinido, el ambiente es muy bueno, estoy en un departamento que me gusta mucho, y estoy en un sitio donde fabricamos la vacuna para el COVID. Evidentemente firmé contrato de confidencialidad, pero la industria está haciendo todo lo posible para servir a la población y al mundo entero. Y os digo, lo que no puede ser es que salgan los gobernantes a decirnos que en verano todo el mundo estará vacunado. Es imposible, no existe capacidad ni dentro ni fuera de España para eso. Así que lo que parecía una crisis pasajera va a ser una crisis profunda y larga. Es que lo veo desde dentro, pero en cambio, las bolsas en máximos históricos descontando una “pronta” recuperación. Es una distorsión que me sorprende mucho, pero ahí está.

Saludos.

Cumpliendo objetivos personales

Llevo como 1 mes o un poco menos sin actualizar el blog y me gustaría actualizaros la web.

Como sabéis el proyecto de la antigua empresa se acabó y no quisieron hacerme indefinido, prefirieron echarme a los leones. Pero la vida cerró una puerta y abrió una nueva ventana. Mientras que hacía mis últimos días en la empresa me dio por pinchar en lienkdn en un proyecto nuevo de fabricación de vacuna COVID en una planta de Madrid y yo eso no me lo puedo perder. Disfrutamos un último día con los compañeros y me despedí de ellos.

Nos fuimos a la casa IF ya que mi pareja está en ERTE y pasamos 10 días muy buenos. Me metí con la piscina como visteis en la última entrada pero me pedían que entrase ya en la nueva empresa. De vuelta a Madrid.

Bueno, pues entro, estoy una semana leyendo procedimientos y me dicen que me coja 10 días de vacaciones. Pues fenomenal, ¿no?. De vuelta a la casa IF a terminar la piscina. Bueno, pues así ha quedado. Sigo diciendo, no soy profesional, sólo me formo con los vídeos de Youtube y cojo los materiales de Bricomart o Bricodepot. Si alguien lo ve y me puede asesorar, siempre estaré agradecido. Terminé de picar todas las rajas con cincel y martillo. Seguí poniendo fibra de vidrio y plaste impermeabilizante y la terminé. Total: 9 sacos gastados más fibra de vidrio = 100 euros. Poco dinero si sale bien…pero ¿saldrá bien?. Ni idea. Yo empecé a llenar la piscina y a ver qué pasaba. Eché como 70.000 litros y parece que no se sale:

Parece que no se sale. La llené a tope y veo que de momento se mantiene. El tiempo dirá si lo he hecho bien o no. Si es que sí, toca vaciar, lijar, pintar y llenar. Ahora toca montar depuradora solar y placas solares, de forma que cuando salga el sol, depure el agua. Queda también instalar una cubierta para evitar que entre la suciedad.

Bueno, pues el proyecto de la piscina va tomando forma. Por supuesto, en estos 10 días fuimos a ver a Nutella. Está gordita y feliz con las vacas. He visto que tiene las pezuñas un poco rajadas, por lo que toca herrarla. En cuanto pueda llevaré a un señor que se dedica a ello. Se le limarán los cascos, se lijarán los cascos y a vivir con los zapatos nuevos. Yo la veo bastante hermosa. Queremos echarle un buen caballo y tener un potrito. Tiene buena sangre para ello:

Sinceramente, yo la veo divina. Un animal, que hace ya dos o tres años la salvamos porque iba para carne, mirar cómo está, feliz. Tiene todo el terreno que quiere, está acompañada (los caballos son animales gregarios), y está atendida. Ahora se va a herrar para que las pezuñas se le mantengan bien. Creo que lo hemos hecho bien y ella nos lo devuelve porque es oír el coche un mes después y viene a vernos.

Una vez vista a Nutella pues me dio por proteger arbolitos, ya que de la dehesa Extremeña el oro son los árboles y estoy empezando a protegerlos para que haya un futuro. Yo sé que yo no voy a recibir nada, pero mi generación puede que sí, así que todos los árboles que nacen voy a protegerlos con protectores. De momento he hecho una prueba con materiales que he encontrado en mi casa, pero no es eficiente, gasto demasiado tiempo. Voy a comprar mallas protectoras especiales, pero valen 12,5 euros cada una más 3 hierros corrugados para proteger. Unos 17 euros/unidad. Hay miles que proteger, así que debo tomarlo con calma, pero es el futuro. Tiene que quedar algo así para que el ganado no los parta y haya buenas encinas y alcornoques para el futuro:

Fijaros que a la derecha se secó la encina madre y están saliendo nuevas encinas, pero hay que protegerlas o las vacas se las comerán en verano. Tiré de materiales que tenía para hacer una prueba pero no me convence. Pon piquetas, pínchalas, corta machazo con la radial, ata con alambre de atar y pon alambre y lo atas. No me convence porque como tenga que hacer esto con mil o dos mil árboles no termino ni en 5 vidas. Voy a tener que comprar ese mallazo que vale 17 euros la unidad entre mallazo y hierro corrugado. Ahora multiplicar por 1000 o 2000 árboles… buf, buf, buf.

Por último me voy a uno de los pozos y me dice el cuadro de control “pozo vacío”. ¿Cómo puede ser?. Saco la bomba y la sonda estaba oxidada. Al ser un agua con mucho hierro oxida la sonda y da una falsa señal. Tocó hacer un experimento que era quitarla y poner una sonda de acero inoxidable. No os riais:

Bueno, pues otra cosa hecha, a ver lo que dura.

Por último nos pusimos a quitar los chupones a las higueras para que este verano tengamos una buena producción. Vaya tela la paliza que nos dimos quitando chupones. Reconozco que se nos fue el tiempo, había que haberlo hecho antes porque ya estaban brotando. Espero poder recoger un par de toneladas de higos si todo va como debe:

Y bueno, ya el remate es que se nos rompió la bomba de desagüe de la lavadora, así que nada, a pedir pieza nueva (es poco, 10 euros), pero es un engorro hacer de bomba de desagüe humana. Si no funciona así tocará investigar o comprar otra nueva. Una pena porque ésta está nueva.

Y os contaría más cosas, pero ya hemos llegado a Madrid. Ya mañana a trabajar (a descansar), porque aunque aquello es bonito se curra como un enano. Aquí en Madrid trabajo 8 horas, cotizo, pero descanso el resto del día. Aunque debo decir que la culpa es mía porque allí nadie me manda pero es que no paro.

En cuanto a bolsa sólo sé que he cobrado dividendo de Imperial Brands y que somos tremendamente alcistas, nada más. Os seguiré contando, pero ya hoy no puedo más.

Tener buena semana.