NO ahorrar en exceso

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Una de las cosas más importantes que me he dado cuenta tras varios años invirtiendo es que ahorrar en exceso es un problema. Nos centramos tanto en la estrategia, en invertir, que podemos cruzar una fina línea entre ahorrar e invertir para tener un futuro mejor, a pasarnos y empeorar gravemente nuestro presente.

Si ahorramos en exceso podemos caer en la tentación de tener miedo a perder el trabajo, y sin él, no sólo no cubrir las necesidades básicas, y no poder seguir invirtiendo y no poder reinvertir dividendos. Es un enorme error.

Que vayamos a ser IF o no, es una cuestión mental porque no hay una cifra ni una situación parecida que haga que X euros te haga IF o no. Es un error enorme eso. En todo esto del BH, del interés compuesto, etc… hay que hacer las cosas con mesura, con precaución, porque podemos correr el riesgo de obsesionarnos y perder la cabeza. 

Debemos ahorrar un % de nuestro sueldo no todo a costa de todo. Es un error que se meterá dentro de cada uno y le machacará la cabeza hasta reventar la estrategia y tirar todo por la borda.

Habrá momentos en la vida donde se podrá invertir un poco más y otros en los que se podrá invertir un poco menos. La cartera no está para a partir del día X dejar de trabajar, sino que tiene que ser un muro de protección ante problemas que nos venga de la vida. Y sí, habrá gente que cubrirá las necesidades básicas, pero eso, debe ser algo secundario, no algo principal. ¿Porque después qué hacemos?. No es fácil luego gestionar todo ese tiempo y encima a costa de pasarlo mal hoy.

Creo que hay que hacer las cosas poco a poco, sin prisas. Habrá momentos buenos donde podremos aportar más, y otros donde menos, pero siempre debemos gastar dinero en nosotros, en nuestras familias y en nuestros seres queridos. Gastar no es malo, gastar es necesario. Otra cosa es despilfarrar, pero gastar, gastar es necesario.

Los extremos son terribles, hay que estar siempre en el punto medio. Ahorrar lo justo y crecer lo justo. Tampoco hay que exigirse a nivel personal barbaridades, traerá frustración y malas emociones.

Vayamos poco a poco que esto es largo.

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¿Tendremos rally de navidad?. No lo sé, pero la resistencia es clara, los 10560 puntos de Ibex. Superar esa cifra sí podría abrirnos las puertas a unas subidas interesantes. Pero eso aún está por ver.

Tenemos valores cerca de máximos como ENAGÁS y REE, y no es casualidad, ganan más dinero que nunca. Otras como DÍA y TÉCNICAS se mueven en precios mínimos del año.

Creo que nos tomamos la vida (yo el primero) demasiado en serio. Tener un diálogo interno bueno o malo hará que tengamos una vida de alegría o de amargura. Está dentro de nosotros elegir el camino correcto porque la bolsa y las inversiones no tienen mucho secreto, es ver qué empresa seguirá ganando más dinero el año que viene y cuál no.

Creo que la bolsa está al alcance de todos, haciendo unas pocas cosas bien se consiguen buenos resultados. No es necesario los derivados si no los entienden, pero en bolsa, con acciones sencillas y dejando pasar el tiempo se pueden hacer cosas importantes.

Todo esto lo explico detalladamente en mis cursos, cursos que les animo a hacer, me ha costado muchos meses prepararlos, y no conozco a nadie que haya dicho me arrepiento de hacerlos. Es decisión de cada uno, pero recuerden que el primero que se juega su dinero soy yo. Creo en lo que hago, creo en mi forma de invertir y los resultados dicen que algo se está haciendo bien.

Reciban un cordial saludo.

 

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Vencimiento de opciones

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El día 15 de diciembre es vencimiento de opciones. Tengo algunas vendidas y puede que algunas se ejecuten y otras no. En concreto tengo unas Telefónicas a 7.97 euros/acción que no se si se ejecutarán. Ahí andan que sí que no. De verdad es que está un poco apretado. Esta semana es prácticamente festiva por lo que es probable haya poco movimiento.

Una que sí se me va a ejecutar es la de BME strike 30. Cuando la vendí lo hice con intención de quedármela, y quitándole la prima se queda en apenas 29,13 euros/acción. No ha sido una operación espectacular pero tampoco un desastre. Fui consciente de que era una acción que quiero a 30 euros/acción y ahora da la casualidad de que está más baja, no pasa realmente nada. Con la asignación de degiro pago 1,25% y la acción me da un 6% por lo que una opción no creo que me suponga un grave destrozo, son 100 acciones.

En cuanto a ENAGÁS vendí 5 put en enero con vencimiento diciembre con strike 19.5 euros/acción y esas me las quedo enteras las primas, así que los 315 euros que recibí me los quedo enteros.

Con respecto a bolsa poco más, plano en su totalidad, va pasando el tiempo y aquí nunca pasa nada. Vienen las épocas de los dividendos, así que son tiempos buenos. Reinviertan dividendos, hagan trabajar el interés compuesto y aprovechen las caídas de ciertas acciones para vender opciones. Para ello es necesario aprender de análisis fundamental.

Una de las cosas más importantes, tanto en la bolsa como en la vida, es aprender a relativizar los problemas. Algo que que se me da bien en la bolsa pero no tanto como en la vida. La moraleja es la de siempre, mide tus riesgos, nada es realmente importante, nunca pasa nada, ocurre siempre lo mismo, los milagros no existen, las fórmulas mágicas no existen, sólo existe la meditación, hacer buenas estrategias, nunca nada a lo loco y conociendo profundamente lo que se hace y por qué se hace. La pasión es lo peor que nos puede pasar, tanto en la vida real como en la bolsa, el querer algo nos hace pagar precios desorbitados. No, parémonos a pensar el costo económico que nos hace perder la razón. Templanza, paciencia, serenidad.

Sigo animando a la gente a que se formen, que aprendan. Hay oportunidades en el mercado de opciones. Y es bonito analizar las empresas por fundamentales. Por suerte, o no, no hemos caído en un GOWEX. El análisis fundamental funciona. Tienen mis vídeos para formarse y preguntarme lo que quieran. Nunca la información fue tan accesible.

Criptomonedas

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Alguna vez alguien me ha preguntado mi opinión sobre las criptomonedas.

De verdad que yo soy muy cuadriculado para estas cosas, invierto sólo en activos reales, en activos como empresas vía acciones o en activos inmobiliarios. Estas inversiones me parecen lógicas ya que adquirimos un bien real a través de un papel que le damos confianza llamado euro o dólar o la divisa que sea. Los bancos centrales son los que dan valor a esas monedas aumentando o reduciendo su balance y somos los ciudadanos los que a través de la confianza hacemos que el sistema funcione.

Soy un ignorante total del tema, pero ¿qué hay detrás de una criptomoneda?. ¿Qué se compra?.

En octubre de 2009 con un dólar se podían comprar 1309.03 bitcoin. ¿Cómo es posible que hoy un bitcoin valga 8432 dólares?.

Sinceramente es algo que no entiendo y se me escapa. Algo que no entiendo no entro en ello. No encuentro nada real ni nada que tenga sentido en todo esto. ¿Que están subiendo todas las criptomonedas?. Sí, es cierto, pero no comprendo por qué, no entiendo que hay detrás de una criptomoneda. Por esto me mantengo al margen de esta locura que me recuerda a la burbuja de la tulipomanía. Miren el gráfico del precio de los tulipanes:

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Para mí es lo mismo, pero reconozco mi ignorancia en todo este tema. Yo prefiero comprar activos reales y tangibles como acciones, propiedades, etc… y mantenerme al margen de todo lo que no sea así, ya sea deuda de los estados o corporativas, criptomonedas, etc…

Reciban un cordial saludo.

Resumen general de los mercados

monje

Es difícil ver cómo los mercados SP y DAX marcan máximos históricos y nosotros no tenemos fuerzas ni para superar los 10.000 puntos de Ibex.

Quitando a GAS y BME, sí está habiendo un crecimiento sostenido en el resultado de las compañías, pero no se está reflejando así en las cotizaciones. Y es que el Ibex, al ser un índice muy centrado en Telefónica y Banco de Santander, si éstas dos no suben, él índice no sube.

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Gráfico del Ibex. Un proceso lateral bajista que hace que día a día vaya goteando a la baja. Esto lo podemos interpretar como siempre lo hemos hecho, puede ser una oportunidad para completar carteras en ciertos valores que están baratos o vender opciones de esos valores que creemos que no nos importaría tener.

Hay un valor en concreto que no es que especialmente me guste, pero creo que ha hecho un giro en sus cuentas, TELEFÓNICA. No es la mejor empresa del mundo, pero la llegada del presidente Pallete sí se ha notado, se está reduciendo deuda y los beneficios se están incrementando. Creo que la compañía ha sufrido un punto de inflexión de ir mal a regular. El BPA este año calculo que será un 30% superior manteniendo estable el dividendo.

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Un precio de 8,5 euros/acción no me parece nada excesivo. No es la empresa que yo compraría vía acciones, sino vía opciones 20 % OTM a diversos marcos temporales.

Y otro valor que también creo que se puede adquirir, pero ahora vía acciones es BME. Los resultados del último trimestre demuestran una pequeña recuperación, el roe sigue siendo muy alto y no tiene deuda. A estos precios da un 6.5% de dividendo con un 100% de pay out por lo que puede ser otra alternativa a los depósitos que dan los bancos.

Y nada, que vienen los queridos dividendos. Espero que les traigan muchos y en grandes cantidades. Ahora está en manos de ustedes reinvertirlos o vivir de ellos. Unos los reinvertirán, otros los usarán para vivir, pero ahí vienen.

Todo esto lo explico detalladamente en mis cursos, cursos que les animo a hacer, me ha costado muchos meses prepararlos, y no conozco a nadie que haya dicho me arrepiento de hacerlos. Es decisión de cada uno, pero recuerden que el primero que se juega su dinero soy yo. Creo en lo que hago, creo en mi forma de invertir y los resultados dicen que algo se está haciendo bien.

Independencia financiera

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Me apetece escribir esta entrada porque un excelente amigo me ha hecho darme cuenta de que soy financieramente independiente.

Cuando inicié este proyecto de libertad financiera nos reunimos en Madrid hace unos años un grupo de amigos, y todos expusimos las cifras que queríamos para poder decir que nos haría libres financieramente hablando. Hoy me ha recordado que yo dije: “con 1000 euros de dividendos al mes yo me considero libre“. Eso lo dije como objetivo de este proyecto, 1000 euros de dividendos al mes, ni más ni menos, 1000 euros. Ya ven que no es nada desorbitado, es algo con truco, porque tiene un factor de multiplicación del dinero.

Después de hablar con este excelente y gran amigo (felicidades querido amigo por ese excelente hijo que acabas de tener, eres un padrazo y todo un ejemplo a seguir), me recordó las palabras que yo dije hace años y que había olvidado. Es increíble, pero lo había olvidado.

Cada persona es uno y sus circunstancias, yo con 1000 euros de dividendos al mes, casa pagada en un pueblo de 3000 habitantes soy feliz. No necesito más, llevo una vida frugal, sin grandes lujos, pero es que con 1000 euros en ese pueblo, eres capitán general. No es lo mismo 1000 euros en Madrid que 1000 euros en un pueblo. Aquí viene un poco la clave, podríamos decir que el dinero es X2.

¿A qué viene todo esto?. A que yo iba como los burros con la zanahoria delante, ahorrando y apretando para acelerar. Eso ya se ha acabado, esa época ha terminado hoy 26 de noviembre con 35 años. Se acabó, fin, ya está. Si vendo las acciones de Monsanto a Bayer en el primer trimestre y traspaso los fondos de Cobas a mi cartera de acciones ya tengo esos 1000 euros de dividendos. Por lo tanto ya he llegado a mi objetivo. Para otros serán dos mil, otros tres mil, yo, con mil, ya he llegado.

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Esta entrada más o menos así la escribí hace unos meses, pero es hoy cuando después de unas cuatro horas de agradable conversación me he dado cuenta de que el problema que yo he tenido estos meses de ansiedad en el trabajo no es por culpa del trabajo, es por mi culpa de no ver que ya era IF y estaba preocupado por perderlo y no poder acelerar la IF. Ya está, ya llegué, ahora ya no lo necesito. Me acabo de dar cuenta de esto. Estaba tan cegado con correr, con apretar, con ahorrar, que se me había olvidado cuál era la cifra, y este gran amigo mío me lo ha recordado hoy. Me ha dicho: “tú dijiste 1000 euros al mes“.

Partiendo de la base que ya me considero y soy IF las tensiones por perder el trabajo tienden a 0. Si me despidieran mañana metería la indemnización en más acciones y viviría del paro un buen tiempo. Tiempo que usaría para reinvertir dividendos. Pero no contemos eso, contemos que ya me considero IF.

Estoy feliz de que mi mente haya aceptado que el problema siempre lo he tenido yo, por estar cegado en acelerar, cuando no hay que acelerar tanto. Me he olvidado de disfrutar el camino más que del objetivo, pero hoy, 26 de noviembre, con 35 años acabo de aceptar mentalmente que soy IF y que no necesito trabajar.

Bien, ¿qué hacer ahora?. ¿Me marcho ya?. He decidido que no, será cuando me den la tarjeta roja, yo seguiré aprovechando que me pagan por hacer un trabajo, pero soy consciente de que no necesito ese trabajo, pero oye, si aguanto 1 año más pues otro empujón que le meto. Pero ya no se trata de eso, se trata de aceptar que eres IF, he pasado a otro nivel, no sé cómo describirlo, es algo raro porque no hay un día que digas a partir de tal día…, no, ocurre cuando un amigo tuyo te dice, “oye, que tú dijiste que tu objetivo eran 1000 euros al mes, recapacita, quítate la venda de los ojos y para ya“.

Hoy me ha hecho ver que es más importante ya la reinversión que la aportación de capital, por lo que es ahora cuando subo el nivel de gastos porque de momento me siguen pagando. Así que ahora es cuando me permitiré cosas que antes no me permitía, y si no, lo donaré a una ONG.

Si por lo que sea me despidieran mañana, cobraría el paro y capitalizaría Cobas para no sufrir penalización en unos meses, y en verano pasaría todo el dinero de Monsanto y Cobas a acciones que ya tengo, REE, ENG, BME, GAS…. y fin de la historia. Se acabó mi mundo laboral. Pero si no ocurre, y quieren que siga yendo a trabajar por unos cuantos meses más, me prometo a mí mismo, que cuando esté en una situación de stréss me repetiré a mí mismo, estás aquí sólo porque quieres, recuérdalo.

Lo que me ha ocurrido hoy es muy importante, necesitas a alguien que te de un tortazo y te diga, “despierta“, ya has llegado, porque si nadie lo hace, entras en un círculo vicioso del que nunca sales. Nunca es suficiente, nunca llegas, es como una tremenda droga que tienes dentro de tu cerebro, tan fuertemente arraigado, que necesitas que alguien te lo arranque.

Soy muy afortunado, estoy vivo, tengo una pareja que me quiere, unos amigos excelentes, pero sobre todo, estoy vivo, y eso puede cambiar mañana, por eso me debo a mí mismo y a ustedes en esta entrada. Porque no quiero llegar al final de mi vida y decir… me pasé, debí ahorrar menos y disfrutar más. No, quiero llegar al final de mi vida diciendo, trabajé lo justo para que no me faltara de nada, no trabajé más de la cuenta. De verdad, esto es importante, no se obsesionen. Lo que les hace IF es un ahorro inicial fuerte, pero luego reinversión de dividendos. Una aportación de 1000 euros al mes de su salario es un esfuerzo grande, y llega un momento que eso es lo que cobra una persona al mes de dividendos. ¿Se dan cuenta de que cada vez compensa menos el esfuerzo?.

Gracias amigo por quitarme la venda de los ojos, por recordarme la cifra que me marqué, por recordarme que estoy vivo, y por recordarme que si no paro me creo un problema. A mí lo que me preocupaba de perder el trabajo no era perder el trabajo, en el fondo era no poder seguir engordando la bola de nieve. ¿Qué sentido tiene tener ese miedo ahora?. Ninguno, porque ya estaba teniendo en mente “2000”. ¿Para qué?, para luego ¿4000?. Y así, ¿hasta cuando?. No, se acabó, fin, ya soy IF, llegué a mi objetivo. Fin de la historia. Fin de los miedos, de las ansiedades, fuera todo eso.

Ahora, como toda droga dura, hay que ir aflojando poco a poco. Son muchos años de esfuerzo y tengo la mente programada para esto. Ahora es el momento de desaprender, de aprender que ya he llegado, que se acabó, que no quiero seguir en la carrera de la rata de la IF porque mi objetivo se cumplió.

Y ahora ocurrirá lo siguiente. Sin prisas, sin tensión, daré importancia a lo que realmente es importante en la vida. Si tengo que tirar de los dividendos para vivir tengo suficiente para vivir, y si puedo arañar un poco más de dinero en el trabajo lo haré, pero siendo plenamente consciente de que ya soy IF. Por fin, mi mente lo aceptó.

Meses importantes

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A cualquiera que me pregunta si la IF es posible le respondo que , pero que es muy difícil también lo digo. Y la IF no tiene una definición exacta en cifra. Unos dicen, cuando gane X euros al mes me retiro, otros menos, otros más. Unos tienen casa pagada otros no, unos tienen hijos otros no. Es difícil responder a esa pregunta, pero que es difícil, sí, lo es, luchar contra esta sociedad de hiper consumo no es fácil y hay que aprender a desaprender.

Yo tengo 35 años, no tengo ni muchos ni pocos, ¿estaré en el ecuador de la vida?. Probablemente sí, o quizás la haya pasado ya. No lo sé, pero considero que me quedan muchas cosas por hacer y en lo financiero, más. Hay infinidad de operaciones que hacer, miles de oportunidades a aprovechar, lo que me falta es tiempo para poder hacerlo. Qué bonito sería poder dedicarse a este mundo del fabuloso mundo del dinero y de la bolsa. Pero por desgracia mi vida profesional no ha ido por ahí. Quién sabe si podría algún día dedicarme a esto de manera profesional. De momento no es así y gestiono mi cartera y la de mis amigos y algunas personas más.

Vienen fechas especiales, no por las Navidades, que la verdad me alegran y me gustan, sino que viene los queridos dividendos a alegrarnos las fechas. Y como la cantidad de acciones empiezan a ser importantes, los importes también lo son. Hay un día en concreto, el 14 de diciembre donde pagan Telefónica, Mapfre y Enagás que ya es una cantidad de dinero que me permitiría vivir un mes y medio. Si a eso le sumo la paga extra (si sigo en la empresa), sumado a todos los demás dividendos le voy  a meter un apretón en la recta final del año.

Con respecto a oportunidades estoy estudiando Inditex, Viscofán y Técnicas. Y en cuanto a opciones estoy mirando Telefónica, Técnicas y Día.

Como acabo de hablar con un buen amigo, creemos que la IF es inevitable, es cuestión de tiempo, reinversión de dividendos, aportar en la medida de lo posible y poco más. Estudiar las empresas para que no haya sorpresas desagradables y paciencia, mucha paciencia.

¿Oportunidad en el mercado de opciones?

monje

Bienvenidos de nuevo a otra entrada sobre el maravilloso mundo del dinero y al bolsa.

Llevamos bajando desde los 11200 puntos. Ahora mismo escribo esta entrada y estamos apenas en los 10000 puntos. Una caída de un 10% en 15 días. Son caídas relativamente importantes como para sacar partido a las opciones. Recuerden que cuando unos se tiran de los pelos porque las cotizaciones caen, otros aprovechamos las caídas para vender opciones a ciertos strike y a ciertas escalas temporales.

Algunas empresas que estamos vendiendo muy intensamente opciones son Telefónica, Inditex, Técnicas Reunidas, y muy OTM, Banco de Santander. Son empresas, que aunque no sean las mejores, ya sean por valoración o calidad, en ciertos marcos temporales y strikes OTM si pienso que dan mucho dinero. Miren por ejemplo esta gráfica:

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Es Telefónica. Ya saben que no es una empresa que me guste, pero no me importaría comprarla a 6,5 euros, y si no, me llevo la prima hoy. A 6,5 euros/acción el precio es atractivo. Pues vendan opciones con diferentes escalas temporales para poder aprovechar la caída desde 10,5 a 8,5 euros/acción.

Y si se les ejecutan las put siempre pueden vender call sobre el mismo strike.

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Otra es Técnicas Reunidas. Otra empresa donde las primas volaron hace unos días.

Creo que se le puede ganar y se le gana dinero al mercado de opciones. Hay que tener paciencia, pero, ¿no tenemos paciencia en el BH?. Si esto es para toda la vida. Pues aprendan a tener una cartera de opciones y cobrar primas.

Si están interesados en formarse, en aprender, en poner en práctica nuestra estrategia, en estar en los grupos maravillosos que tenemos disponen de los cursos para formarse cuándo y como quieran. Por desgracia ya no junto gente suficiente para un grupo, por lo que siempre disponen de los vídeos, creo que son buenos, o por lo menos la gente me lo dice. Yo me alegro que gusten. Somos una comunidad importante.