Revisando el año 2015

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Ya va siendo hora de ir revisando lo que hemos hecho en este 2015. Al final de cada año me gusta revisar lo que hemos conseguido, si hemos mejorado o empeorado, tanto en nuestra economía como en la vida personal. Sigue leyendo

Promoción Amigo ING

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Actualmente ING tiene la promoción Plan Amigo, de forma que cualquier persona que se abra una cuenta antes del 6 de diciembre de 2015 le dan 50 euros a usted por abrirse una cuenta y a mí otros 50 euros. Si va a abrirse una cuenta mándeme un email a través del formulario de contacto o pinche aquí y le daré mi número de DNI para que nos den 50 euros a cada uno.

ING bróker naranja es el bróker del banco ING cuyo depositario es Renta 4. Es decir, aunque nosotros operemos desde la plataforma del banco Naranja, ésta tramita sus órdenes a través de Renta 4, que es donde se depositan nuestras acciones. Las acciones se encuentran bajo la supervisión de la CNMV y adicionalmente cuentan con la garantía del Sistema de Garantía de Inversiones Holandés.

Seguridad financiera

ING Direct opera con la supervisión del Banco Central de Holanda y la cobertura del sistema de garantía de depósitos holandés, esto implica una protección de hasta 100.000 euros por titular, que es la misma cantidad que se garantiza en España. Había confusión hace un tiempo de que se cubría 20.000 euros, pero no es así, se cubre 100.000 euros por titular y cuenta. Como cosa curiosa decir que si en su cuenta figuran 2 titulares le cubre hasta 200.000 euros. Y si además, tiene un hijo menor de edad, y es titular de una cuenta de menores, tendrá asegurados 100.000 euros adicionales.

ING Direct cuenta con la supervisión del Banco de España (inscrito como sucursal con el número 1465), la CNMW, y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

El banco ING es un banco sistémico, de tamaño enorme, es la primera entidad por tamaño de Holanda y el primer banco del mundo por ingresos. Un tamaño tan grande provocaría un enorme impacto en el sistema financiero por lo que en caso de dificultades los Estados intervendrían (como ya hicieron).

El mayor riesgo que podemos tener con nuestras acciones es que las empresas de las que poseemos acciones quiebren, por lo que su valor pasa a 0. Pero en el caso de que quiebre el bróker podemos traspasar nuestra cartera a otro bróker. No tiene nada que ver un depósito con una acción, puede ocurrir que si quiebra un banco, no haya dinero suficiente para cubrir los depósitos, pero las acciones y fondos están a su nombre, no se han prestado, y por lo tanto no hay riesgo de que no sean devueltos.

Como punto a destacar decir que las acciones son nominativas, están a nuestro nombre, a diferencia de las cuentas ómnibus, que están en una cesta de acciones a nombre del bróker.

Productos que ofrece

El banco ING ofrece los siguientes servicios:

  1. Como banco que es, le permite tener todo integrado, nómina, gastos normales, tarjetas de crédito y débito, descuentos en algunas tiendas, posibilidad de contratar seguros, hipotecas, préstamos personales, etc…
  2. El bróker naranja tiene una variedad de productos a comercializar:
    1. Contratación ordinaria de acciones.
    2. Contratación de fondos de inversión, tanto de renta fija como variable.
    3. Comercialización de ETF. Dentro de esta sección los hay bastante variados, desde los normales, inversos, sobre índices, materias primas, etc…
    4. Comercialización de planes de pensiones.

Comisiones

No es el bróker ING precisamente el que menos comisiones tiene, al contrario, es de los más caros. A pesar de la bajada de comisiones que ofreció a sus clientes hace unos meses éstas son:

  1. Las comisiones por compra venta de acciones de hasta 30.000 euros son:
    1. 8 euros para valores españoles.
    2. 20 euros para bolsa europea.
    3. 20 dólares para valores americanos.
    4. 20 libras para valores ingleses.
  2. A partir de 30.000 euros el bróker cobra un 0.2% más.
  3. Cobro de 0 euros por cobro de dividendos, ampliaciones de capital y asistencia a juntas.
  4. Comisión de custodia: 0 euros si realiza una operación de compra venta al semestre.
  5. 0.2% por compra venta de derechos sin mínimo.

Herramientas

El bróker naranja es un bróker muy simple. Sólo dispone de 3 herramientas:

  1. Plataforma interactiva: es una plataforma de gráficos demasiado sencilla a mi modo de ver. Totalmente insuficiente.
  2. Tiempo real plus: ofrecen tiempo real, gratis si realizas 6 operaciones en el semestre.
  3. Rastreador de acciones. Permite buscar acciones metiendo unos datos específicos. Gratis para clientes del bróker naranja.

En cuanto a tema de órdenes del bróker es demasiado sencillo, con 3 tipos de órdenes: a mercado, por lo mejor y limitada. Es insuficiente para traders, no tiene la opción de stop loss de compra y venta, CFD, apalancamientos. No es una plataforma diseñada para un trader, scalper o similares.

El bróker ofrece a sus cliente informes y análisis gratuitos ofrecidos por Renta 4. También ofrece carteras modelo para la bolsa española como europea, y una sección de recomendación de expertos sobre valores, índices, etc… Todo ello gratuito.

Puntos a favor

Nos metemos en lo realmente importante, ¿qué cosas tiene a favor?:

  1. La más importante es que es una plataforma ideal para un BUY and HOLD de muy largo plazo. No tiene comisiones por cobro de dividendos, ampliaciones, custodias (si haces una operación al semestre), ni ampliaciones de capital. Esto es muy importante para inversores de muy largo plazo donde esas comisiones se comen gran parte de nuestro beneficio.
  2. Todo está integrado en una misma plataforma, desde recibos, facturas, tarjetas, préstamos, etc… No es necesario tener una plataforma para el bróker y otra para el banco tradicional. Es una comodidad para mucha gente integrarlo todo en un único sitio.
  3. Tiene oficinas físicas donde puede ir a preguntar y consultar. Esto es importante para personas que desconfían de internet.
  4. Está respaldado por un banco sistémico como es ING Group.
  5. Las comisiones en general son bajas, pero para cosas como tarjetas de crédito, débito, transferencias, etc…No así en el tema del bróker.
  6. Atención telefónica excelente. Las veces que he necesitado contactar con ellos, ya sea para la cuenta Naranja o el bróker, el trato ha sido excelente.
  7. Le devuelven un % de las facturas de ciertas compañías como Amazon, Vips, Galp, Pepephone, Starbucks, etc… hay descuentos de hasta el 10%. Y en el ahorro todo suma. ¿Por qué desperdiciar un 10% cuando se toma un café en el Starbucks o un 3% cuando va a la gasolinera?. Esto es una ventaja que otros no tienen.
  8. Las acciones son nominativas, están a nuestro nombre. A mí, me da mucha tranquilidad, y prefiero pagar un poco más y dormir más tranquilo.
  9. Claridad en los extractos. En todo momento está perfectamente explicado de cara hacienda todos los movimientos, dividendos, retenciones, etc… A final de año mandan un resumen con todo muy bien explicado.
  10. Tramitan automáticamente el formulario W-8BEN de USA para que nos retengan en origen únicamente el 15%.

Puntos en contra

Entre los puntos en contra de este bróker destacamos:

  1. La más importante: el bróker naranja es caro. Otros brokers, sobre todo los ómnibus, tienen comisiones mucho más bajas. En una operación de 50.000 euros de acciones de una empresa española, en ING paga sobre 48 euros, cuando en Degiro por ejemplo usted pagaría 10 euros. El ahorro es considerable.
  2. Comisiones muy altas para valores extranjeros. Y el problema es cuando ellos le pagan dividendos en otra divisa, porque la comisión por cambio de divisa es 0.5%, excesivamente alto.
  3. Plataforma demasiado básica: esto hace que automáticamente los traders y scalpers la olviden totalmente. No permite una orden tan sencilla como un stop loss.
  4. No permite apalancamientos. Elimina de facto a muchas operativas que pueden ser factibles. En mi caso, en ciertos mercados, no vería mal un pequeño apalancamiento del 10% del total de valor de cartera. Aquí no se puede hacer.
  5. No permite posiciones cortas en acciones e índices. Únicamente permite ciertas posiciones cortas por ETF, pero no permiten la posición corta por excelencia que es el CFD.

WEBINARIO 29/11/2015 19:00. Hackeando el sistema educativo actual.

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El objetivo de esta entrada es comentarles que el domingo 29 de Noviembre a las 19:00 haré un nuevo webinario que se emitirá en abierto. Cualquier persona puede acceder a él, es gratuito y revisaré el mercado en general y nuestras empresas en particular. Posteriormente lo subiré a youtube.

Todo este movimiento de El monje paciente lo que está haciendo es hackear el sistema educativo actual. Hay alternativas a un salario, una nómina o pensión. Dejemos de ser ciudadanos esclavos de la deuda y de un trabajo para ser libres de verdad.

No sólo hablaré del mercado, sino de la economía en general, la sensación que tengo de lo que hay ahí fuera, y sobre todo, animarles a buscar nuevas fuentes de ingresos pasivos. Los hay y muchos.

El monje paciente sigue difundiendo cultura financiera, y mostrando paso a paso todo lo que hace hasta llegar a la libertad financiera.

Pinche aquí para acceder al webinario.

ID Sala: 984-411-343

Les comento algunas cosas sobre este webinario, en mi pantalla borraré el chat, sólo atenderé preguntas que me hagan desde el whatsapp. Puede acceder quien quiera y de forma gratuita, pero sólo leeré las preguntas de las personas que me las hagan sólo desde el whatsapp.

Repasaremos los valores que tenemos en cartera y revisaremos materias primas y mercados extrajeros.

Tenemos que seguir difundiendo cultura financiera, hay que seguir enseñando a todos que otra alternativa es posible. Es una realidad, y sólo lo ve quien está dispuesto a verla.

Espero que lo disfruten.

Saludos.

Cursos el monje paciente en Tutellus

Tutelus

Lo primero que quería comentar es que este fin de semana, 21 y 22 de Noviembre, realizo un curso nivel intermedio online a través de la plataforma clickmeeting. Los horarios como siempre sábado y domingo de 10 a 12 y de 17 a 19 ambos días. Si quiere realizarlo póngase en contacto conmigo a través de la pestaña de arriba del blog donde pone Contacto o pinche aquí. Grabé un vídeo introductorio, lo pueden ver pinchando aquí.

El objetivo de esta entrada es mostrarles una novedad en esta web. Hemos incluido en la sección de cursos un apartado donde cualquier persona puede comprar el curso básico de El monje paciente y verlos cuando quiera. Hemos registrado el curso en la página Tutellus, de forma que en cualquier momento lo puede comprar y ver cuantas veces quiera. El enlace para entrar en el curso está aquí; también lo pueden encontrar de manera permanente en la sección de Cursos.

Como siempre, estaré encantado de responder a todas las preguntas que se puedan plantear. Lo pueden hacer desde la pestaña de arriba donde pone contacto.

El curso básico que vendo desde Tutellus está compuesto por 4 vídeos de una hora aproximadamente de duración. Puede obtener información de este curso pinchando aquí.

Este curso nivel básico ha sido diseñado para gente que sabe poco o nada de bolsa. Es un curso donde intento hacer que la gente pierda el miedo a la bolsa. El verdadero santo grial en bolsa está dentro de cada uno de nosotros, y con este curso intento que vean las cosas de otra manera. hay otra manera de ver las cosas, quiero poner luz en el túnel en el que estamos metidos económicamente todos, y es posible llegar a la libertad financiera. Piérdale el miedo porque haciendo unas pocas cosas bien podemos ganar dinero en bolsa. Lo que es muy difícil es ganar mucho dinero y rápido. Pero ganar un 7% al año es algo alcanzable por todos.

Entiendo que los cursos presenciales online le dan la posibilidad de preguntar y permiten que haya interacción, pero no todo el mundo puede estar todo ese tiempo, por eso pensé en incluirlo en Tutellus y quien quiera que lo compre y lo vea tantas veces como quiera. En cuanto el precio considero que es algo simbólico para el trabajo que lleva diseñarlos. Es algo que cualquier persona que quiere invertir en bolsa se puede permitir. No es algo prohibitivo para nadie.

Espero que sea de su agrado y evite el problema de no poder formarse por falta de tiempo. Hoy en día con internet se abre un mundo de posibilidades para toda persona que quiera aprender.