Caen rayos y truenos en España

Creo que la situación actual merece una entrada.

Literalmente caen rayos y truenos en España. Ayer anunciaron nuevas medidas de restricción en Madrid, siendo Madrid el motor económico junto con Barcelona del país. En Madrid ya tenemos las UCI´s al 100% o casi y la onda expansiva a nivel económico va a ser fuerte, no creo que tanto como en Marzo, pero la va a haber.

Hay mucha información en la red sobre el COVID y cómo está España en cuanto a los rebrotes, pero tengo que decir que saldremos, siempre salimos de todo, pero económicamente saldremos mal parados.

Si nos vamos al tema de bolsas USA y DAX están en máximos históricos, pero nosotros estamos en mínimos. Y estamos en mínimos por una razón. Cuando el índice es Inditex, Santander, Telefónica, Repsol y BBVA pues es normal que lo tengamos en mínimos día a día.

En el sector bancario es lógico y normal que en la situación actual haya una fusión para aumentar rentabilidades. Siempre he dicho que de tener bancos (yo tengo) tener siempre los más grandes porque se comerían a los pequeños. De aquí a un año o dos quedarán 3 o 4 bancos, aumentarán sus ROE´s por reducción de costes y se acabó. Repsol no levanta cabeza con un crudo rondando los 35 dólares/barril. Telefónica no levanta cabeza tampoco e Inditex, desde máximos, lleva una caída casi del 40%.

Bueno, debemos tener una cartera correctamente diversificada, eso significa que debemos tener el mismo % en cada valor. Sinceramente, yo sí creo que los blue chips españoles están más baratos de lo normal. Pero no por ello debo aumentar mi exposición de SAN y TEF por ejemplo que las llevo, por el simple hecho de estar más baratos de lo normal (a pesar de que lo diga el análisis fundamental). No debo, porque si me equivoco el golpe será peor. Si por lo que sea quiebran, el tener un % correctamente diversificado hará que el golpe sea menor. Claro que dan ganas de incrementar, pero no debemos por prudencia.

Bien, ¿qué voy a hacer por si ayudo a alguien?. Nada, lo de siempre, es decir: del sueldo, con una parte vivo, con otra ahorro y con otra sigo invirtiendo en el ETF sobre SP500. Los dividendos como no los necesito los reinvierto en las mejores que tengo: BATS, NG, SSE, ENG, REE. Debo decir que tengo el nivel de liquidez en máximos en momento pre-covid de marzo, pero no considero que haya una oportunidad histórica para gastar ese recurso. Ese fondo de liquidez es aproximadamente un 20-25% del total de cartera por lo que pudiera pasar.

Es decir, vamos a salir de ésta, no me cabe duda, vamos a salir tarde y mal, pero saldremos. La vacuna saldrá, la inmunidad de grupo se producirá y saldremos, pero hemos dicho desde hace tiempo que en España la bolsa está en L y USA y DAX en V, así que no me sorprende que ayer comunicaran restricciones en Madrid, eso producirá menor consumo, menor trabajo, más paro, y sigue la rueda. La bolsa una vez más anticipa la realidad económica. Parece mentira pero es la más lista, mucho más que el ser humano. Tampoco creo que haya más desplome de las bolsas porque en marzo el desplome se provocó antes de que se supieran las cosas. De haber un desplome mayor lo hubiéramos tenido ya. Seguiremos más meses en L en bolsa y ya está.

Por lo tanto, más de lo mismo. Por desgracia tendremos noticias negativas por todos lados de España y buenas de China, USA y DAX. Y las bolsas pues harán eso, España en L y el resto ascendiendo por su recuperación económica y por la enorme liquidez del sistema monetario.

No es momento de ser presa del pánico en ningún sentido. Hay que seguir las medidas sanitarias, ser precavido pero no dejarse llevar por la histeria. No creo que sea momento de vender todo ni comprarlo todo. Creo que es momento de seguir el plan trazado y poco más porque todo pasará. No sé si tardaremos mucho o poco pero saldremos.

Ánimo y fuerza para todos.

No hay un duro (hoy ya un euro)

Me apetece escribir un poco sobre cómo me va la cartera en estos momentos malos de mercado (en España, porque DAX y USA están en máximos).

Cuando empecé a invertir en empresas que daban dividendos, por el 2012-13 siempre lo hice con una única intención, que fuera una defensa por lo que iba a venir. Yo no he buscado hacerme rico (no lo seré), ni ser IF (que eso es una percepción personal), yo lo hice porque si me quedaba sin trabajo, o me iban mal las cosas, pues poder defenderme mejor ante la vida, nada más.

Pues así empecé hace 7-8 años, con bolsa nacional, y desde 2017-18 con bolsa internacional, ya sea UK, ahora ETF de SP500, fondos de inversión, etc… Evidentemente ha habido de todo, inversiones buenas y malas. Si hacemos números ahora, donde tenemos a unas bolsas no muy altas en acciones pero sí en índices pues está peor que hace un año por ejemplo.

Pero a lo que voy, invertir es eso, invertir. Me educaron con una filosofía de vida, sencilla, compra lo que puedas comprar a toca teja, deuda poca o nada, trabaja, ahorra e invierte, y esa es la filosofía que he llevado en mi vida. No es que sea el mejor prototipo para esta sociedad, al revés, el bueno para el estado es el que gasta en lo que NO necesita, vive al límite, y genera empleos debido a ese gasto desenfrenado. Pero bueno, nunca me importó lo que los demás opinaran de mí, y siempre pensé que si la mayoría de la gente tiene problemas con el dinero a lo mejor había que hacer algo diferente a lo que ellos hacían.

Como dice el título vivimos una situación complicada. Dicen que vivimos la peor crisis desde la guerra civil. Yo no termino de entender, cómo llevamos tan sólo 7 meses de crisis (oficialmente nació en Marzo) y estamos económicamente fatal. El paro ya no sé ni por dónde anda (17 millones si sumamos los ERTE´s), gente que no les pagan las ayudas, otros temblando de que el ERTE se convierta en ERE, y para poner la guinda pastel a final de mes se acaban los ERTE´s y va a venir un aluvión de ERE´s, ya que 1 de cada 3 empresas no pueden seguir. El sector hostelero está muerto, y con ello todo el sector primario, y miles y miles de puestos de trabajo están en peligro. ¿Pero tan débiles estábamos que no aguantamos 7 meses de crisis?.

Es un hecho que el Estado no tiene un duro. Ahora pagan los ERTE´s a mes vencido, sin avisar, o sea que si no comes pues ajo y agua. Desde el gobierno están suplicando que nos den el dinero desde Europa para poder pagar las ayudas este mes. Ojo, porque se está hablando de congelar el sueldo de los funcionarios en 2021, y las pensiones….ufff las pensiones, lo que nos queda por ver. Eso sí, de adelgazar el Estado nada, pero eso es harina de otro costal.

A lo que vamos, ahora las empresas pues lógicamente sienten la crisis, reducen beneficios y por ello los dividendos. Es algo lógico y normal. Son pocas los que lo mantienen y menos las que lo aumentan. Eso es algo que hay que entender, que las empresas sufren como sufrimos todos la falta de ingresos.

A nivel personal cobraré menos dividendos porque algunas me los han reducido, otras suprimido directamente y pocas aumentado. Pero claro, mejor estoy que si no hubiera hecho nada estos 7-8 años y me hubiera dedicado a dilapidar el dinero mes a mes y peor aún endeudándome para comprar cositas y comprar caprichitos. Ante el panorama de ruina que hay ahora, pues la verdad es que más o menos vivo tranquilo y veo cómo con el mismo dinero puedo comprar más cosas. No ya acciones, sino coches, cosas, etc…

Si retrocedo en el tiempo y volviera a empezar, ¿haría lo mismo?. pero de otra manera. Es decir, invertiría como lo hago aunque es verdad que los errores que he cometido no los cometería, pero en el fondo haría lo mismo. Es un poco por ejemplo como ahora, ¿qué hago?, sigo haciendo lo mismo, trabajo, ahorro e inversión. Es una filosofía de vida que hace que cuando las cosas van mal, pues hace que no lo pases tan mal, y tener claro que todo esto pasará algún día. Un año, dos o tres, pero pasará. Eso sí, el Estado saldrá más endeudado y con más paro estructural ya que muchas empresas buenas se están yendo de España (no les falta razón).

Vamos a estar mejor en un futuro cuando el bichito desaparezca, creceremos algo, pero que las pensiones, servicios públicos, etc… van a la baja es una realidad. No va a haber las pensiones de hoy en 30 años porque no son viables y la deuda no puede crecer hasta el infinito y más allá, y o incrementamos la recaudación o reducimos servicios sociales, así que…a aguantarse toca.

Y no hay alternativa para el dinero ahorrado. ¿Lo dejamos en el banco al 0% y pronto nos cobrarán comisiones?. Una parte sí, todo no. ¿Compramos ladrillo y alquilamos?. Puede ser, pero si la gente no tiene trabajo no sé yo… ¿Montar un negocio?. Claro, para que me chupen como una garrapata a base de impuestos. ¿Entonces?. Pues es que no hay mucha alternativa, acciones de empresas buenas y fondos indexados o ETF, es que no veo otra cosa. Irá mejor o peor, pero es lo más líquido, y eso te puede salvar de una gorda en un momento malo.

No sé, creo que seguiré haciendo como hasta ahora, a veces invertiré más y otras menos. Ni busco ser rico, ni ser IF, ni nada, lo que quiero es algo que me defienda ante cosas que no dependen de mí, como perder un trabajo, que venga una pandemia, yo que sé, es que no hay alternativa. ¿Que no suben el dividendo?. Vale. ¿Que los precios bajan en las crisis?. Sí. Pero díganme dónde invertir lo que ahorramos hoy en día porque no encuentro solución.

Otra idea es empezar a derrocharlo en caprichos, aunque a estas alturas y viendo el panorama, va a ser que no.

El tiempo no perdona

Como bien sabéis a comienzos del blog, allá por 2013 o así, me dedicaba a analizar empresas y es una faceta que he ido abandonando por la de ir comentando un poco mi vida, mis vivencias, mis experiencias, contar mis fallos y aciertos.

La única forma de que un blog sobreviva es precisamente escribir de lo que a uno le gusta. Al principio no me disgustaba analizar empresas, cuentas, exponerlo, etc… pero si hubiera seguido por ese camino hubiera terminado por abandonar el blog. Además, hay gente que sabe mucho más que yo y no tiene sentido que yo escriba sobre las cuentas de una empresa. Es un aburrimiento para mí y creo que para vosotros también, por lo que escribo sobre mis planes, ideas, etc… y hago caso a todas las recomendaciones que me hacéis porque me hacen mejorar. Cada vez me doy cuenta que soy muy ignorante sobre casi todo, por lo que si cada uno de vosotros me ayudáis a mejorar eso que yo ganaré.

En cuanto a bolsa seguimos en modo OFF, hice mi aportación mensual el mismo día en el SP500 en el ETF, la misma cantidad de dinero siendo ya como el 1,2% de la cartera y bueno, ahora parece que el dólar se está debilitando por lo que en teoría me favorece, en fin, suerte. Bien, las comparaciones son odiosas, pero la rentabilidad del ETF frente a la rentabilidad de COBAS no tiene punto en comparación, ambos instrumentos se iniciaron con mercados caros, pero uno va bien de momento (ETF) y el otro va rematadamente mal (COBAS), por lo que nunca jamás invertiré en fondos de inversión. Gesión pasiva al SP500 o al mundo y punto. Le daremos 5 años para ver la comparación allá por 2025.

En cuanto a las acciones por dividendo reinvertí los últimos dividendos en BATS a 25,4 libras, por lo que aumento un poquito mis ingresos en la cartera de dividendos. Debo decir que estoy en máximos de liquidez, y empieza a ser incómodo porque sé que el dinero parado no da nada, pero es mi fondo de seguridad, un dinero que me permitiría vivir como ahora durante un periodo de unos 4 años. Pero claro, mes a mes ahorro el dinero que me sobra a parte de la inversión al SP500 y me incomoda un poco seguir aumentando el fondo de emergencias. Aunque por otro lado, nunca está de más guardar dinero por si hubiera algún día alguna oportunidad como en marzo. Así que seguiré como voy hasta que haya alguna oportunidad en el mercado. No quiero más dividendos porque con los que tengo voy servido, aumento mi exposición al ETF y lo que sobra después de los gastos al fondo de emergencia. Ah sí, y los dividendos a reinvertirlos. Esto es lo que llevo haciendo los últimos 6 meses y la intención es seguir así para muchos años.

En cuanto al mercado veo oportunidades en UK porque los precios son bajos y la divisa favorece, así como USA, que aunque los índices estén en máximos muchos valores buenos están baratos y la divisa a 1,2 euro/dólar pues favorece la inversión. Recordar que llevaba mucho tiempo sin recomendar USA por la divisa, pues está empezando a ser atractivo. Es decir, oportunidades veo muchas para incorporarse.

Yendo al tema personal, pues me está dando un poco una paranoia. Os comento. Digamos que estoy viviendo un momento dulce en mi vida, estoy muy a gusto con mi pareja, vivimos de alquiler, voy andando a trabajar a un sitio que me gusta, los compañeros son muy majos, y me gustaría seguir así bastantes años ya que es un trabajo de oficina dentro de la industria farmacéutica y estoy alejado de producción, departamento que he estado 10 años y acabé quemadillo. Ahora estoy muy bien y me gustaría seguir así algunos años. Pero claro la paranoia que me está dando es la siguiente, el tema salud.

Uffff con este tema. A ver, yo me encuentro muy bien tanto físicamente como mentalmente, hago poco deporte, pero algo hago (salgo a andar y eso 🙂 ), un poco de bici, pero poco más. Digamos que en el tema deporte soy más vago que la chaqueta de un guardia. En el tema de alimentación sí soy estricto. No suelo comer carne, y si la como es de máxima calidad. Como mucha fruta, verduras, mucho verde vamos. No es que esté gordo pero me sobran 3 o 4 Kg. Pero tengo antecedentes familiares malos por todos lados. Por parte de padre tengo que vigilar el corazón, colesterol, tensión y ácido úrico. Por parte de madre el cáncer, ya que mi abuelo y mi tío fallecieron por cáncer. Y aquí entra mi paranoia porque es que, no me quiero morir, quiero vivir muchos años porque considero que vivo guay, así que pienso en la inversión en salud.

Me hago un análisis de sangre al año, el de sangre me lo hice en junio y me dio todo bien. Colesterol, tensión, glucosa, linfocitos, hígado, etc… nada mal, todo dentro de rangos. Es decir, del tema paterno y corazón, al vivir con nula tensión y los análisis no marcan mal, pues debería ir todo bien los próximos 10 años (eso me dijo el médico), pero claro ahora entra la comedura de coco y ¿el cáncer?. Y me entra el miedo.

Yo sigo mucho a un médico por Youtube que es Jesús Candel, el médico que defiende la sanidad pública. No entro en valoraciones, pero es que es una persona deportista (más que yo), pesa menos que yo, no fuma (ni yo), no bebe (yo una copa o dos de vino al día por ello de que es cardioprotector) y le han encontrado un cáncer metastatizado con 44 años. Jolín yo tengo 38 años, y él con 44 años ya está súper tocado y rezo a lo que haya ahí arriba para que se cure. Vale, y yo pienso ¿y si me pasa a mí mañana, qué?. Yo no me quiero morir, y creo que nadie, pero al cáncer le tengo un miedo alucinante. Entonces lo que llevo pensando muchos meses es empezar a hacerme análisis PET-TAC. Seguro que muchos sabéis lo que es. Para los que no, digamos que es una técnica que es muy fiable para la detección de cáncer, y todos sabemos que cuando encuentras un cáncer, si lo pillas en las fases iniciales la probabilidad de cura es mucho mayor que si se te extiende por el cuerpo.

Me gustaría que me dierais vuestra opinión si debo hacerme un PET-TAC cada año por prevención. La prueba lo haría por sanidad privada una al año y son unos 1.000 euros, cosa que bueno, hay gente que se lo gasta en caprichos y a mí me gustaría gastarlo en eso para estar seguro y tranquilo. He pensado en hacerlo en un hospital privado en Madrid y me lo dirían en unas horas, si tengo o no. Si tengo, pues golpe tremendo y a tratarse cuanto antes, y si no, a respirar y a seguir tranquilo.

Si os soy sincero yo el tema de dejar las cosas hechas cuando me vaya de esta vida ya lo tengo organizado. Tema de testamento está hecho, son 30 euros y dos horas en una notaría. Tema de acciones está aclarado con un muy buen amigo en quien confío al 100% y le dirá a la monja lo que tiene que hacer (básicamente explicarle el tema para que continúe recibiendo dividendos y le ayude en su vida en el día a día).

Y esa es un poco la paranoia que está en mi cabeza. Cada uno tiene las suyas pero yo tengo esta ahora mismo y ando dándole vueltas y vueltas si empezar a hacerme esa prueba una vez al año por precaución. No sé, dudando estoy, pero es que mi tío falleció hace 6 meses por no haberse hecho esta prueba en su momento y por pasar del tema. Si lo hubiera cogido un año antes estaría aquí. Si en vez de haberse comprado un coche nuevo se lo hubiera gastado en esa prueba, jolín estaría vivo¡. Que le den al coche, lo primero es la vida.

Siento el rollo, pero quería pediros opinión por si lo veis un poco exagerado o de lo contrario gastarse ese dinero que al fin y al cabo porque la vida no tiene precio y quizás sea la mejor inversión que haga en mi vida.

Disfrutando de las vacaciones

Buenos días a todos:

Desde el 7 de agosto nos hemos venido a disfrutar de las vacaciones a nuestra casa IF. No nos hemos atrevido a ir a la playa este año como el año pasado. Hemos decidido pasar las 2 semanas en nuestra casa IF porque le tenemos respeto al COVID. Ya iremos a la playa, cuando las cosas estén un poco más calmadas.

En cuanto al tema de bolsa sigo invirtiendo en el ETF del SP500 los mismos días de cada mes la misma cantidad. Ahora el euro está fuerte frente al dólar por lo que me beneficiará. También está fuerte frente a la libra por lo que he reinvertido todos los dividendos cobrados desde el 1 de Mayo hasta hoy en la británica BATS. La considero una buena empresa porque es de las pocas que sigue pagando un dividendo creciente y aparentemente sostenible en el tiempo. La RPD es del 8,3% porque el precio ha bajado bastante, así que considero que es una elección adecuada teniendo en cuenta la divisa, el precio de la acción y la calidad de la empresa.

En cuanto a las bolsas en general no cuento nada nuevo, SP500 en máximos históricos, el NASDAQ ya es un cohete, DAX sigue trepando posiciones, y el Ibex sigue siendo el mismo índice castaña debido al peso del sector bancario que ni está ni se le espera en muchos años. Sigo en forma de inversión con piloto automático, dividendos a las empresas que sean las top en cuanto a calidad/precio/dividendo creciente, y el ahorro la mitad a liquidez y la otra mitad al SP500. Tengo que decir que tengo bastante liquidez y la dejo esperando por si hubiera algún desplome.

En cuanto a las opciones me he quitado unas HENKEL que tenía con vencimiento mañana a strike 82 euros, por lo que sigo desapalancando por si hubiera un desplome.

A España la sigo viendo muy mal pero en el tema económico. Se nos avecina una enorme crisis que no espero que salgamos de ella hasta 2023 o más. ERTE´s, cierres de empresas, autónomos ahogados…lo veo por todos lados, así que mucho me temo que esta crisis económica va para largo. Por eso prefiero esperar por si surgiera alguna oportunidad. Incluso llevo meses pensando en comprar un piso para alquilar a estudiantes cerca de la Universidad en Badajoz. Un amigo empezó en 2018 con un piso, y acaba de comprar su segundo piso hace 1 mes por 66.000 euros. Lo alquila a razón de 125 euros/mes/habitación y son 3 habitaciones. De momento está contento, y este piso lo ha comprado con una buena rebaja. Creo que diversificar ingresos es un éxito total, vengan de donde vengan.

Por el lado personal, pues lo dicho, estamos en nuestra casita IF. He revisado los tejados, reparado canalones, echado caucho donde en invierno me apareció humedad, pintado cocina y parte del salón, reparado puertas, y una habitación la hemos renovado entera (armario, cama, etc…), tirando todo lo viejo. Ha dado un cambio la verdad, menos mal que la monja tira de mí en este aspecto porque soy un remolón para estas cosas.

Nutella tan bonica como siempre, le damos unos higuitos secos todos los días a la misma hora y viene como una flecha cuando oye el coche. No creo que haya caballo en el mundo que viva mejor que ella:

nutella

Por otro lado de cosas en el lateral de la casa tenía una pared medio en el suelo tapada con un hierrajo y me dio por arreglarlo. Yo soy un desastre, pero bueno, como tengo tiempo me puse a intentar levantarla a ver si podía. Debo decir que los que tienen mérito eran los antiguos, que hacían las paredes de piedra sin cemento. Y reparar un portillo como lo llamamos aquí es súper difícil. Es como un tetris, bueno lo he intentado, mejor o peor así estaba y así está (no os riáis mucho 🙂 ):

Bueno, parece que no se cae, aunque es probable que se caiga porque soy un poco chapuzas, pero bueno, me lo pasé bien y aprendí que ser albañil es muy difícil, mucho más que ser farmacéutico.

Otro día me dio por tapar agujeros del camino de acceso al campo. Cogí todos los ladrillos rotos y escombros que encontré por ahí tirados y los he echado en los agujeros más gordos. Luego el tractor hizo su función y ha quedado algo mejor. Espero que el coche de carretera acceda mejor y no de en los bajos del mismo. No es la primera vez que he rajado una rueda al salir y entrar de la casa.

 

Y si os preguntáis por el tema de electricidad y agua de momento en estas dos semanas fenomenal. Sólo ponemos un grupo auxiliar para poner lavadoras porque no tengo el sistema eléctrico adecuado para ello. Ya sabéis que el agua la obtengo con bombas solares y la luz con placas. No hemos echado en falta en ningún momento nada, pero eso sí, la vueltita por el pueblo para comprar algo y dar una vuelta no nos la quita nadie. Aquí vivimos en el campo, no en un pueblo, aquí te tienes que generar tú todo, a cambio el vecino más cercano está en el pueblo, a 7 km. Algunos lo verán como ventaja otros un inconveniente. Viniendo de Madrid yo lo que busco es soledad y autosuficiencia.

Por último le estoy dando vueltas al tema de la piscina, pero lo quiero hacer de forma sostenible, es decir, que no haya ningún motor que mueva el motor de la depuradora como antes. La idea es montar 4 placas solares de 340 W 24 V conectadas a una bomba de depuradora de 48V y 500 W de forma que cuando salga el sol depure el agua, sin baterías ni nada. Así me aseguro unas 5-6 horas de depuración de invierno y 8-10 en verano, lo suficiente para mantener el agua limpia. Cubrir la piscina cuando nos vayamos y creo que puede ser viable. Con 1000-1500 euros lo haría, pero es un proyecto para Marzo, porque nos vamos ya mañana o pasado mañana para Madrid ya que tenemos que incorporarnos a los trabajos, que por suerte mantenemos de momento. Lo que me gusta es que sería un sistema independiente de todo, es decir, si hay una avería en la casa, no afecta a la piscina ni a los pozos y viceversa. Es como diversificar. Si dependes de una cosa y se rompe….

Y poco más, ya sabéis que aquí somos felices, pero creo que hacemos bien yendo a trabajar a la capital mientras haya trabajo ya que esto está siempre aquí y está todo pagado, lo que nos da mucha tranquilidad por si perdemos los trabajos y tenemos que refugiarnos aquí, cosa que he hecho durante 9 meses, y la verdad es que me adapté bastante bien.

Saludos desde la Extremadura profunda, del corazón de la dehesa del cerdo ibérico de bellota.

Sigue pasando el tiempo

Buenos días a todos. Ha pasado otro par de semanas desde mi última entrada, y aunque no ha habido muchas novedades, me gustaría compartirlas con vosotros.

En lo personal poco que contar, trabajo, casa y un poco de disfrute personal. Sigo ahorrando parte de lo que gano del sueldo yendo una parte a bolsa, otra a ahorro engordando el colchón de seguridad, y la otra para pagar facturas y gastos personales. Está todo bastante equilibrado, sigo sin tener deudas, viviendo de alquiler y vamos a renovar el alquiler del piso un año más. ¿Por qué un año más?. Pues porque no sabemos qué pasará este año. Puedo perder el trabajo, mi pareja también, o los dos, y no queremos atarnos a nada. Iremos operando a medida que vayamos caminando pero coincidimos en no atarnos a nada por la situación personal que vivimos y por el tema del covid puede hacer tambalear nuestros trabajos.

Aunque la industria donde trabajo es robusta. Ahora hay más trabajo que nunca ya que todas las industrias estamos en la carrera por conseguir la vacuna. Hay acuerdos de producción con laboratorios españoles por lo que trabajo en la industria donde estoy hay mucho. Me han llamado de varios sitios pero no quiero escuchar condiciones, estoy a gusto donde estoy, voy andando a trabajar en 10 minutos y mi pareja puede ir al trabajo en transporte público. Yo no me muevo de mi sitio porque me tratan bien, tengo buen horario y nos ahorramos el gasto de coches. Es increíble el dineral que se va en las latas con ruedas. Lo veo en mis compañeros, un pasivo enooooorme que se traga todo lo que le quieras echar. Yo a pata, a gastar suela, así me muevo de mi trabajo de oficinista.

En cuanto a bolsa he reinvertido todos los dividendos en las mismas empresas que me han pagado con excepción de Mapfre, que por importe, decidí invertir en derechos de ACS. Así que todo queda igual En agosto pagan un montón de acciones inglesas y la idea es reinvertir en NG o BATS, aunque aún queda mucho para ello.

El tema del fondo de seguridad es importante, porque ya está en época pre covid, por lo que ahora empieza el dilema de seguir ampliando o invertirlo. No quiero más acciones por el tema fiscal. En ETF de SP ahora hablamos, y engrosar el fondo de seguridad puede ser la mejor opción de cara a una crisis que va a durar, y ya sabéis que en las crisis el que tiene dinero es el rey, por lo que lo más seguro es que el fondo de emergencia lo amplíe más por si en 3 años hubiera alguna oportunidad.

En cuanto al ETF del SP500 como os he comentado, toca la aportación de 500 euros mensuales, así que mañana en apertura se lanzará la compra a mercado. Poco a poco voy haciendo compras temporales siempre con el mismo importe, y como espero estar así no menos de 5 años, pues espero que largo plazo la cosa medio funcione.

Los fondos de inversión siguen siendo un desastre con rentabilidades pésimas lo que que desanima si quiera a mirarlos, cualquier ETF o fondo indexado lo hace mejor, así que nada, olvidados.

Y bueno, a nivel general veo que las cosas avanzan, por un lado bien y por otro lado no tan bien. Por el lado bueno se ha aprobado el fondo de restructuración europeo, pero eso sí, CON condiciones. Una de ellas, es que nos van a apretar las tuercas. Las pensiones no se ctualizarán con el IPC, quieren quitar la desgravación de planes de pensiones y más cosas que nos quedan por vivir. Vienen dos o tres años MUY duros, y ante esa incertidumbre veo acertado seguir engordando el fondo de emergencia por lo que pudiera pasar. Veo que poco a poco nos empiezan a dirigir desde Europa, lo que significará mayor contención del gasto queramos o no. Y es que al final eso de gastar más de lo que ingresas pasa factura, y lo vamos a sufrir en nuestras carnes. El dinero prestado hay que devolverlo, y se harán sacrificios sí o sí. Pedro, “el guapo”, anunciará las medidas en los próximos meses y no sentarán bien, pero tiene la excusa de que viene desde europa. No es así, es que cuando gastas más de lo que ingresas pues quiebras tarde o temprano, nos prestan dinero para no quebrar, pero con condiciones. Digamos que nos van a rescatar pero cediendo poder a los que nos dan el dinero queramos o no. Quizás esa supervisión del gasto por los que nos prestan el dinero no sea del todo mala, y sirve para adelgazar la enorme capa de grasa del estado, políticos y gastos inútiles que tenemos en España. Lo que temo es que suban impuestos a la clase media y nos joroben a todos….como siempre han hecho, pero claro, ahora es “desde Europa”.

¿Y qué va a hacer la bolsa?. Pues mire usted, no tengo ni idea, por eso tengo de todo, acciones, fondos, plan de pensiones, etf indexados, fondo de emergencia, etc… hay cosas que van mejor y otras peor. Las eléctricas bien y SAN, TEF y COBAS un desastre. Como tengo los ingresos por dividendos suficientes para vivir en la casa IF pues prefiero seguir invirtiendo en el ETF, y el resto a liquidez por si surgiera alguna oportunidad. Incluso no descarto comprar un piso barato para alquilar a estudiantes cuando los precios caigan fuerte.

¿Saldremos de la crisis?. Pues claro, han inyectado una enorme cantidad de papel para sostener el sistema, como consecuencia saldremos antes de la crisis y el oro se va al cielo. Es evidente que saldremos de la crisis, pero como siempre, más endeudados y con menor soberanía nacional. Llegará un momento que mandarán 100% desde Europa y nuestros políticos serán marionetas del poder (en cierto modo, ya lo son). Si alguien se pensaba que derrochar el dinero del hoy que no tenemos, no tendrá consecuencias es vivir en el mundo feliz de la piruleta. Si ingreso 100 y gasto 120 es evidente que tarde o temprano quebraré, ahora, si ingreso 100 y gasto 80 pues las cosas irán mejor o peor, pero irán. Es el cuento de la cigarra y la hormiga. Los que leemos blogs de economía como éste pues somos hormigas y pensamos siempre en el futuro sin olvidar el presente. Y el futuro siempre llega.

Disfruten de la semana.

Lluvia de dividendos

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Ésta época de junio y julio es la más preferida por los propietarios de empresas, sobre todo españolas, por el reparto de dividendos que hacen. Quería comentaros un poco lo que he hecho y las cosas que se me pasan por la cabeza.

En el falso dividendo de Telefónica he elegido acciones, en ACS acciones, en Iberdrola elegiré acciones. En cuanto a los que pagan en metálico:

  1. Mapfre: los usé para comprar derechos de ACS para que me den más acciones de la constructora.
  2. REE: los usé para comprar más acciones de REE. Es mi tercera posición (primera Enagás, segunda Iberdrola), por lo que el importe es lo suficientemente importante para que las comisiones no me afecten tanto como en un importe pequeño.
  3. Enagás: se cobra el 9 de Julio y tengo pensado reinvertirlo en ella misma a lo que esté.
  4. IMB, NG, VOD, BATS: tengo acumulado ya los de IMB y BATS de mayo. Estoy esperando a cobrar los de NG y VOD para reinvertirlos o en BATS o en NG, ya que son las únicas que no han reducido el dividendo.

Ese es el guión de lo que estoy haciendo, intentar reinvertir los dividendos en las empresas mejores que aumentan el dividendo. Si en la crisis actual mantienen o suben el dividendo (siempre que sea sostenible) significa que son buenos negocios, y en realidad lo son.

Por otro lado de cosas he rellenado el fondo de emergencia al momento precovid, por lo que tengo que pensar dónde invertir el dinero que cobré de la venta de BME. Esta empresa era mi segunda posición, por lo que el importe es alto y tengo que ver dónde y cómo hacerlo porque empiezo a ser un talibán fiscal y me explico por qué.

Ahora mismo con los dividendos (contando las bajadas y supresiones de dividendos de algunas acciones que tengo), cubro el 100% de mis gastos en Madrid, lo que supone aproximadamente un 150% de mis gastos en mi casa IF porque allí mis gastos son menores al no tener que pagar alquiler, luz, agua, etc… por lo que ya tengo que replantearme el tema fiscal. ¿Por qué?. Por que si ya con lo que tengo cubro mis gastos, ¿para qué seguir invirtiendo y pagar más impuestos?. No tiene sentido, por lo que empecé hace dos meses con un ETF de acumulación del SP500. Por cierto, no sé que pasa en Hacienda este año que no devuelven el dinero, presenté la declaración el 1 de Abril y ahí sigue “Su declaración se está tramitando”. Me dicen que ahhhh se siente, hasta el 31 de Diciembre tienen tiempo. Es una devolución importante porque aproveché todas las deducciones fiscales habidas y por haber.

En el fondo de emergencia tengo el 20% de la cartera en liquidez. Me he dado cuenta que en una crisis como la actual, el tener un fondo de emergencia que te permita vivir como unos 3 años sin trabajar permite que no tengas que vender en el peor momento y puedas complementar los dividendos si las empresas los reducen o anulan como muchas han hecho ahora. Pero el dinero en el banco no da nada, y la inflación se lo come, por lo que acumular en efectivo más no tiene sentido.

Así que sigo pensando maneras de invertir ese ahorro que hasta ahora usaba para rellenar el fondo de emergencia. Y la verdad no lo tengo claro, porque fondos de inversión ni de broma, más acciones tampoco, liquidez tampoco, inmobiliario tampoco ¿qué queda?. Pues aquí ando dándole a la pelota a ver dónde puedo seguir aportando. Creo que lo más inteligente es dividir el importe de BME en 60 meses y sumarlo al ahorro mensual y aportarlo al ETF del SP500 el mismo día cada mes durante 5 años. Al ser de acumulación no pago impuestos hoy, si necesito dinero puedo tirar de él, las comisiones son bajas, y si el SP se va al infierno el mundo se irá al infierno, por lo que puede ser una solución.

Y nada, es un poco lo que me ronda la cabeza. Por otro lado de cosas la semana que viene voy  a la casa IF a disfrutar unos días con la pareja, a ver a Nutelilla antes de las vacaciones de verano. Por suerte trabajamos los dos, lo que nos permite ir bastante bien económicamente. Tampoco somos muy gastones y nos sabemos buscar la vida bien. Yo soy un poco chapuzas pero arreglo mis cosillas. Y no se nos quita la idea de la cabeza de irnos a vivir en menos de 6 años a la casa IF. Ya tenemos fecha (sin fecha las cosas no tienen sentido), y cuando llegue el momento sí o sí no volveré a la capital a trabajar nunca más porque ella se irá de su trabajo y yo (si sigo trabajando) también. Si ella da el salto definitivo no hay vuelta atrás. En realidad ya son 5 años y 8 meses. Hemos puesto esa fecha por unos temas personales que no vienen al caso, pero es el mejor momento para los dos. Estos 9 meses que he estado allí vi que sólo no me gusta mucho, así que la espero y pegamos el salto juntos y definitivo.

Y nada, poco a poco y día a día. La cosa no va mal del todo, los mercados se han recuperado bastante aunque al español aún le queda. A ver cómo termina esto del COVID, ya que parece ahora que hay una carrera para sacar la vacuna. Cuidado con comprar chicharros como Pharmamar que hace años era el Yondelis la causa de la subida (hablo del 2000 o así). Se hinchará y se deshinchará y dejará a mucha gente pillada como pasó la otra vez.

Disfruten del fin de semana 🙂

Cuando las cosas van mal es mejor ni mirar

nute1

Bienvenidos a una nueva entrada más sobre nuestro proyecto de vida entre mi pareja y yo.

Ha pasado otro mes, y en este mes he cobrado la nómina y la paga extra y bueno, quería comentaros algunas cosas que he hecho.

Cobré la miseria de 0,01 euro/acción de NATURGY. También he cobrado el dividendo de ACS y MAPFRE. El dividendo de la aseguradora lo he usado en comprar más derechos de ACS de forma que me darán 46 acciones nuevas de la constructora. De momento no necesito los dividendos, por lo que me permite reinvertirlos a precios bajos como ahora.

Mi filosofía ahora de inversión ha evolucionado un poco, los dividendos que cobre se reinvertirán en las empresas que aumentan el dividendo, ahora mismo serán ACS, ENG, REE, NG y BATS. Estas 5 empresas son las que mantienen el tipo, el resto o lo han quitado como SAN o bajado.

Me queda el cobro de ENG, REE que lo reinvertiré en una de las dos (mi preferencia es ENG), e IMB y VOD y los invertiré para BATS, que la veo más barata que NG. La divisa está favorable para invertir y no para cobrar dividendos ingleses.

Simple y sencillo. En acciones no invierto capital nuevo, sólo reinvierto dividendos porque con los que cobro me daría para vivir si me quedara sin trabajo. Los voy dejando y que crezcan poco a poco hasta que los necesite.

Definitivamente estoy más convencido de que no quiero nunca más fondos de inversión. Cobas Internacional lleva un -50% y me parece una auténtica vergüenza la verdad. Lo que haré será venderlo, ejecutar pérdidas para compensar las ganancias que obtuve de BME y lo invertiré en el Plan de Pensiones de Cobas Global que es réplica del fondo internacional para poder beneficiarme de la deducción máxima fiscal y de las minusvalías del fondo. Como son réplicas pues si sube uno sube el otro. De esta forma preveo ahorros de 2000 euros de la venta de BME y más o menos la deducción hará que me devuelvan 1300 euros, por lo que sumado, la jugada son ahorros de 3300-3500 para la declaración de la renta del año que viene. Aún no lo he hecho, pero es la idea. Ya lo hice con la mitad del fondo internacional el año pasado y me ha salido a devolver 1500 euros este año, pero parece que el Estado no tiene un euro y no me termina de pagar. He estado viendo foros y hay mucha gente con declaraciones presentadas el 1 de Abril y no les devuelven el dinero que nos deben, por lo que pensamos que no hay un duro. Las de menos de 300 euros se pagan, y alguna gorda sólo al principio cuando había dinero.

Por otro lado he hecho en el mismo día del mes el aporte al ETF SP500 de Amundi (LU1681048804) de forma que ya pasa a ser el 0,43% de cartera a 50,6 euros por participación esta vez. Todos los meses, el mismo día, invierto 500 euros, y ahorro otros 500 euros para engordar bancolchón. Espero estar así mucho tiempo, no menos de 5 años si sigo en el trabajo. De esta forma tengo ahí como un plan de emergencias-pensiones casi sin comisiones y rescatable en todo momento. No quiero más empresas con dividendos porque con los que tengo ya me valdría en caso de perder el trabajo y no disponer de paro, y menos fondos de inversión que no justifican sus comisiones (para perder dinero lo hago yo sólo).

Lo veo todo un poco negro, España es un desastre, no tenemos un euro en las arcas públicas, se espera una caída del 20% del PIB, también una tasa de paro del 20% y eso, sin rebrotes del covid. Están empezando a quebrar empresas importantes, a la gente se les empiezan a agotar los ahorros y el precio de la vivienda (que para mí es indicador clave) está empezando a bajar con fuerza. Espero un rescate lo antes posible (octubre) y espero recortes en pensiones y prestaciones sociales que nos impondrá Europa. Sin ese dinero que nos van a dar no salimos, pero tendremos consecuencias.

Ahora dicen que nos van a subir más los impuestos, pues eso hará que el consumo se reduzca, que es lo contrario de lo que necesitamos. Necesitan recaudar más y miedo me da. Espero que nos gestionen mejor desde Europa porque en España se derrocha mucho dinero y a lo mejor nos viene bien que se ponga orden aquí.

En cuanto al trabajo la verdad es que tengo muchísima suerte, estoy contento, buen ambiente y horario, buenos compañeros, pagan puntualmente, buena proyección y lo más importante, me gusta mi trabajo, así que estoy contento por ese lado y más viendo lo que veo a mi alrededor.

Espero una depresión larga (no crisis), mínimo hasta 2022. A ver, será bueno para formar carteras y malos para los IF que vivan de los dividendos. Muchas buenas empresas están recortando dividendos y no sé hasta dónde vamos a llegar. Salir saldremos, pero no me fío un pelo de lo que pueda venir, desde subidas de IVA, impuestos del IRPF, reducción de pensiones… no sé esto me da mala espina.

Mi cartera es:

  1. España: 60%
  2. UK: 39,5%
  3. USA: 0,5%

Veo que ahora con el fin del confinamiento va a ver un boom de gente que se va a lanzar a viajar a la playa. Me parece genial, pero creo que en dos meses la cosa se va a venir abajo. Cuando la gente vea que la tasa de paro llega al 20% y nos rescatan de Europa imponiendo nuevas medidas me da que vendrán los verdaderos problemas, de momento veo que la gente cree que es algo puntual, pero no, esto económicamente este país es aterrador.

Pasen buen fin de semana.

Por qué hacemos lo que hacemos

gato

Bienvenidos todos a una entrada nueva de mi vida personal y financiera. Como sabéis sigo en Madrid trabajando en un proyecto interesante que está viendo la luz.

Hace un año aproximadamente salí de la empresa donde trabajaba. La verdad es que el ambiente era bueno y estaba contento, pero todo se acaba. Desde entonces me fui a vivir al campo, a mi casa IF, donde aprendí mucho a valerme por mí mismo y sobre todo a aprender sobre mí mismo. Aprendí lo que era necesario para vivir y lo que no. Ojo, yo expongo lo que a mí me paso durante 9 meses, y que podrían haber sido más, pero fueron 9 meses.

Aprendí que teniendo un techo, comida, bebida, calor en invierno y fresco en verano, las cosas cambian mucho. El tener esas necesidades cubiertas, más cosas no cumplen la satisfacción que te generan el no disponer de lo necesario para vivir. No es lo mismo pasar de no tener coche a tener un coche normal pero que te lleve, a pasar de un coche normalito a un ferrari por ejemplo.

Cuando pasas de tener un buen sueldo a no tenerlo, hay dos formas de afrontarlo, o te amoldas a tu nueva realidad, o sólo te queda la cuerda para colgarte, y eso, no va a pasar. Aprendí que hay muchas cosas que no necesitaba, muchas cosas que pagaba que tú mismo te puedes hacer pero careces de tiempo para hacerlo y pagas para que otros lo hagan.

Fueron 9 meses donde aprendí lo que necesitaba para vivir, y vivir bien, o por lo menos lo que yo considero vivir bien (tener tiempo para lo que yo quiera hacer). Me levantaba a las 8:00 todos los días, me leía la prensa online y a las 9:00 me iba a hacer cosas. Durante el verano estuve optimizando el sistema de agua, depósito, bombas de agua solares, gomas de agua, fugas, etc… y me instalé unas placas, inversor, regulador, etc… para que me suministrara energía eléctrica gratis. Como hacía buen tiempo arreglé el tejado, pinté la casa, barnicé muebles, hice una mesa con una bobina de cables antigua, en fin, me entretuve disfrutando la vida como yo creía que debía hacerlo. Algunos consideran que disfrutar la vida es ir con un ferrari y tener un yate (lo respeto), pero yo tengo otro concepto de lo que es disfrutar la vida: tener lo necesario para vivir, un puñado de amigos y pocas obligaciones materiales.

Cuando llegó el invierno las cosas cambiaron un poco, días más cortos, lluvia, etc… Pues me puse a limpiar el campo de árboles y ramas secas, eso me llevó desde octubre a marzo. Aún recuerdo esos días de truenos y rayos estando yo delante de la chimenea viendo alguna película. Aprendí un montón sobre motosierras, mantenimientos, cadenas, afilados, mecánica, cadenas de arrastre, ganchos, etc… Se corrió la voz de que sabía algo y empezaron amigos míos a llevarme sus máquinas para que las afilara y optimizara. A mí, uno de ciudad.

A ver, muchos no querrían esa vida ni regalada, pero fue un buen comienzo para lo que será mi futura vida. No sólo no me desagradó sino que me encantó valerme por mí mismo. No necesitas mucho para ser feliz. Recuerdo esos meses como los mejores meses de mi vida, pero me faltó la compañía de la persona que quiero. La soledad es dura, y tienes que ser muy fuerte para soportarla. Aprendí cuáles fueron mis fortalezas y debilidades, a dominar mi yo interior, a saber lo que puedo y lo que no puedo hacer. En resumen, aprendí a saber cuáles eran mis límites.

Bueno, pues me ofrecieron un proyecto interesante en una multinacional farmacéutica y aquí estoy en Madrid con mi pareja. Aprendí que la soledad es quizás lo peor de todo, lo demás no me preocupa. Por eso aprendí que con poco se puede ser feliz.

Ahora estamos de alquiler en Madrid. Viviendo al lado de donde trabajo me he dado cuenta del dineral que me gastaba en el coche y de lo que se gasta la gente en él. No existe peor pasivo que ese. Entiendo que la gente compre una vivienda, es lógico, a los tipos de interés actuales es normal que compres algo donde vas a vivir…….30 o 40 años. Personalmente vivimos de alquiler por varias razones, pero la más importante es que nos permite ser libres, es decir, que si nos despiden o las empresas cierran, nos vamos a la casa IF y se acabó el problema. Mi pareja y yo pensamos igual.

Indirectamente el alquiler nos permite no usar el coche, lo que directamente me está evitando unos gastos que no era consciente (ella va en transporte público a trabajar). Veo a mis compañeros que necesitan coche porque compraron su casa en la otra punta de Madrid y lo necesitan. Pero el comprarte una vivienda en un sitio te obliga a comprarte un coche por persona generalmente, y como el mercado laboral es como es, pues cambiarás de trabajo en tu vida laboral varias veces. Es decir, esos movimientos de tu puesto de trabajo te supone unos gastos en coche muy importantes. Difícil solución. En mi caso prefiero el alquiler, sé que para muchos es tirar el dinero, pero incluso un barco de alquiler te permite navegar. Para mí la vivienda es algo donde pago por usar, como todo y a otra cosa, y no voy a estar mucho tiempo en Madrid, cuando se acabe este proyecto nos iremos. ¿Un año?. ¿Dos?. ¿Cinco?. No más de 6 seguro.

Tengo la gran suerte que me gusta el trabajo que tengo, los compañeros son excelentes y mi jefa es muy buena, por lo que la verdad disfruto trabajando. He visto lo que es vivir IF a mi manera (sin grandes excesos pero sin faltas), y prefiero ahora trabajar porque me gusta lo que hago. Si estuviera en un ambiente tóxico me iría, tengo esa suerte de poder elegir. En eso se basa la libertad de no tener deudas, en poder elegir, ser libre.

Ser IF no significa que dejes de trabajar, si te gusta, ¿por qué no seguir?. El mes que viene me nombran Director Técnico suplente, algo impensable para mí cuando he estado más de 10 años en producción. Es como si llevas toda la vida de policía y ahora te nombran juez suplente. Muy raro, pero ha ocurrido y me gusta. El proyecto ha provocado que se genere un nuevo turno de trabajo y en un ambiente donde hay mucho paro, esta empresa ha contratado a 23 personas más. Es bonito ver que dentro del caos que es España para las empresas, algunas funcionan y ganan dinero. En mi caso, echando números, genero 2,5 veces lo que cuesto teniendo en cuenta mi salario más impuestos. Bueno, de momento la cosa pinta bien. ¿Cuánto durará?. Ni idea, cuando se acabe, fin al alquiler y nos vamos de Madrid a la casa de IF.

¿Y la bolsa?. Pues lo mismo, ni idea. Llevo observando un rebote desde Marzo importante, aunque veo miedo por todos lados, las empresas reduciendo dividendos. Sinceramente, yo no sé qué va a pasar. No sé si estamos en una trampa alcista o no, de verdad, si os dijera lo contrario os estaría mintiendo. Lo que sí sé es lo que hacen los bancos centrales, reducen tipos de interés e imprimen dinero. Las consecuencias de esto es que el dinero en efectivo en cuentas corrientes y bancolchón cada vez valen menos. Por lo tanto, el dinero hay que tenerlo invertido. ¿Dónde?. Pues después de muchos años en bolsa creo que lo acertado es tener un mix de cosas:

  1. Tener una cartera de acciones que te dé un flujo constante de dinero de forma que si pierdes tu ingreso por trabajo puedas tirar porque te ingresen esos dividendos.
  2. Si tienes más efectivo puedes hacer dos cosas:
    1. Invertirlo en más empresas por dividendo. Para mí es un error porque pagas en impuestos un dinero que no necesitas. No es fiscalmente eficiente. Con que los dividendos te cubran lo que necesitas para vivir es suficiente.
    2. Invertirlo en fondos de inversión: me parece correcto pero no es más rentable que los fondos índice. No pagas más impuestos porque no dan rentas, pero no baten a los índices en general.
    3. Invertirlo en fondos índice o ETF índice: me parece correcto porque te indexas al SP500 o al mundo entero y listo. A veces lo más sencillo es lo más eficiente.
    4. Invertirlo en planes de pensiones: me parece correcto porque aprovechas la desgravación fiscal que luego recuperarás lentamente. Con la nueva norma, lo puedes recuperar a los 10 años si no ingresas nada (lo normal en mi caso).
    5. Invertirlo en inmobiliario para alquilar: me parece correcto. Te tienes que preocupar pero puedes obtener un flujo constante de dividendos = alquiler.

¿Qué es entonces lo correcto?. Pues creo que un mix de cosas. Si me quedo sin trabajo tiraré de los dividendos y un alquiler que recibo. Si no es suficiente pasaré parte de fondos o etf a acciones para obtener más rentas.

Pero creo que lo más importante es saber qué necesitas para vivir para no pagar impuestos en exceso. Fondos y ETF no pagas hasta que no liquidas, y eso dependerá de un factor incierto. Dependerá de si te quedas sin trabajo o no, de si necesitas más dinero o no, y como es algo que no podemos controlar, pues lo que ahorro ahora va a ETF indexados, porque he comprobado que con los dividendos tengo suficiente para vivir.

El que mira para arriba se pierde lo que hay en el suelo, el que mira al suelo se pierde lo que pasa por el cielo, y el que mira para adelante evita chocarse con lo que se cruza por su camino. Ni optimista, ni pesimista, mejor realista.

¿Qué es más eficiente fiscalmente?. Un sueldo de 40K, o 20K que vengan del trabajo y 20K de dividendos. ¿Y si vienen 20K de ti y 20K de tu pareja no se paga en conjunto menos?. Y no hablamos de la responsabilidad que tienes por euro ingresado, no es lo mismo 20K que 40K. Es mejor muchos pocos que pocos muchos.

Disfruten del fin de semana.

Primera compra en USA

monje

Han vuelto a pasar otros 15 días desde mi última entrada. Qué rápido pasa el tiempo. Ni me he dado cuenta de que estamos ya en verano como quien dice.

En cuanto a lo personal pocos cambios, seguimos con el proyecto en la empresa donde  la verdad me está gustando mucho. Estoy en contacto directo con japoneses y británicos por lo que me ayuda a mejorar el idioma. Ya lo tenemos casi todo preparado para el inicio del proyecto y estoy bastante nervioso sobre cómo lo vamos a gestionar, pero tiene muy buena pinta. Si sale todo bien dará buenos beneficios a la compañía y dará trabajo a mucha gente. Sigo de alquiler con mi pareja, y aunque para algunos sea tirar el dinero, para mí está siendo una experiencia nueva, ya que no gasto nada en el coche, tardo 5 minutos andando al trabajo y considero que es calidad de vida. Atrás quedaron los atascos infumables que tanto me quemaban. Digamos que es un sitio que se adapta a las necesidades actuales.

Por el lado de la bolsa los bancos centrales siguen inyectando montones de liquidez para dar tranquilidad, y parece que poco a poco, esa tranquilidad va llegando. Vemos a USA que ha recuperado mucho, un DAX que también ha recuperado bastante y una España, que bueno, ha recuperado algo. De lejos España es la peor en la recuperación.

Por otro lado veo que España va a quedar como un erial, yéndose empresas que dan trabajo de calidad. Se va Nissan, Renault y PSA queriéndose ir a Francia… Mal vamos por el lado económico, más que nada porque las cuentas públicas no salen, no se están pagando los ERTE´s, las pensiones no cuadran… O nos inyectan el dinero de Europa ya o no sé qué va a pasar. Pero así no podemos estar toda la vida, así que espero grandes recortes sociales y alzas de impuestos en no mucho tiempo. Si no quitamos esa enorme grasa que se ha creado alrededor del Estado las cuentas no van a salir nunca. En fin, esto es harina de otro costal.

Me han recortado los dividendos de WPP, Banco Santander e Imperial Brands. No hay duda de que es una mala noticia, pero es lo que hay. Eso da síntomas de la debilidad de los negocios cuando las cosas se tuercen. Vamos a ver cómo van a ir evolucionando las cosas, pero qué duda cabe que las mejores y más fuertes empresas están en USA. USA es la mejor economía del mundo y hay que formar de alguna manera parte de ella, así que decidí invertir todos los meses durante 5 años la misma cantidad en un ETF indexado al SP500. Si os interesa es un etf de amundi, LU1681048804. Es un etf de acumulación con idea de mantenerla mucho tiempo e ir a haciendo aportaciones periódicas todos los meses. A veces más caro, a veces más barato, pero siempre lo mismo. Luego otra parte del sueldo lo ahorro para incrementar el colchón de seguridad, un colchón que ha disminuido en estas caídas porque tiré de él para no tocar nada de acciones ni de opciones.

De momento sigo como os dije, sin hacer nada, he mantenido casi todo. Es verdad que la cosa va recuperándose poco a poco, pero queda bastante para estar en los niveles que estaba yo en Febrero. Algunos conocidos aprovecharon a comprar en las caídas a precios de derribo, lo cual les darán buenos rendimientos.

La compra del ETF supone un 0,23% del total de la cartera al mes. Así que a día de hoy la cartera es:

  1. 60% España
  2. 25% Reino Unido
  3. 14,77 % Fondos y plan de pensiones en Cobas.
  4. 0,23% en USA

Más o menos, no lo he calculado al milímetro.

Así que de lo que cobro al mes una parte va a ahorro y otra al SP500. Y los dividendos que cobro los reinvierto en aquellas empresas que no han bajado el dividendo. Y poco más, la verdad es que no quiero complicarme mucho más la vida porque analizar más de 16-17 empresas como tengo ahora me supone mucho trabajo.

La idea es seguir yendo partido a partido, veo a mi alrededor que la gente ha llenado los bares en las calles, es decir, hay ganas de salir y gastar. Ojalá nos recuperemos lo antes posible y toda la gente pueda volver a sus trabajos, pero me temo que a España le queda una larga travesía por el desierto.

La verdad es que podía haber gestionado mucho mejor la cartera en esta caída, podía haber comprado más en mínimos, haber reducido antes de la caída, haber protegido la cartera…podría haber hecho muchas cosas, pero bueno, es lo que hay, pero claro, a toro pasado todos somos muy buenos.

Sin prisa pero sin pausa. Seguimos poco a poco el camino.

Saludos.

Pasa el tiempo y evolucionamos

monjes

Tiempo hace ya de mi última publicación, pero veo que los mercados siguen exactamente igual. Esta entrada es un poco un resumen de lo que he hecho, hago y creo que haré en el futuro.

En el lado personal la verdad es que no ha variado nada, el proyecto de la empresa es un reto muy difícil, con la transferencia de un producto que dará trabajo a la planta durante años. En el fondo, España es mano de obra más barata que otros sitios de la UE y han decidido trasladar la producción a España. España en la industria del fármaco se ha convertido en una CMO, es decir, un sitio donde te digo cómo tienes que hacer las cosas, tú pones la mano de obra y la central investiga fuera de España en sus países de origen. A ver, no está mal, tenemos trabajo, pero no de calidad como en los países donde hay bioinvestigación y desarrollo como Suiza, UK, Alemania, etc… Hay están las grandes, Roche, Glaxo, Bayer, Sanofi, en fin, las de primera línea. España somos eso, mano de obra más barata. ¿Por qué no se van de Europa a China?. Sobre todo por temas regulatorios donde somos más proteccionistas, y porque estamos a 3 horas de avión por si hay algún problema. Y también porque no hay chanchullos como los hay en industrias farmacéuticas Chinas e Indias que vaya usted a saber cómo hacen las cosas. En fin, que vaya rollo os he contado, todo esto para deciros que es un sector muy robusto ante las crisis como la actual.

Desde que tuvimos los desplomes de Marzo he pensado mucho sobre lo ocurrido y tengo varias preguntas que haceros a vosotros mismos para saber qué opináis. Bien, imaginar que una persona lleva 10 años trabajando y ahorrando, estamos en el 2010, ¿qué le recomendáis que haga con sus ahorros a toro pasado?:

  1. Cuentas corrientes: pues dan 0. La inflación se los come poco a poco.
  2. Depósitos: ahora mismo no dan nada.
  3. Fondos de inversión: en general el 95% de los fondos no baten al SP500.
  4. Acciones: ahora mismo todos pensamos que maldito el día que compramos ciertas acciones, sobre todo por los desplomes y por los recortes de dividendos.
  5. Planes de pensiones: tampoco baten al índice SP500.
  6. ¿Fondos indexados?. Esto ya es otra cosa.
  7. ETF indexados: esto ya es lo ideal.

Es decir, que tras 10 años, sin duda la elección correcta es un ETF del SP500 indexado con bajas comisiones. Y para rizar más el rizo un ETF indexado al mundo, pero claro, algunos dan rentas, pero son mínimas.

Si vemos los índices, España da pena, somos una L, fiel reflejo de la economía. Soy muy pesimista con la situación económica española. Si no nos rescatan, no salimos, así que de alguna u otra manera tienen que intervenirnos. No puede ser que el Estado engorde cada vez más y más, y al ciudadano se le suban cada vez más los impuestos. Personalmente lo tengo claro, prefiero un puesto de trabajo normal que un alto cargo. Total, por 500 euros netos al mes más no voy a exponerme a que me dé un infarto por el strés. Parece que España quiere que seamos pobres, parece que nos quieren cobrando una paga y quedarnos en casa, porque a los autónomos los están eliminando, tanto a nivel fiscal como a nivel tecnológico por internet. No montaría un negocio físico ni borracho. Sólo hay que darse una vuelta por donde vivo para ver carteles de negocios de se alquila o se vende.

Volviendo al tema que nos interesa, todos los bancos centrales se han decidido a inundar el mercado de papeles de colores llamado dinero. Es decir, vamos camino a una devaluación global de las monedas, vale, ¿y qué hacemos?. Si de esta crisis vamos a salir muchísimo más endeudados que la anterior (como siempre), la solución vendrá por tener tipos de interés negativos a muy largo plazo, lo que significa que nada de depósitos ni cuentas corrientes. Tarde o temprano las economías se recuperarán como han hecho siempre (esta crisis no es diferente a otras), y las bolsas tarde o temprano subirán. Simplemente por la inyección de dinero las empresas se recuperarán y con ello sus cuentas. Ok, vale, hasta ahí vale. También entiendo que en la siguiente crisis pues inyectarán 5 veces lo de ahora y ya está y así hasta que pasemos a la otra vida, total, es lo que llevan haciendo desde la creación de los bancos centrales…

Por tanto, si recapacitamos un poco, ¿qué recomendar a alguien qué hacer con su dinero?. Pues es que siempre llego a la misma conclusión, renta variable. Pero claro, ¿fondos de inversión?, ni de broma, no se ganan las comisiones que cobran. ¿Acciones de cualquier empresa?, ni de coña, sólo de las mejores, por cierto, las que recortan ahora quedan descartadas para el futuro. ¿Un etf y a dormir?. Pues no da rentas y los que los dan son mínimas y hay que tributar como en acciones.

Pues al final una mezcla, alguna propiedad para alquilar, acciones sólidas por dividendo que te den rentas por si te quedas en paro, trabajar para rellenar el paro para cuando te despidan (inevitable), algún ETF del SP500 o del mundo de acumulación para invertir lo que ahorras al mes, algún plan de pensiones para favorecer fiscalmente si puedes. Pero nunca, nunca, nunca, en cuentas corrientes ni en promesas de devolución llamado bono, y menos de los estados.

En mi situación, con lo que cobro al mes de dividendos (después del recorte de Banco Santander y WPP) me quedan 100 euros más que cuando cobraba el paro. Con eso vivía en mi casa IF bastante bien, así que esa parte de acciones por dividendo lo tengo cubierto, es reinvertirlo sólo en las que ahora suben el dividendo: REE, ENA, BATS, IMB, NG y ya, y el resto a un ETF del  SP500 de acumulación, de forma que cuando me quede sin trabajo pueda tirar de los dividendos, y si no son suficientes, vender ese ETF y comprar más acciones hasta llegar a lo necesario para vivir. Así que he decidido, que en mi situación ahí es donde va a ir a partir de ahora el ahorro. Los dividendos se reinvertirán en las empresas que suben el dividendo, y el ahorro al ETF. Por si a alguien le interesa: ETF de acumulación en euros del SP500: LU1681048804.

No voy a complicarme mucho más la vida. Y nada, ir día a día o partido a partido. Porque no hay que mirar ni para arriba ni para abajo, sino para el frente para esquivar los obstáculos. He cometido fallos: sí, ¿aciertos?: también, pero sigo aprendiendo día a día y veo que hay cosas que funcionan y cosas que no, y en cada momento funciona una cosa y no otra, por eso es mejor tener de todo, porque hay momentos que te de dan ganas de abandonar unas estrategias y coger otras, y así no se puede estar. Hay que tener de todo porque hay veces que unas cosas van bien y otras no. Así que a partir de ahora la estrategia será:

  1. Reinvertir los dividendos sólo en empresas que suban el dividendo y a poder ser fuera de España.
  2. Ahorro mensual sobrante ETF SP500, pero sin agobios, lo primero es vivir.

Y como os digo, partido a partido.