Plan hasta verano

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Bienvenidos todos una vez más a este blog.

Tenía ganas de escribir unas líneas sobre lo que estoy haciendo y voy a hacer de cara a los próximos 6 meses en lo referente a bolsa y un poco en lo personal, por si puedo ayudar a alguien. Ojo, esto no es una recomendación y cada persona tendrá una situación única, así como cada uno es responsable de sus actos.

Bien, como os dije en entradas anteriores los dividendos de España los iba a reinvertir en ENAGÁS y los de UK en UK. Bueno, pues así ha sido, reinvertí los dividendos de España en ENAGÁS a 17,995 euros/acción y los de UK en BATS a los precios que cotiza actualmente porque fue el viernes al cierre. Considero que son las mejores empresas de cada zona, y cumplen el requisito de que siguen aumentando el dividendo año a año.

ENAGÁS es cierto que lleva 5 o 6 años que no hace nada en su precio, está en un lateral eterno, pero me gustan mucho sus fundamentales, y creo que es una empresa que a largo plazo puede hacerlo bien. Está en un sector clave, y aunque siempre tiene la amenaza de las regulaciones, las puertas giratorias y el 20% de la SEPI en su capital podrían ser sus claros escudos de defensa. En cuanto a BATS sigue aumentando el dividendo (creciente y sostenible), junto a NATIONAL GRID, son mis dos preferidas en UK. He optado por BATS simplemente por precio, ya que cotiza a valoraciones inferiores que la eléctrica, pero NG es una empresa que tiene que estar en una cartera por dividendos.

Bueno, vamos a lo importante. En plena pandemia, cuando todo va mal, cuando lideramos el paro en Europa, cuando estamos en tercera ola, cuando se habla de confinamientos domiciliarios….las bolsas se disparan. SP está en subida libre, DAX lo mismo, y el IBEX ha girado su tendencia a alcista. No hay que buscarle explicación al asunto, suben y punto. No sé el motivo, no sé si es porque no hay alternativa al dinero ahorrado, porque se imprimen ingentes cantidades de dinero, por lo que sea, los valores suben como la espuma. Yo no quiero llevar razón, quiero ganar dinero.

A nivel personal mi cartera vale lo mismo que en febrero del año pasado, en la época precovid. En marzo del año pasado, cuando todo explotó tomé la decisión de aguantar todos los valores y todas las opciones. El dinero que tenía de emergencia lo usé para soportar las opciones, y la jugada, ha salido bien. He aprovechado para cerrar la mayoría de las opciones ahora que la bolsa ha subido mucho y muchas han vencido a 0. Ya me quedan muy pocas. Me quedan unas DBK que están over strike y unas BASF también over strike que vencerán a 0 en el vencimiento de Febrero si todo va bien. Y poco más la verdad. Debo reconocer que ha salido bien, pero lo malo es que al usar el dinero para soportar las opciones, no pude invertir ese dinero en Marzo, por lo que se me escapó una enorme oportunidad de inversión. Fue mi decisión, para bien o para mal, pero aguanté. Me encanta la siguiente frase del maestro Buffet:

“El dinero pasa de los impacientes a los pacientes”

Qué gran verdad. Sólo esperar, y no hacer nada me ha hecho recuperarme totalmente. Eso sí, después de 22 años en bolsa he aprendido una lección más: “el mercado se ha hecho mucho mucho mucho más virulento, y de la noche a la mañana te puede estrangular”. Conclusión: cuidado extremo con los apalancamientos. Un poco, vale, más de lo que puedas soportar, nunca. Ojo con el dinero de los derivados, es muy atractivo y a veces sencillo, pero de la noche a la mañana, si te has pasado, puede dejarte fuera de juego.

Y ahora, ¿qué voy a hacer?. Bueno, para los próximos 6 meses tengo una serie de ideas a realizar. Lo primero es que tengo una posición de liquidez muy fuerte, al recuperar todo el dinero que inyecté para soportar posiciones. Ese dinero ha vuelto a la cuenta de ahorro para emergencias, por lo que es un dinero listo para invertir ya que la reducción de opciones lo permite al no ser necesario si hubiera otra debacle que puede ocurrir mañana mismo.

En los siguientes 6 meses haré lo siguiente:

1. Seguiré con las aportaciones mensuales al ETF SP500 de amundi, mismo día del mes, misma cantidad de dinero a lo que esté. Está funcionando muy bien con una revalorización desde que comencé hace casi 1 año del 10%.
2. Seguiré ahorrando 1/3 de mi sueldo que pasa a la cuenta para emergencias. Luego explico el por qué.
3. Reinvertir los dividendos al no necesitarlos en las mejores empresas a lo que estén.

Simple, ¿no?. Bien, pues voy a comentar lo que ocurre. Creo que las cotizaciones desde Marzo hasta ahora han subido muchísimo, y seguro que van a seguir subiendo. Eso es bueno para las acciones que tengo pero malo porque el dinero que tengo de emergencia en el banco no da nada, y comprar a precios altos no me da buena sensación. Lo que voy a hacer es un poco lo de siempre, nada. Me explico.

No sé qué va a pasar en Marzo, se nos acaba el contrato de alquiler y trabajo. No sé si me voy a quedar en Madrid o nos vamos a la casa IF. Como con los dividendos puedo cubrir mis gastos allí (ojo, allí, no en la capital donde todo es más caro), la idea es la siguiente:

1. Me renuevan: me quedo 1 año más y renovamos el alquiler 1 año más. Hay trabajo, renuevo, si no, chao Madrid. Hasta la siguiente. No hay obligaciones.
2. No me renuevan: perfecto. Nos vamos de Madrid a la casa IF. El SEPE se encargará de pagar lo correspondiente y luego a tirar de dividendos hasta nueva situación. Por lo que los dividendos, de nuevo, serán la salvación ante la nueva incertidumbre.

Por otro lado de cosas, no nos importaría nada a mi monja y a mí volver a la casa IF unos meses. Tenemos en mente arreglar la piscina, arreglar el suelo y ponerlo con hormigón impreso, sembrar césped. La idea es estar desde Marzo hasta Septiembre allí, disfrutar del verano, la piscina, y alejarnos de Madrid y su COVID del cual estamos hartos. Me quitan 850 euros todos los meses de la nómina, y tendré derecho al paro máximo, así que, la idea sería aprovecharlo. Tranquilamente voy buscando un nuevo proyecto donde sea, Madrid o cualquier otro punto de España e iniciar un nuevo proyecto y aventura.

Y lo más importante, qué hacer con el dinero de emergencia. Sinceramente me he pasado ahorrando. Lo digo porque el banco no da nada por ese dinero y va perdiendo valor al cabo del tiempo. Por un lado no quiero invertirlo ahora (se tenía que haber hecho en Marzo), así que no me queda otra que esperar pacientemente a una oportunidad. Pueden ocurrir dos cosas:

a) La bolsa sigue subiendo años y años. Pues iré incrementando ese fondo de emergencia sin sentido, pero no voy a comprar empresas ahora cuando en Marzo valían la mitad.

b) La bolsa da una nueva oportunidad. Entonces sí, al ir descargado de opciones aprovechar esa supuesta oportunidad que no aproveché en Marzo.

No sé qué opción ocurrirá. Si sigue subiendo bien por las empresas que tengo. Si se da la opción b, pues a aprovechar la oportunidad. En resumen, tengo que seguir siendo paciente y no comprar ahora que los precios de las buenas empresas no son baratos. Hay que esperar una nueva oportunidad, que en 1 año o 5 vendrá. El pasado no se puede modificar, pero bueno, el futuro sí.

Empresas que me gustan para incorporar: GLAXO, UNITED UTILITIES, DIAGEO, UNLIEVER, DANONE, BAYER y mucho etf de SP500.

En fin, más o menos este es el plan ante los próximos 6 meses, de momento paciencia e ir maniobrando.

Bienvenidos al APOCALIPSIS

Lo primero de todo quería (con retraso) desearos unas felices fiestas a todos y que le demos una patada bien fuerte al desastroso 2020 que hemos pasado.

Atendiendo al título de la entrada parece según la televisión que el apocalipsis final ha llegado. Todos los medios de comunicación desde que vinimos de la casa IF bombardean de la infinidad de contagios, solicitudes de confinamientos totales, UK confinada total, Extremadura la peor comunidad en casos… Dios mío, el mundo ha llegado a su final… ¿no?.

Normalmente cuando la TV dice una cosa es por interés. Llegado a estos casos sólo miro un gráfico, el del SP500, para ver la realidad, porque siempre anticipa lo que va a hacer la economía en 6-12 meses. Y vemos 3 puntos bien claros:

1. El punto 1 que os marco en el gráfico es el 18 de Febrero. Os recuerdo lo que pasaba en ese momento: todo va perfecto, la economía va bien, no pasa nada, algo se oye de un virus en China pero no se preocupen que no es peligroso, está todo controlado. El gobierno dice que tranquilidad que tenemos todo bajo control. Todo era felicidad y color de rosa. Todas las empresas van bien y darán unos dividendos maravillosos porque 2020 será muy bueno.
2. El punto 2 en el gráfico es el 23 de Marzo: booooom, todo explotó. Sale el gobierno a decir que confinamiento total, estado de alarma, caos, los mercados se hunden, esto es el final, vamos a morir entre terrible sufrimiento, vendan todo, todos vendiendo a tope, saltan las coberturas, stops, caos, brókers ejecutando órdenes, exigiendo garantías, el caos total.
3. Hoy 6 de Enero: en la TV todo caos, UK confinamiento total, España al borde del colapso sanitario, alguna comunidad pidiendo confinamiento total, Alemania endureciendo restricciones, volvemos a morir entre terrible sufrimiento, pero oh sorpresa, el mercado no se desplomó hace un mes¡. ¿Cómo es esto posible?.

A mí esto no me cuadra. El punto 3 del gráfico debería ser el punto 2 de Marzo, pero no, el mercado está en máximos. Yo no soy experto, ni sé de nada, sólo veo que el mercado dice que en 6-12 meses va a haber una recuperación económica en USA. Y el mercado no se suele equivocar, por lo que algo en la TV pasa que no nos cuentan. ¿Acaso infunden miedo para una vacunación masiva?. No lo sé pero sólo observo la TV y parece que el apocalipsis final, ha llegado.

En fin, que tenga lo que tenga que pasar, si viene el apocalipsis pues nada, ha sido un placer haber escrito en este blog, y si finalmente, no, salimos adelante, pues una más.

¿Qué hemos hecho estos días?. Pues nada, el 23 de diciembre nos fuimos a nuestra casita IF a aislarnos del ruido de Madrid, de las masificaciones, de la gente, del ruido, pasamos de asumir un riesgo innecesario. Así que cogimos carretera y manta y nos largamos de aquí. Hemos estado hasta el día 3 de Enero ya que vuelve la vuelta al cole y hay que trabajar (damos gracias por tener trabajo, aunque no sabemos por cuánto tiempo, aunque no nos preocupa mucho la verdad, que sea lo que tenga que ser).

Pasamos 10 días muy agradables. Mucha chimenea, mucho campo, mucho tiempo con Nutella, mucho paseo y como recomiendan en la TV no nos juntamos con nadie. Celebramos el fin de año nosotros y listo.

En estos 10 días me ha pasado de todo, todo averías, pero como vivimos en la era de la información, pues toca arreglar las cosas:

1. Se me rompió el regulador de carga del grupo electrógeno auxiliar, de forma que no me cargaba la batería del mismo. De forma que cuando me quedaba sin luz (habitual ahora en invierno) pues a tirar de cuerda para arrancarlo. No me gusta mucho eso de pegar tirones a un motor diésel cuando te quedas sin luz y es de noche, así que nada, pedí un regulador nuevo y lo puse. Debo decir que el grupo que compré un éxito, es un YANMAR L70 diésel que da 5 KW y está saliendo buenísimo. Lo compré por 500 euros de segunda mano hace cosa de dos años en un pueblo de Madrid y me lo llevé para allá. Tiene un cilindro de 320 cc y consume como medio litro a la hora. Viene fenomenal cuando te pillan 4 días de niebla como ha sido el caso y las placas solares no tiran. Debo decir que en el futuro voy a hacer una instalación eléctrica en condiciones, con 5 KW de inversor y unas 10 placas de 340 W. El problema es que no vivimos allí y es una pena gastarte el dinero en algo que no usas, porque la tecnología está avanzando un montón y cada vez sacan placas más potentes y más baratas. Y sobre todo las baterías de plomo ácido tienen un tiempo de vida. Ya están sacando las de litio, pero son muy caras. La idea es que cuando vayamos a pasar más tiempo allí ponerlo todo de golpe.

Aquí tenéis al campeón en una mañana fría. Parecía un polo. Tengo que hacerle un cambio de aceite y filtros que desde que lo compré no le he hecho mucho caso y me salva en los momentos malos. Es más simple que el mecanismo de un botijo la verdad.

2.- El microondas se fue a freír espárragos. No calentaba pero funcionaba. Mira que le dí vueltas al tema. Pues nada, como ya era tirarlo y comprar otro, pues experimenté un poco. Experimenté hasta que dí con un fusible que me encontré quemado. Pues ya está, subida de tensión del grupo que me quemó el fusible. A ver, sé que vais a decir que soy un inconsciente, que es energía de microondas y todo eso, ya, lo sé, es verdad, pero me gusta comer caliente, pues nada que le hice un puente hasta que lleguen los fusibles pedidos (10 fusibles 2 euros). Hay que salir como sea de estas situaciones, y en el campo, más:

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  Vaya con el fusible la que me dio. Nunca hagáis eso de un puente no vaya a ser que salga ardiendo la casa.

Me animé a desarmarlo porque una vez intenté hacer un cargador de batería para coches con el cableado de cobre que hay dentro del microondas, pero acabé hasta las narices y no me salió aunque en internet sí he visto que hay gente que le ha salido, a mi no.

3.- Se me rompió el soporte de transmisión del coche del campo y es un problemilla porque miré por desguaces en todos lados y ya no se encuentra. En la casa oficial es una pieza descatalogada así que ajo y agua. No me quedó otra que desmontar la transmisión (es trasera) y andar sólo con la delantera. Ya sabéis, metéis la 4×4 y como no hay transmisión pues anda con las de delante. Para que no se saliera la valvulina de la caja de cambios le metí un maravilloso tapón de lavadora a presión, y funciona¡. Así ha estado bastante tiempo. La pieza que se rompió es esta simple pieza de goma:

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Por dentro de esa pieza va la transmisión, pero es que ya no la encuentro. Encontré una de 25 mm de anillo interior, pero no la de mi coche es de 35 mm, así que no me quedó otra que pedir la de una IVECO DAILY de 35 mm, pero claro hay que adaptarla, tengo que cortar parte del chasis, soldar, en fin, una ñapa de cuidado. No tengo elevador, no tengo soldador, un problema la verdad, y la caja de cambios en cualquier momento se gripa al salirse el tapón por los botes del camino.

Pero bueno, casualidades de la vida el padre de un compañero de trabajo vendía su mitshubishi pajero porque no quiere más gastos y me lo he quedado. Sin mirar mandé una grúa y me lo llevó al pueblo. El coche ha estado 22 años con él, le puso el motor de desguace hace 5 años y me decía que estaba bien, pero claro son 34 años los que tiene el coche. Bah, es para el campo, así que nada, que se lo compré. Hemos hecho la transferencia y me lo llevé al campo. No sé qué os parece, pero es súper juguetón, al ser tan corto entre ejes se mete por todos lados, trepa muy bien, pero eso sí, es duro como una roca:

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  Ya que teníamos segundo coche para el campo fuimos a ver a Nute. Está echando una barriga bastante importante. Claro, todo el día zampando bellotas e hierba sin hacer nada, es lo que tiene. Esa sí que vive bien.

A ver, es 2.5 diésel turbo, creo que da como 90 cv o algo así. Como cosa buena que al estar empadronado en el pueblo, al tener el coche más de 25 años no paga el impuesto del numerito, cosa que me ahorro. La verdad es que el coche a nivel de transmisiones está muy bien cuidado, pero otras cosas hay que hacerle una revisión rápida.

Lo primero que hice fue cambiarle las dos ruedas de delante porque eran de diferente medida. Lo segundo fue darle con la máquina a presión en general y petrolear el motor sobre todo. Pero lo más importante limpiar todo el sistema de refrigeración porque el circuito estaba lleno de barro, pero barro barro. No sé si es porque el agua que le echaban llevaba tierra disuelta o qué pero le enchufé directamente la manguera al radiador y salía barro. Desmonté el filtro del airé, y bueno, paladas de polvo. No me dio tiempo pero he pedido ya los filtros de gasoil, aceite y aire para cambiarlos en cuanto vaya.

Lo que peor llevo es que es demasiado duro, bota demasiado ya que lleva ballestas detrás. Entre que bota muchísimo y el asiento está destrozado pues las cervicales te las destroza. Tengo que poner un asiento de esos de camión que llevan amortiguadores si quiero aguantar semejante piedra durante años. Es un coche creo que duro, resistente, pero tiene sus años, eso sí, para lo que me ha costado y para lo que lo quiero creo que es buena compra:

De momento me ha quedado así, creo que es un coche majo para ir al pueblo a por algo y volver, pero sobre todo para campo a través, trabajos de fuerza de ir con el carro a por madera, alguna ruta off road. Tengo pensado subirlo de altura, poner gancho por si me atasco, un respirador de aire por el techo, en fin, cuatro cosas para que sea un tractor con ruedas.

Y bueno, no os aburro más, sólo decir que todos los dividendos españoles los reinvertiré en Enagás, y los de UK en Bats o NG. Aporté la aportación mensual el 25 de diciembre al ETF del SP500 a mercado y poco más, no he comprado nada ni nada por el estilo. Eso sí, ayer pagó IMB. De bolsa opero poco, ya lo sabéis. Así en general decir que he cobrado menos dividendos que el año pasado. Por otro lado es cierto que vendí BME que daba bastantes dividendos y aún no he reinvertido ese dinero, lo tengo pendiente, pero ha sido un año malo en bolsa para mí es cierto, para qué negarlo.

Espero que los Reyes Magos sean buenos con vosotros 🙂

Pasarlo lo mejor que podáis.

Modificación de la cartera

Hola a todos y gracias por pasaros por aquí:

Esta entrada va a ser muy sencilla, simplemente comentar un movimiento de cartera por si pudiera ayudar a alguien.

Como sabéis es el último año que nos podemos desgravar como máximo 8000 euros en la base imponible con el plan de pensiones. Como sabéis NO es un producto que me gusta, pero debo decir que como COBAS INTERNACIONAL va tan mal, he aprovechado a vender participaciones por ese valor e inmediatamente meterlo en el COBAS GLOBAL PLAN DE PENSIONES. El objetivo es:

1. Generar pérdidas para compensar parte de las plusvalías de BME. Eso me evita pagar un 19% hasta 6000 euros y a partir de ahí 21%.
2. Poder desgravar lo máximo legal deducible. Para que nos entendamos, es como si en mis ingresos en la empresa me hubieran pagado 8000 euros menos.

Calculo que entre el ahorro del pago de plusvalías de BME y la desgravación que me aplico por el plan de pensiones, en la renta de 2021 habrá una diferencia importante. Matamos dos pájaros de un tiro. Creo que debemos pensar en estas cosas porque hay mucho dinero que podemos ahorrar de forma legal.

En resumen, que en la cartera:

1. COBAS INTERNACIONAL ha pasado a pesar un 3.65% del total de la cartera.
2. COBAS PLAN DE PENSIONES ha pasado a pesar un 12,31% del total de la cartera.

En la entrada anterior podéis ver cómo han cambiado los % con respecto al total de la cartera.

Todos conocemos las desventajas de los planes de pensiones, pero esto que hago es, digamos, una salida un poco menos vergonzosa por la rentabilidad de la gestora. Aprovecho a decir que han bajado las comisiones, un detalle, pero sigo pensando que un ETF que replique al mundo o al SP500 sigue siendo caballo ganador y un excelente plan para la jubilación. Más sencillo, más rentable, y los fondos de inversión se han dado cuenta que el público no es tonto.

Y poco más, os dije que era una entrada corta pero me gusta comunicaros lo que hago por si puedo ayudar a alguien. Vienen buenas fechas de cobro dividendos.

Seguimos en contacto.

De vuelta a la casa IF

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  Nuestra casita IF

Bueno, vamos a actualizar un poco la situación de este último mes.

Aprovechamos unos días para ir a nuestra casa IF para adornarla y prepararla para pasar ahí la Navidad. Es la primera vez que vamos a pasar ahí las fiestas porque las aglomeraciones no traerán nada bueno. No me quiero juntar con nadie superior a 65 años por lo que pueda pasar, y como en mi familia, todo el mundo supera esa edad pues nada, a nuestra casa IF y punto. Prepararemos unas buenas comidas y cenas, mucho vino y cerveza, y sobre todo, mucha madera para la chimenea. Aún me queda muchísima de cuando estuve viviendo aquí, por lo que no tengo que salir a cortar.

Si me preguntáis por Nutella, fuimos a verla y está como siempre, feliz y contenta con sus amigas:

Ahí la tenéis, parece feliz por ahí suelta. Ahora ha echado más pelo supongo que para protegerse un poco del frío. Pero qué memoria tiene, es oír el motor del coche y aparece a vernos. Qué buena es. En realidad viene a por lo que viene, a por las gominolas que le llevamos, pero la queremos igual. La estuve revisando y está sana, no tiene heridas, las que tenía (típica de roces con algún mallazo o piqueta) se le ha cerrado, y el culo lo tiene bien. Digo lo del culo porque estos caballos tienden a crear una especie de tumor que puede ser un problema porque en verano se abre y las moscas lo pueden infectar. Esta vez lo tiene bien, todo cerrado y curado, así que muy bien, está de las mejores veces, muy sana y gorda.

Por otro lado de cosas os comenté en entradas anteriores que quería hacerme una prueba para ver qué tal estábamos de salud. Pensé en un PET-TAC pero como bien me aconsejaron varios lectores era someterse a una radiación de forma innecesaria, así que la monja y yo optamos por la prueba de marcadores tumorales. Cuando en la clínica todo el mundo iba a hacerse PCR´s , nosotros fuimos a analizar lo que nadie se hacía, así que en dos días nos dieron los resultados:

En Junio me hice una bioquímica normal de sangre y dieron todos los parámetros bien, por lo que ya era una primera prueba que me dejó un poco tranquilo, pero al cáncer le tengo mucho respeto. Mi abuelo materno, mi tío el año pasado, en fin, varios familiares han fallecido de cáncer y tengo miedo que me pase a mí. De poco vale trabajar, ahorrar e invertir si no tienes salud. Si voy a vivir poco lo mando todo a hacer leches y me fundo todo en lo que me quede de vida, por lo que para mí esta prueba era muy importante. Esperé los resultados y……………………………….

Yo no soy ningún experto en el tema pero creo que aparentemente voy a vivir más de lo que pensaba. De momento estoy sano y hasta dentro de 12 meses no me hago otro control. Lo más importante es que también se hizo la prueba mi monja y está como yo, bien aparentemente. Es verdad que hay falsos negativos, pero lo más probable en estas pruebas son los falsos positivos. Creo que con esto es más que suficiente y puedo asegurar que estamos sanos y que podemos estar tranquilos. Debemos disfrutar de la vida y seguir nuestro camino. Dentro de lo que hay ahí fuera tenemos que dar gracias por tener salud, que es lo más importante.

Bien, esto en lo personal, voy a repasar algo desde el punto de vista de la bolsa y economía:

Primero decir que he convertido los derechos de BANCO DE SANTANDER en más acciones de BANCO DE SANTANDER. Ayer me dieron los derechos de TELEFÓNICA que convertiré en ella misma. Son mis dos cruces principales, pero bueno hay una frase que me encanta de uno que sabe de verdad, Charlie Munguer:

“El dinero a lo grande no se gana comprando y vendiendo,  sino esperando”

¿Esto a qué viene?. Pues mi estrategia cuando estalló la pandemia fue no hacer nada, ni comprar ni vender nada, sólo reinvertí dividendos y ya está. Empecé la estrategia de DGA en SP500 con ETF con 1/3 de lo que ahorro al mes del trabajo y nada más. Bien, como bien dice Munguer al final las cosas están saliendo bien ya que he recuperado como el 90% de las pérdidas que me ocasionaron la pandemia. Si esas dos cruces suben un poco habré recuperado todo.

Por otro lado de cosas he aprovechado estas subidas a cerrar una opción put de BASF a 64 euros para Diciembre del 2021 obteniendo un 40%. Tengo RENAULT y DEUTCHE BANK que me vencen ahora en el vencimiento de diciembre y estoy a la espera de ver si vencen a 0 o tengo que rolarlas.

Lo que quiero decir es que esperando (y teniendo capacidad económica para poder aguantar, claro) he podido recuperarme del golpe de Marzo. Evidentemente uno sigue aprendiendo cosas a pesar de llevar 22 años en bolsa como que de un día para otro la bolsa se desploma un 40% y puede pillarte apalancado. Por lo tanto, antes que arriesgar la IF prefiero ir menos apalancado y ganar menos dinero con las opciones. La lección aprendida es: una vez alcanzada la IF no compensa arriesgar para ganar más. Así que lo que estoy haciendo es reducir el apalancamiento en estas subidas de forma que si se produce de nuevo no me pondrá contra las cuerdas y podré comprar fuerte en las caídas. Sigo aprendiendo y siempre lo haré, la bolsa tiene esa capacidad de, de noche a la mañana, poner en riesgo todo. Mejor ir más despacio y llegar que correr y poder descarrilar.

Bien, cosas importantes:

1. Gran fortaleza del euro frente al dólar y la libra. Es momento de comprar en USA y UK. Hay valores caros y otros baratos. Creo que es un buen momento para comprar fuera de europa.
2. Se va a salir de la crisis como siempre se ha hecho, imprimiendo ingentes cantidades de dinero por parte de los bancos centrales, lo que devaluará las monedas. El tener dinero en bancolchón a la larga (ojo, no los próximos dos años), es caballo perdedor. El dinero hay que tenerlo a largo plazo invertido. El dinero de hoy valdrá poco dentro de 20 años.
3. Consecuencia del punto anterior se tenderá a una teórica inflación, pero dudo que tengamos hiperinflación, más bien una japonización en Europa con un inflación un poco mayor en USA. Obren en consecuencia.
4. Consecuencia de los puntos 2 y 3 las bolsas seguirán subiendo. Esa mega impresión de dinero devaluará las monedas pero creará burbujas bursátiles. Los metales preciosos y criptomonedas subirán.
5. Tendremos tipos de interés muy bajos los próximos 10 años.
6. Saldremos de la crisis por 2024-5 con un endeudamiento cercano al 140-150% del PIB. Cuando salgamos de la crisis nos impondrán recortes, pero ahora a gastar a tope por parte del Estado. Casi todo el dinero se gastará en cosas NO productivas en España.
7. En los próximos dos años se esperan caídas del precio de la vivienda, bajadas salariales, ERE´s, cierres de empresas y subida del paro.

Y bueno, esto es un poco lo que espero de aquí a unos años. Se engordará el poder del estado en España. Los nobles del siglo XXI (=políticos) no sabrán lo que será la crisis, pero sí el pueblo, donde no se pagan los ERTE´s este mes. Aún no ha cobrado aún la gente), se deben meses a mucha gente, suben las cuotas de los autónomos, las cotizaciones sociales, etc… Es como si quisieran aniquilar a los autónomos y que los pocos que trabajan lo hagan en grandes empresas para que estén bien controladitos vía nómina. Nos tienen apesebrados, adormecidos, no luchamos por nuestros derechos, en fin, el pueblo sufre las consecuencias de la crisis, pero ellos siguen en aumento, tanto en número como en control total sobre el pueblo.

Recta final del año

Parece que fue tan lejos….

Hola de nuevo a todos y gracias por pasaros por aquí.

Como dice el título queda menos de 1 mes para dar por finalizado este 2020. Si me paro a pensar, ¿cómo lo definiríamos?. Difícil, ¿no?. Yo lo respondería como lo dijo una vez un sabio: “Piensa en lo impensable y acertarás”. Pues sí, así, lo haría.

Este año ha pasado de todo, desde el archi conocido COVID19 hasta encontrar un proyecto de algo nuevo en mi sector y que me está gustando bastante. Esa foto que he puesto ahí arriba es dos días después de mi cumpleaños de este año. Estábamos mi monja y yo comiendo unas plumas ibéricas y disfrutando de la casa IF, sin saber, que se estaba gestando la mayor pandemia que yo he conocido. ¿El estar allí aislado 9 meses me ha salvado la vida?. Pues puede ser…o no. Qué cosas, ¿verdad?.

Piensa en lo impensable. Recuerdo que fue el vencimiento de opciones de Febrero cuando cerraron los índices en el punto más alto, y el lunes siguiente todo se empezó a derrumbar. Recuerdo que a la monja le dije…”algo va a pasar o está pasando, esto no es normal”. Por entonces algo se oía que pasaba en China. A mediados de Marzo ya estaba en bolsa todo el circo montado y a finales ya salían los nobles del nuestro siglo (políticos) a decir más o menos lo que todos hemos vivido. Pues hemos asistido a una masacre que sinceramente nunca sabremos la cantidad de gente que se ha llevado este bicho, un bicho que no sabemos ni sabremos si fue creado de manera natural, o no. La realidad es que barrió al mundo entero y tuvieron que salir los bancos centrales a inyectar ingentes cantidades de dinero…¿bien o mal hecho?.

Desde mi punto de vista MUY BIEN hecho. Los bancos centrales ya son los guardianes de los mercados. Cuando el mercado de valores se derrumba, cunde el pánico, saltan márgenes, empiezan despidos, las empresas no obtienen crédito, miedo, pánico, caos, y hemos visto inyecciones ingentes de dinero que han suavizado el golpe. Es decir, tenemos que operar evidentemente en el lado ganador, el lado largo comprado.

Ahora lo tenemos claro, pero por entonces las caídas fueron muy violentas y rápidas, y lo serán más en el futuro. Digamos que ahora se descuenta la efectividad de las vacunas y la recuperación de la economía dentro de 1 año más o menos. Todos felices, patada para adelante y punto pelota.

¿Cuál es el futuro?. ¿Dónde está el dinero?. Claramente en la tecnología y el coche eléctrico. La pregunta es si entrar en esos sectores ahora no se pagarán con sangre en el futuro. No lo sé, pero se pagan enormes múltiplos y sólo leo maravillas de esos dos sectores junto al bitcoin. Se empieza a llamar la “nueva economía”. Ufff, me recuerda a la burbuja.com donde florecían empresas de internet. Ahora florece todo lo que huela a energía renovable, coche eléctrico y como no, las FAANG.

Leía un comentario de un amable escritor que mi cartera es típica de un abuelo de 70 años. Pues sí, puede ser, sólo tengo 1,6% en el SP500 y no tengo acciones top famosas. Eso ahora huele como a rancio, como a viejo, pero, ¿qué necesita el coche eléctrico?, electricidad. Y no nos engañemos, no está preparado el sistema actual para cargar millones de coches, ni las redes, ni las casas, todo está por desarrollar, y ahí hay empresas clave, algo que llevo diciendo 8 años, las empresas eléctricas son las vendedoras de picos y palas del coche eléctrico. Creo que hay que tener empresas eléctricas, tanto en España como en Europa y USA. No me expondría tanto comprando TESLA pero sí empresas eléctricas a valoraciones atractivas, porque producirán eso que todos demandamos y demandaremos mucho más en el futuro: energía, electricidad, y si es posible verde, mejor, vende más.

En resumen, a la altura que estamos y a las valoraciones que nos movemos, no invertiría ni en FAANG ni en Tesla, pero sí en el sector utility, por ser un sector más barato y mucho más robuto. No sé cómo va a evolucionar la tecnología, la nube, el bitcoin y todo eso a 10 años, pero si sé lo que vamos a nacesitar.

Y bueno, es la recta final del año. Hay que empezar a preparar se para la foto bonita de fin de año. Compensar pérdidas con ganancias, aportar a los planes de pensiones (último año donde podremos desgrvarnos un máximo de 8000 euros) para que cuando llegue abril no nos den un susto.

Por último decir, que creo que indexarse a un índice como el SP500 o al mundo entero es caballo ganador. Primero porque las comisiones son mínimas y segundo porque están los bancos centrales como guardianes para que a largo plazo los índices suban. Estas dos cosas han matado la industria de los fondos de autor, donde nunca jamás volverán a ser lo que eran. Están quedando las cenizas de lo que eran. Ahora tienen comisiones abusivas y rentabilidades pésimas. Eso sí que lo tengo claro y a eso sí que le veo una evolución muy positiva para el pequeño inversor, el cual tenderá a indexarse a índices con productos baratos en vez de acudir a fondos de autor o peor aún, los bancarios.

Un saludo a todos.

El arte de no hacer nada

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A Nutella no le importa nada de lo que pasa en el mundo

Los que saben de bolsa dicen que se hace dinero en los mercados no haciendo nada. Y es verdad, porque si miramos gráficos del SP500 y del DAX:

SP500

DAX

IBEX35

Son gráficos semanales de los 3 índices:

1. El SP500 como siempre, gana por goleada. Un inversor indexado el 1 de Enero de 2020 ganaría hoy más que el a principios del año.
2. En el DAX pronto ganaría lo mismo.
3. En el ibex le hubiera dado un infarto como poco.

Quitando a nuestro país, en el resto de bolsas el no hacer nada ha sido, una vez más, lo mejor y más rentable. ¿Y en España?. Pues en España, como anticipa la bolsa, el golpe está siendo más duro, y más duro va a ser a nivel microeconómico en los próximos meses. Ahora, estoy empezando a sentir cosas diferentes.

Estoy notando cierta rotación de dinero de la tecnología a los valores aburridos tradicionales. En España parece que las hoteleras y IAG parece que quieren empezar a decir que lo peor ha podido pasar. Parece que la banca está empezando a descontar cierta mejoría. Y Telefónica parece que nos quiere decir que lo peor ha pasado ya. A ver, digo parece, porque estas subidas que hemos experimentado pueden ser flor de un día.

Lo que os quiero decir es que se cumple de nuevo la máxima de que no hacer nada, suele ser lo mejor en la mayoría de los casos. Sobre todo se cumple en ese orden, SP, mejor que DAX, mejor que Ibex. De aquí sacamos la conclusión que el mejor mercado del mundo siempre ha sido y será el americano.

A nivel personal he recuperado mucho en este último mes, y casi estoy a nivel económico a la época precovid, cosa que me alegra profundamente. Todo lo que he podido reinvertir o comprar estos meses ha sido a precios bajos, y aunque es verdad que no he comprado mucho, un poquito me llevo.

No digo que los precios estén altos ni mucho menos, siguen siendo bajos, pero creo que el covid pasará, el miedo pasará y volveremos a hacer vida normal. Las empresas están presentando cifras muy malas, pero es lógico, son fruto de un confinamiento y caídas brutales de consumo interno. Poco a poco, a medida que vayamos mejorando a nivel sanitario, lo haremos a nivel económico, pero saldremos una vez más de esta crisis.

Tengo dividendos acumulados de SSE, WPP, BATS, NGY, que intentaré reinvertir en algún valor en horas bajas. Y tengo una liquidez que sigue aumentando y que me gustaría invertir en algún valor excelente a precios moderados. Me gustan mucho los que ya sabéis: INDITEX, GLAXO, DIAGEO, UNILEVER. Pero me gustaría tener paciencia y comprarlos cuando tengan algún patinazo. Es decir, prefiero tener liquidez y aumentarla para cuando haya un momento de irracionalidad como hemos vivido en Marzo. Reconozco que en Marzo no aproveché el momento y perdí una gran oportunidad de inversión. Me consuela no haber hecho nada y haber aguantado el chaparrón. Un consuelo de tontos, pero bueno.

Así que lo que estoy haciendo es un poco lo de siempre, esperar sentado a que pase el tiempo. A final de mes la mitad va a liquidez y la otra mitad al ETF del SP500. Los dividendos los ahorro hasta que lleguen a unos 3000 euros para poder hacer una compra donde las comisiones no se lleven mucho y a esperar algún patinazo de alguna buena empresa.

Quería recordaros que es el último año donde podéis desgravaros 8000 euros máximo en plan de pensiones aunque todavía queda año. Yo el mes que viene haré la aportación.

No sé, noto cierta rotación de dinero de valores tecnológicos a valores tipo valor. Muchos directivos han vendido muchas acciones de sus empresas FAANG en los máximos de hace unas semanas, y puede que nos estén diciendo algo (yo creo que sí). Pero bueno, vamos a ir poco a poco.

Sí creo que lo peor de la pandemia ha pasado ya, y nos queda poco para poder llevar vida normal (¿por verano de 2021?). A lo mejor hay que aprovechar momentos de caídas del mercado (que las habrá) o tomar posiciones en esas empresas aburridas pero con negocios predecibles de toda la vida.

Os copio el estado actual de mi cartera. Quiero explicar unas cosillas.

1. Los % representan el % de dinero invertido en esa empresa respecto al total invertido de dinero aportado y no sobre dividendos reinvertidos.
2. IMB pone 0% porque la compré con dinero procedente de dividendos.
3. La liquidez actualmente supone un 25% del valor total de la cartera.

Entiendo que cada persona lo hará de una manera diferente. Yo lo hago así y entiendo que mucha gente no esté de acuerdo. Lo entiendo, los gustos son como los colores, hay muchos y nos gustan a cada uno el nuestro.

Me gustaría conocer vuestra opinión sobre la misma, o si haríais otras cosas.

Gracias por pasaros por aquí.

Pequeño cambio de aires

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  Mantengamos la cordura dentro del pesimismo general

Llevo meses y meses escuchando la misma historia, que si España va directa a la ruina, que si el coronavirus va a acabar con nosotros en todos los sentidos, que todo va a ir mal. En fin, pones los medios de comunicación y es un bombardeo diario y ya me estaba cansando. Ya empieza a afectar al ánimo de muchas personas lo que hace que el que tiene dinero no lo gasta por miedo, y el que no lo tiene, pues no puede gastarlo. Nos metemos en una rueda de ahorro por miedo que hace que la economía muera por sí sola. El virus pasará, la crisis pasará, volverá a salir el sol y todo volverá a la normalidad.

Debido a ese hartazgo nos fuimos unos días de vacaciones a nuestra casa IF, necesitábamos relajarnos un poco del ruido de la ciudad y del bombardeo diario. Cogimos el portátil para poner las series de tv que nos gustan, compramos carne en el pueblo y mucho vino para relajarnos. Hemos tenido suerte y nos ha hecho un tiempo estupendo, así que eso que nos hemos llevado. Nutella tan bonita como siempre, con sus amigas las vacas.

La casa estaba perfecta, desde Agosto que la dejamos para trabajar en Madrid. Una pequeña avería en el baño que arreglé por 5 euros y nada más. Ni humedades ni nada. En Agosto reparé los canalones, pinté, reforcé los tejados con caucho fibrado y reforcé con mortero la chimenea por dentro. La verdad es que el trabajo ha dado sus frutos y la casa estaba como la dejamos, perfecta. A pesar de que hacía buena temperatura, encendimos la chimenea para caldeara un poco el aire y dé ese toque de hogar.

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Nuestra casita IF

Así estaba el jardín con las últimas lluvias. Como véis allí no llega nada, ni la luz, ni el agua, ni el COVID, ni las malas noticias porque no escuchamos la radio ni la televisión. Allí el tiempo nunca pasa. Puede ser el fin del mundo como ahora, y todo sigue igual. Puedes ir 5 años más tarde, y seguirá todo estando igual. El tiempo allí no pasa, sólo lo notamos nosotros en nuestros cuerpos, porque lo demás sigue siempre como lo dejamos.

No podíamos estar allí sin ver a Nutella, fuimos a verla y está como siempre, fenomenal, comiendo hierba con sus amigas las vacas. Es vernos y viene corriendo a recibirnos. Qué animal más bonito y bueno. ¿Cómo podrían pensar en venderla para carne?. Es cariñosa, bonita, fuerte, y muy inteligente.

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El campo necesita lluvias

Y como siempre hemos dicho la monja y yo, éste es el sitio donde queremos estar, donde si las cosas nos van mal en Madrid pues nos venimos aquí. Y queremos pasar aquí nuestra vejez, no queremos grandes coches y casas, sólo disfrutar de la vida aquí. La pena es que el trabajo está en Madrid, de momento, a lo mejor las cosas cambian para mal… o no.

Por ejemplo en Marzo se me acaba el año de trabajo en el proyecto de la farmaceútica en la que me contrataron. No sé qué pasará. Si sigo pues renovamos el contrato de alquiler del piso en el que estamos, y si no, pues nos vamos. En esta sociedad que vivimos, donde cualquier cosa puede pasar, pensamos que no nos atamos a nada, y si tenemos que volar en 4 meses, volaremos. ¿Dónde?. Ni idea, pueden pasar mil cosas, desde irme al paro o ser renovado o que me cojan en otro sitio, yo que sé, pero no hago planes a más de 3 meses viendo el panorama. No tenemos deudas, vivimos de alquiler, tenemos ahorros, así que poco miedo tenemos la verdad. Somos afortunados, pero somos conscientes de que nos han forjado así, día a día y partido a partido.

En cuanto a bolsa, eso sí que sigue todo igual. Yo sigo aportando todos los meses el día 25 al ETF de SP500 esté alto o bajo. En ese tema no hay mucho que pensar y el resultado es bueno. Una pena que no hubiera empezado hace 10 años, pero es lo que hay.

En cuanto a valores pues tenemos la famosa K, valores que están en máximos y otros que están en el hoyo más farragoso y asqueroso donde parece que quebrarán. Parece que las telefónicas, repsoles, santanderes, bbva siguen en ese lodazal asqueroso que no quieren salir para desastre de sus accionistas. Otras como las famosas FANG americanas van como cohetes. Así que dentro del enorme mundo de la bolsa cada empresa es un mundo.

Yo sigo pensando lo mismo y diréis que soy demasiado aburrido y os entiendo (mi bróker no hace negocio conmigo). Sigo teniendo lo mismo. En cuanto a España me gustaría incorporar INDITEX nada más. Todos los dividendos españoles que cobre ahora en estos 2 meses que vienen, se reinvertirán en las mejores empresas de España que aumenten el dividendo año a año, y hoy salen REE y ENAGÁS.

En cuanto a UK he cobrado el dividendo de WPP y en 20 días cobraré BATS. Se reinvertirán sólo en BATS o NG, ya que son las que considero que mejor se están comportando en esta “crisis”. De UK quiero incorporar GLAXO, DIAGEO y UNILEVER.

En cuanto al general de la cartera no vendo nada nunca como ya sabéis salvo OPA tipo ABERTIS y BME. Una empresa como por ejemplo TELEFÓNICA, aunque caiga un 60% no la vendo. Sigo pensando que una cartera debe de tocar todos los sectores, y si uno es un desastre como SAN y TEF por ejemplo, pues se aguanta, ya que al no saber el futuro, no sé qué pasará en el sector en 10 años. Mi cartera no es a 10 años vista, es hasta que me muera, por lo que debe estar repartida en todos los sectores, y el bancario y telecomunicaciones son dos de ellos. Que sí, que son un desastre, pero lo pensé así.

Como os dije en el anterior post ya se han cargado los planes de pensiones. Sólo nos queda este año para aprovechar esos 8000 euros de desgravación máxima. El año que viene y siguientes 2000 euros, por lo que han puesto punto y final a que la población mire para su jubilación. No se incentivará el ahorro para la jubilación y sí depender de la paga del Estado en un momento donde el sistema de las pensiones está quebrado. Es decir, prefieren que la gente dependa del Estado a que dependa de sí misma. Mal hecho, pero bueno, los votos son los votos. Haré lo que os he dicho otras veces, venderé el fondo COBAS INTERNACIONAL generando pérdidas para compensar las plusvalías de BME y lo meteré en el plan de pensiones de COBAS para aprovechar la desgravación fiscal. La rentabilidad de COBAS mejor ni lo mencionamos.

En cuanto a compras tengo bastante liquidez ahorrada, por lo que si hubiera una caída fuerte del mercado aprovecharía a salir de compras en los valores que os he comentado. No voy a comprar a cualquier precio, quiero, o no hacer nada o aprovechar momentos óptimos, así que sigo ahorrando y engordando la liquidez por si el mercado me diera una oportunidad como en Marzo. No sé qué va a pasar en el futuro, pero tengo una buena liquidez para poder aprovechar esos momentos cruciales.

Y poco más, como veis nada nuevo bajo el sol, esperando a noticias de Marzo para operar en nuestra vida y obrar en consecuencia. Y recordar, que hasta con un velero alquilado se puede navegar, no hace falta comparlo.

Disfruten del puente y ánimo, que siempre se sale de todo….hasta de lo malo.

Señor, dame paciencia

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  Dicen que va a llover

Lo primero que quería es agradecer a todos vosotros los mensajes de ánimo por la pérdida de dos personas que apreciaba mucho y que se llevó el COVID. Por otro lado, me ha sorprendido mucho que todos los comentarios que habéis escrito sobre lo que pienso de los políticos sea la misma, es decir, creo que hay un hartazgo generalizado de los que nos dirigen, pero esto es un blog de economía y bolsa, no de política, algo que ni me gusta ni me interesa.

El problema está en que los que nos dirigen hacen las leyes, y esas leyes nos afectan a nuestra salud económica. Bueno, pues las grandes mentes de ahí arriba van a votar una reducción de la desgravación de los planes individuales de pensiones de 8.000 euros a 2.000 euros, favoreciendo a los planes de pensiones de empleo subiendo a 10.000 euros. Esto lo quieren votar el martes. No soy ningún experto pero saco mis propias conclusiones:

1. Han acabado con los planes de pensiones de toda la vida, porque ya de por sí NO eran atractivos y personalmente he aportado sólo para desgravar. Así que ya quedan a su mínima expresión, 2.000 euros. Se han cargado el producto. Claro, tendrán que devolver menos dinero a los contribuyentes y más dinero tendrán ellos para malgastar.
2. Potencian un plan de pensiones que se podrán beneficiar muy pocos ciudadanos, primero porque en las empresas medias o grandes de este país no existe este producto y segundo porque los autónomos no lo podrán usar. Es decir, en un país, donde la pensiones es y será un problema, pues lo agravan más porque la mayoría de los ciudadanos no podrán beneficiarse porque no es España un país de grandes empresas, sino de PYMES y autónomos. Muy bien visto para apretarnos más aún.

Es decir, los de siempre consiguen apretarnos el cuello otro poco más. En línea a lo esperado, seguimos ahogando a los ciudadanos para que ellos sigan viviendo bien, o muy bien (los políticos son la nobleza del siglo XXI).

Por otro lado se habla de subida de impuestos vía IRPF e IVA, por lo que siguen con otra vuelta más de tuerca a nuestro cuello más que apretado.

No van a tocar de momento más cosas. Se me ocurren cosas que nos podrían ya por terminar de ahogar, pero no las voy a decir no vaya a ser que nos lean y lo hagan. O a lo mejor ya lo hace el siguiente que venga, iros a saber.

Por otro lado sale nuestro líder diciendo que la “situación es muy grave”. Yo, o soy muy tonto y no lo veo (seguro que es esto), o ya no entiendo nada. Es decir, en Febrero, Marzo, cuando diariamiente morían 1.000 personas al día por COVID en este país, cuando sufrimos el confinamiento más duro de Europa, cuando pararon la economía en seco, cuando no había mascarillas, cuando los hospitales estaban llenos y la gente moría en su casa porque no había capacidad en los hospitales, la cosa no estaba mal, y ahora, que la capacidad media de las UCI´s españolas está al 22,6% (dato de ayer), que la población está más que concienciada con el virus, con la economía a medio gas por tomar precauciones, haciendo PCR´s a todo el mundo, test rápidos, y muriendo 200 personas al día por COVID, ahora, la situación es muy grave. No entiendo nada.

Vale que estamos en una segunda ola, pero las cosas a nivel hospitalario no están tan mal. El viernes estuve en el Hospital de Puerta de Hierro de Madrid y me chivaron que hay 99 pacientes por COVID ingresados cuando tienen capacidad para 600 personas. De verdad, que no lo entiendo. ¿Qué intenciones hay para transmitir pánico a la población?. ¿Quieren terminar de destruir la economía?. O acaso la idea es exagerar el problema para que nos lleguen más fondos de Europa para sus cosillas. No entiendo nada.

Personalmente no veo noticias, no pongo la televisión y sólo veo series con mi pareja. Hemos decidido no ver los medios de comunicación para no deprimirnos. ¿Existe el virus?. Sin duda. ¿Estamos mejor que en Marzo?. Sí, mucho mejor. ¿Estamos en una segunda ola?. Claro. ¿Muere mucha menos gente?. Sí. ¿Están exagerando?. Sí. ¿Para qué?. No lo sé ni me importa. Nosotros hacemos la vida de siempre. Nunca hemos ido a sitios aglomerados ni lo vamos a hacer, así que nuestra vida sigue siendo la misma.

Bueno, ya me he desahogado de las cosas raras que veo y un poco con los que “nos dirigen” (aunque tendría para escribir un libro). Hablemos un poco de lo que nos trae por aquí.

Los resultados de Enagás e Iberdrola me han gustado mucho teniendo en cuenta la situación de pandemia que estamos viviendo. Si en estos momentos han dado estos resultados, cuando todo pase (que pasará), se comportarán mucho mejor. Llevo tiempo creyendo que Iberdrola está cara frente a otras eléctricas, pero bueno, no voy a comprar pero tampoco vender. He tenido mucha suerte en sobreponderar en mi cartera global al sector eléctrico porque otros sectores van muy mal.

Haciendo revisión de cartera tengo valores con -50% como Cobas, Santander y Telefónica, pero otras como Iberdrola ha multiplicado por 5,5 mi inversión. Al tener el mismo dinero en cada posición pues se compensan las cosas. Nunca todos los sectores van bien, ahora va bien todo lo relacionado con lo digital tipo FANG, energías renovables, biotecnología, coche eléctrico y electricidad, etc… y van mal el sector bancario y telecomunicaciones. En 10 años vaya usted a saber cómo estará la cosa.

Pero centrémonos. Si hacemos caso a los medios de comunicación, el mundo se va a acabar y el capitalismo ha llegado a su fin. Pues lo siento, ni el capitalismo se va a acabar ni el mundo ha llegado a su fin. Lo que creo que va a pasar es (voy a descubrir la pólvora, atención), va a pasar lo de siempre en los últimos 100 años. Es decir, los bancos centrales imprimirán más dinero, ese dinero se inyectará a la economía, saldremos de la deflación, las bolsas superarán máximos y punto final. Pero por etapas:

1. Viviremos un par de años donde los bancos centrales imprimirán todo lo que puedan para pasar de deflación a inflación leve. En estos dos años veremos caídas del precio de la vivienda, bolsas apáticas donde muchos valores irán a máximos y otras a mínimos. En España: desastre económico, paro, malas noticias, etc…
2. Luego de 2023 a 2025 inflación del 0-1% a nivel Europa donde las cosas irán mejorando, el dinero de Europa provocará crecimientos del 1% del pib en España y parecerá que las cosas irán mejorando.
3. 2025 a 2030 inflación del 2%-3% a nivel Europa causado por esa mega impresión de dinero, lo que va a venir muy bien para la deuda de los estados.

Más o menos es la idea a nivel de inflación y crecimiento económico, es decir, a nivel macro lo peor ha pasado ya, a nivel micro, no. Es lo que creo que va a pasar. A nivel de bolsas, la mega impresión de dinero pues hará que el dinero fluya a la bolsa. Muchos valores hoy están en máximos (Iberdrola, DAX, USA, etc….), y seguirán subiendo más y más. Otros cambiarán tendencias bajistas a alcistas (Telefónica, Bancos, los que todos odiamos). Y para 2023 empezarán a anunciar por la tv los brotes verdes. Pero aquí ni va a desaparecer el euro ni nada por el estilo. Saldremos de la crisis mucho más endeudados y dependientes de los hombres de negro y menos de lo que los nos dirigen ahora. Personalmente prefiero que me dirijan de Europa viendo lo que hay aquí (me da igual rojo, azul, que violeta, ojo).

El lunes toca mi aportación mensual al ETF de SP500 como cada mes. Este mes de Noviembre reinvertiré los dividendos de BATS, IMB, SSE y WPP en NG o BATS y en diciembre-enero reinvertiré todos los dividendos españoles en las mejores empresas del país, a día de hoy, REE, ENG y quiero tener ITX. Como ideas a futuro me gustaría incorporar una farmaceútica y estaba estudiando la inglesa GLAXO y en Europa BAYER.

Y por último, si a alguien le sirve venderé participaciones del fondo COBAS INTERNACIONAL para compensar pérdidas con las ganancias de la venta de BME y ese dinero lo meteré en el plan de pensiones de COBAS para desgravarme lo máximo que pueda. De esta forma me ahorro pagar el 21% de las plusvalías de BME y me desgravo el 30% de la aportación. Un doble % que es interesante dejando la cartera invariable porque el fondo y ese plan de pensiones es lo mismo. Ya cuando haya que rescatarlo veremos cómo hacerlo. Recordar que hay excepciones para poder rescatarlo pagando poco o nada. Cuando llegue la hora se hará, pero no se da ese momento ahora porque sigo trabajando y no toca. Cada cosa a su momento.

En resumen, que la rueda sigue girando. A nivel personal estoy mucho mejor que el año pasado, con un trabajo que me gusta, voy y vuelvo andando escuchando los pajarillos, hay buen ambiente y me gusta mucho. Soy muy afortunado y soy consciente de ello. Si se lo cuento a alguien en persona no se lo cree, que en la peor crisis del siglo como dicen, estoy infinitamente mejor ahora que el año pasado. Así es la paradoja de la vida y por eso es tan interesante. La vida da muchas vueltas, y cuando estamos abajo no debemos colgarnos de una encina, pero cuando estemos arriba no debemos creernos Dioses. Somos, eso, personas, nada más, soy un granito de arena en una enorme playa.

Sigo el camino que me fijé hace ya 8 años. Paso a paso, día a día, haciendo lo de siempre, y creo que algo estoy haciendo bien porque las cosas van bien. Es verdad que tengo mucha suerte y soy consciente, pero algo creo que hacemos para que esa suerte venga a nosotros. De cualquier forma doy gracias a quien esté allá arriba por darme lo que tengo.

Buen fin de semana a todos.

Pena y tremendo odio

Hoy no me apetece poner fotografías de nada. Ayer recibí la noticia de que han fallecido dos queridísmos amigos míos por culpa del COVID. Por cosa de la vida me enteré ayer cuando oí sus nombres por casualidad en la entrega de precios de los príncipes de Asturias. Por desconocimiento murieron en Marzo, matrimonio de farmacéuticos, al servicio de la sociedad, en plena primera ola del mierda del bicho éste.

Recuerdo que 10 días antes estaba decidiendo si coger la oferta del laboratorio o irme a trabajar con ellos. Estuvimos charlando como siempre de la situación de España, pero no éramos conscientes de lo que estaba ocurriendo. Sin yo saberlo 15 días después fueron ingresados en UCI. No diré sus nombres por respeto a la familia, pero Don T.M. falleció, y a los 3 días su queridísima esposa doña C.C.C. Farmaceúticos de toda la vida de Leganés, en primera línea de batalla contra la pandemia cuando este gobierno no informaba de nada. Ayer oí la noticia y me arrancaron medio corazón, porque los quería con locura, los respetaba, eran geniales, me ayudaron a ser lo que soy. En realidad no sería lo que soy sin Doña. C.C.C. una auténtica farmacéutica de esas de barrio que conoce a sus pacientes por su nombre. No sé lo que habrá ahí arriba, pero espero que estén juntos siempre y estén bien. Aunque yo creo que cuando morimos, morimos y se acabó. Desde ayer ni como ni vivo, sólo quiero dormir. Ojo, no quiero dar lástima a nadie, pero odio a los políticos porque su inútilidad ha provocado esto.

Eso por el lado de la pena, ayer sólo quería dormir, fui a su farmacia y era verdad lo que había oído en la TV, ¿Cómo es posible, estuvimos tomando unos vinos del 10 de Marzo y fallecieron 15 días después?. Se me pasa todo por la cabeza, ¿los contagié yo?. ¿Me he salvado yo sólo porque en esa época venía de cortar madera en el campo, acostumbrado al frío y al trabajo físico y eso me salvó la vida?. ¿Estaban con COVID cuando estuvimos juntos?. La cabeza me da vueltas.

Eso por el lado de la pena. Ahora empieza el odio que le tengo a los políticos. Me considero APOLÍTICO, nunca he ejercido mi derecho a voto porque ya con 18 años vi lo que se cocía. Los políticos son la nobleza del siglo XVIII, donde tocaban las trompetas cuando salían de sus palacios y el pueblo llano se arrodillaban ante ellos. Por entonces pagaban impuestos, pero ahora pagamos muchos más.

Voy a poner etiqueta a cada uno, y siento herir sensibilidades pero esto es lo que pienso y me da igual lo que piensen los hater, a los cuales admiro:

1. No me creo que en Enero todo el gobierno y sus asesores no supieran nada. Cuando China, el país más oscuro y oculto del planeta dijo que había, nada, una pequeña fuga de bicho. Yo me hubiera cagado y hubiera comprado toneladas de mascarillas, PCR, test, etc… España no hizo nada.
2. Toda Europa se puso a comprar material sanitario en Marzo, quitándose pedidos unos países a otros. Como somos los más idiotas de Europa nuestros médicos iban con bolsas de basura. Ni en África están así.
3. En Marzo hubo tantos muertos que sus cuerpos se apilaban en los contenedores de basura hasta que abrieron nuevas morgues como la del palacio del hielo en Majadahonda. Esto, ni en las películas de terror.
4. Los médicos no tenían nada con lo que luchar, el que tenía suerte le daban una mascarilla quirúrgica y vas que te matas.

Ante la inutilidad de las medidas adoptadas murió un cantidad de gente que hoy ni sabemos, entre ellos mis queridos amigos. Nunca perdonaré al gobierno y a los políticos ésto. Borrarme el blog si queréis que me da igual, iros a donde amargan los pepinos, asquerosos, que sólo os interesa el poder. Sois el peor cáncer que sufre España y me da igual el color. Os odio.

Por otro lado UCI´s completas que no trataban a otras personas como cánceres, etc… que eso es tema de otro costal.

Es decir, una pandemia, donde el gobierno SÍ sabía que había indicios en China porque me costa que tenían información, pero no, no toquemos el turismo que es nuestro pozo de petróleo. Pues el virus se metió en España y mató a una cantidad de gente que hoy desconocemos, ¿50.000 ya por el sistema momo?.

El gobierno no puede hacer otra cosa que declarar el estado de alarma porque se le va de las manos y sufrimos el peor confinamiento de Europa. Bajan los contagios, y la cosa parece que baja. Todo son felicitaciones y ya está, vamos a provechar la época estival, ¿no?. Ale, todos libres, todos a las playas a consumir. Bien, eso genera la segunda hola donde estamos ahora y aquí ya me cabreo de verdad.

En Abril acabó la primera ola hasta septiembre donde está la segunda, ¿qué ha hecho el gobierno?. Nada. Todos se fueron de vacaciones. El Simón estaba allí por Portugal haciendo surfing, olé sus coj……. Es decir, no hacemos NADA. Y ahora viene lo gordo, volvemos de vacaciones y Madrid, donde hay la mayor densidad poblacional, es donde más contagios hay. Ahora se pone en evidencia el ridículo de los políticos, que si una declara la no alarma, que si el gobierno central sí. ¿Cómo se puede organizar un acto donde todos se ponen de acuerdo y cada uno hace lo contrario?. No me lo puedo creer, somos el hazmereír de Europa.

Por otro lado el presidente Sánchez se vanagloriaba en Julio de los 140.000 millones de euros que había negociado, pero no dijo qué a cambio, reformas de las pensiones y fiscales. Ahora venden la moto de que mira, qué malos son Europa que nos dan el dinero porque quieren la reforma de las pensiones. No majo, tú ya lo sabías, mentiroso.

Los políticos son todos iguales, todos miran por el pueblo hasta que llegan al poder. En PODEMOS se vanagloriaba su líder que vivía en Vallecas en el piso de su abuela. En cuanto tocó gobierno se compró el caspolón (ya llamado el marqués de Galapagar). Un movimiento que nació del 15M pero que ha acabado en desastre. UN VOX que quiere una moción de censura contra el presidente, toma ya, o te vas, o golpe de Estado, sin comentarios. El PSOE con su presidente Pedro “el guapo” que quiere gobernar aunque tenga que vender su alma al diablo para seguir siendo presidente y mandar. Y un partido popular que ha heredado corrupción (ojo, como el PSOE). Es decir, son la nobleza del siglo XXI, todos trabajamos para pagar impuestos para ellos. Pues sabéis qué, estoy harto, hasta los coj……

Ponerme verde lo que queráis, pero en Bulgaria llevan 77 días de huelga donde el pueblo ha rodeado la casa del presidente, y la policía le protege por orden del presidente. La policía ha dicho que en 5 días o se va o dejan al pueblo hacer. ¿Por qué no tenemos eso en España?. ¿Qué nos pasa?. ¿Por qué no hacemos lo mismo?. Luchemos coño, no tenemos otra para poner orden aquí o vamos a ser aún más los esclavos de Europa.

Y ya por últimos, el vicepresidente del moño ha retrasado la llegada de los fondos europeos porque quería poner a su antojo a los miembros del consejo superior del poder judicial, a lo que Europa ha dicho no y el dinero se retrasa en llegar.

Ya se está hablando que Telefónica va a caer en manos alemanas. Todas nuestras empresas acabarán en manos alemanas.

Necesitamos un líder técnico, experto, que se rodee de gente experta, que sólo quieran hacer las cosas bien por y para el pueblo. Pero veo que la gente sigue aborregada, muchos dicen, a mí, mientras que me paguen el ERTE o PARO que me quiten lo bailao. Por eso, somos lo que somos, el hazmereír de Europa. Espero y deseo que los hombres de negro pongan orden de una vez en este país. Amo a mi país, tenemos el mejor clima, la mejor comida, pero los peores políticos y así nos va, que lo último que les importa es cuanto pueden sacarte vía impuestos, y si no puedes comer pues anda y que te den.

PD: es probable que esta entrada la borre. Necesitamos un líder apolítico, técnico, que quiera sacar este gran país adelante. En mi caso, tengo la vida solucionada, pero veo a mi alrededor cómo la gente muere por la inutilidad de nuestros gobernantes, cómo hay gente que pasa hambre, cuando en España jamás ha pasado eso. Merecemos mucho más, pero hay que salir a las calles y no se por qué eso no funciona. Los españaoles nos merecemos más.

Yo en cuanto pueda me largo de este país.

Y ahora si queréis tomar los políticos represalias por este post desde los cuerpos y fuerzas de seguridad del estado ya sabéis quién soy y donde vivo. No os tengo ningún miedo.

Partido a partido

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Buenos días a todos. Un año hace ya de esta foto cuando empezaba a almacenar madera de cara a una temporada indeterminada de tiempo en mi casa IF. Llené miles de kg de madera, unos 60.000 kg de madera de encina y alcornoque vendí y unos 20.000 Kg me he quedado para mí. Luego me llamaron para incorporarme en una empresa en Madrid en Marzo como todos sabéis y han pasado ya casi 7 meses, y en 5 meses hago el año (ahí o indefinido o puerta).

Las cosas que han pasado en 1 año, aclimatarme a aquél medio, empezar en una empresa nueva, en un departamento nuevo, compañeros nuevos, una pandemia, desplome en las bolsas, dos confinamientos. Me doy cuenta de las cosas que han pasado en 1 año y las que van a venir. Hace 1 año era dueño de todo mi tiempo y espacio del mundo. Podía ir, venir y hacer lo que quería. Hoy estoy confinado en mi municipio, sin poder viajar a mi casa IF hasta vaya usted a saber cuándo, las bolsas se han desplomado, y sigo de momento en la empresa, pero vayamos partido a partido.

La verdad es que no me puedo quejar, tengo la fortuna de tener un trabajo que me gusta, voy y vengo andando, he podido dejar el coche (conducir en ciudad me estresa mucho), y estoy bien de salud. Llevo una vida cómoda y no me puedo quejar de nada.

Como curiosidad, ayer tuve la revisión con mi jefe de departamento y me comentó que pronto cumplo un año, que está la cosa difícil, que va a defender que me quede más tiempo, pero que tengo que hacer más, y bueno, entiendo su papel de jefe porque yo también lo he sido, pero dentro de mí pensaba que bueno, que si se acaba el proyecto aquí no pasa nada, volvemos a cobrar el paro y de nuevo a la casa IF. Como mi pareja trabaja una semana o dos al mes pues nos vamos a la casa IF y oye, tan contentos. Es decir, que si me quedo bien, y si no, también. La verdad es que lo que hago me gusta, pero oye, que no pasa nada, no se va a acabar el mundo ni nada de eso porque ya lo he vivido, me vuelvo a aclimatar al medio, aquí paz y mañana gloria, eternamente agradecido estaré y todos contentos. En marzo se acaba el contrato de trabajo y el del alquiler, así que vayamos partido a partido. Que me renuevan, renuevo el alquiler, que no, chao de nuevo. Me muevo más que los precios como diría aquel. En fin, uno hace el papel de jefe y otro el de empleado y ya está, pero esto lo he vivido muchas veces y estoy acostumbrado a estos “juegos”, al final le coges el punto de gracia, porque es como un teatro donde cada uno desarrolla su papel. Es divertido 🙂 .

Bien, en cuanto a bolsa he cobrado el dividendo de SSE y IMB. Tengo que decir lo que hay, he cobrado menos que en 2019. ¿Sabía que iba a cobrar menos?. Sí, porque IMB y SSE dijeron antes de que yo comprara allá por 2018 que los dividendos serían rebajados. SSE es de un sector defensivo e IMB está en un sector robusto, así que ahí siguen. Tengo ahí un dinero que acumulo para invertir a futuro o en National Grid o en British American Tobacco que son las únicas que mantienen o aumentan el dividendo en UK de momento. Por cierto, BATS ha anunciado el pago del dividendo del 2020 en noviembre, superior al pago de 2019.

Hay algo que me sorprende y mucho, y es que la bolsa española no ha roto mínimos. Es decir, la economía ya descontaba esta nueva situación. No ha habido desplomes como en Marzo. España ha hecho una L de libro y ya descontaba esto. Me ha chocado mucho el ver nuevos confinamientos sin desplomes. La bolsa española descuenta una recesión larga en el tiempo y profunda. Otro tema es el resto de Europa y USA que sí mejorarán, pero España es un país arruinado y endeudado. Han venido los hombres de negro, pero están teletrabajando.

Como ya mandan más desde Europa, pues nos van a dar dinerete que dilapidaremos en tonterías a cambio de un hachazo en las pensiones y una reforma fiscal. Son cosas que se dijeron en Junio cuando nuestro presi fue a negociar a Europa pero no se dijeron muy alto. Así que espero una reforma de las pensiones de cierto calado y ciertas reformas fiscales. Se empieza a oír que van a penalizar planes de pensiones y subidas de IVA, esto último en contra de lo que dice Europa, pero bueno ahí tiran el globo sonda a ver qué pasa.

En cuanto a precios en españa los veo muy bajos, típico de un momento pésimo de la economía. Es decir, si hay que comprar es justamente ahora, no cuando haya bonanza económica. Los beneficios empresariales son mínimos, así como las valoraciones en el mercado. Hay que comprar ahora, no cuando estemos oyendo buenas noticias. Ahora he leído en los periódicos que hay que ir a otras bolsas, que hay que recuperar las pérdidas en USA. Es decir, vendemos en mínimos en España y compramos en máximos en USA y DAX. Así no se hace dinero, es al revés precisamente, pero oye, que cada uno haga lo que quiera. Yo sigo mi camino y ya veremos, pero los precios que tenemos ahora son bajos. Claro, los beneficios empresariales están en mínimos, pero tardemos un año o tres (yo creo que nos recuperaremos en 3 años para estar con un pib pre covid) pero todo pasará.

Yo ya sabéis cuál es mi camino, 1/3 gasto para vivir, 1/3 ahorro, 1/3 inversión ETF SP500, dividendo en las empresas mejores que tengo y alguna renta que tengo por ahí a ahorro para comprar en lo más crudo de la crisis. Y ya está, no hay más, partido a partido como diría el cholo. Si mañana ocurre algo inesperado pues tendré armas con las que luchar. Y si todo sigue igual pues no nos irá mal. ¿Podría hacer mejor las cosas?. Seguro que sí, pero creo que así tengo margen de maniobra por si se acaba el trabajo, se agudiza la crisis, pillo el bicho o yo que sé, explota el mundo.

Pero vamos, una cosa está clara, España es la peor economía y es la que más va a sufrir de la zona Euro. No estoy descubriendo el dorado. Lo vamos a pasar muy muy mal y esta crisis va a dejar huella en mucha gente. Mucha gente cerrará sus negocios, otros verán sus sueldos reducidos, otros serán despedidos por cierres masivos de empresas y otros verán sus pensiones reducidas. Es el precio que tenemos que pagar por dinamitar nuestra gallina de los huevos de oro: el turismo. Pero bueno, vayamos partido a partido porque tiempos de crisis son tiempos de oportunidades, los alquileres bajan, los activos bajan, y pueden encontrarse buenas oportunidades de cara a largo plazo, y es que de todo se sale, incluso de lo malo.

Disfruten del fin de semana. Voy a dar un paseíto, que estoy confinado en mi municipio, no como en Marzo, es decir, me han jorobado el puente de octubre, pero poco más la verdad. Lo único malo es que los corbatinas nos impiden ver a nuestra queridísima Nutella:

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