Primera compra en USA

monje

Han vuelto a pasar otros 15 días desde mi última entrada. Qué rápido pasa el tiempo. Ni me he dado cuenta de que estamos ya en verano como quien dice.

En cuanto a lo personal pocos cambios, seguimos con el proyecto en la empresa donde  la verdad me está gustando mucho. Estoy en contacto directo con japoneses y británicos por lo que me ayuda a mejorar el idioma. Ya lo tenemos casi todo preparado para el inicio del proyecto y estoy bastante nervioso sobre cómo lo vamos a gestionar, pero tiene muy buena pinta. Si sale todo bien dará buenos beneficios a la compañía y dará trabajo a mucha gente. Sigo de alquiler con mi pareja, y aunque para algunos sea tirar el dinero, para mí está siendo una experiencia nueva, ya que no gasto nada en el coche, tardo 5 minutos andando al trabajo y considero que es calidad de vida. Atrás quedaron los atascos infumables que tanto me quemaban. Digamos que es un sitio que se adapta a las necesidades actuales.

Por el lado de la bolsa los bancos centrales siguen inyectando montones de liquidez para dar tranquilidad, y parece que poco a poco, esa tranquilidad va llegando. Vemos a USA que ha recuperado mucho, un DAX que también ha recuperado bastante y una España, que bueno, ha recuperado algo. De lejos España es la peor en la recuperación.

Por otro lado veo que España va a quedar como un erial, yéndose empresas que dan trabajo de calidad. Se va Nissan, Renault y PSA queriéndose ir a Francia… Mal vamos por el lado económico, más que nada porque las cuentas públicas no salen, no se están pagando los ERTE´s, las pensiones no cuadran… O nos inyectan el dinero de Europa ya o no sé qué va a pasar. Pero así no podemos estar toda la vida, así que espero grandes recortes sociales y alzas de impuestos en no mucho tiempo. Si no quitamos esa enorme grasa que se ha creado alrededor del Estado las cuentas no van a salir nunca. En fin, esto es harina de otro costal.

Me han recortado los dividendos de WPP, Banco Santander e Imperial Brands. No hay duda de que es una mala noticia, pero es lo que hay. Eso da síntomas de la debilidad de los negocios cuando las cosas se tuercen. Vamos a ver cómo van a ir evolucionando las cosas, pero qué duda cabe que las mejores y más fuertes empresas están en USA. USA es la mejor economía del mundo y hay que formar de alguna manera parte de ella, así que decidí invertir todos los meses durante 5 años la misma cantidad en un ETF indexado al SP500. Si os interesa es un etf de amundi, LU1681048804. Es un etf de acumulación con idea de mantenerla mucho tiempo e ir a haciendo aportaciones periódicas todos los meses. A veces más caro, a veces más barato, pero siempre lo mismo. Luego otra parte del sueldo lo ahorro para incrementar el colchón de seguridad, un colchón que ha disminuido en estas caídas porque tiré de él para no tocar nada de acciones ni de opciones.

De momento sigo como os dije, sin hacer nada, he mantenido casi todo. Es verdad que la cosa va recuperándose poco a poco, pero queda bastante para estar en los niveles que estaba yo en Febrero. Algunos conocidos aprovecharon a comprar en las caídas a precios de derribo, lo cual les darán buenos rendimientos.

La compra del ETF supone un 0,23% del total de la cartera al mes. Así que a día de hoy la cartera es:

  1. 60% España
  2. 25% Reino Unido
  3. 14,77 % Fondos y plan de pensiones en Cobas.
  4. 0,23% en USA

Más o menos, no lo he calculado al milímetro.

Así que de lo que cobro al mes una parte va a ahorro y otra al SP500. Y los dividendos que cobro los reinvierto en aquellas empresas que no han bajado el dividendo. Y poco más, la verdad es que no quiero complicarme mucho más la vida porque analizar más de 16-17 empresas como tengo ahora me supone mucho trabajo.

La idea es seguir yendo partido a partido, veo a mi alrededor que la gente ha llenado los bares en las calles, es decir, hay ganas de salir y gastar. Ojalá nos recuperemos lo antes posible y toda la gente pueda volver a sus trabajos, pero me temo que a España le queda una larga travesía por el desierto.

La verdad es que podía haber gestionado mucho mejor la cartera en esta caída, podía haber comprado más en mínimos, haber reducido antes de la caída, haber protegido la cartera…podría haber hecho muchas cosas, pero bueno, es lo que hay, pero claro, a toro pasado todos somos muy buenos.

Sin prisa pero sin pausa. Seguimos poco a poco el camino.

Saludos.

Pasa el tiempo y evolucionamos

monjes

Tiempo hace ya de mi última publicación, pero veo que los mercados siguen exactamente igual. Esta entrada es un poco un resumen de lo que he hecho, hago y creo que haré en el futuro.

En el lado personal la verdad es que no ha variado nada, el proyecto de la empresa es un reto muy difícil, con la transferencia de un producto que dará trabajo a la planta durante años. En el fondo, España es mano de obra más barata que otros sitios de la UE y han decidido trasladar la producción a España. España en la industria del fármaco se ha convertido en una CMO, es decir, un sitio donde te digo cómo tienes que hacer las cosas, tú pones la mano de obra y la central investiga fuera de España en sus países de origen. A ver, no está mal, tenemos trabajo, pero no de calidad como en los países donde hay bioinvestigación y desarrollo como Suiza, UK, Alemania, etc… Hay están las grandes, Roche, Glaxo, Bayer, Sanofi, en fin, las de primera línea. España somos eso, mano de obra más barata. ¿Por qué no se van de Europa a China?. Sobre todo por temas regulatorios donde somos más proteccionistas, y porque estamos a 3 horas de avión por si hay algún problema. Y también porque no hay chanchullos como los hay en industrias farmacéuticas Chinas e Indias que vaya usted a saber cómo hacen las cosas. En fin, que vaya rollo os he contado, todo esto para deciros que es un sector muy robusto ante las crisis como la actual.

Desde que tuvimos los desplomes de Marzo he pensado mucho sobre lo ocurrido y tengo varias preguntas que haceros a vosotros mismos para saber qué opináis. Bien, imaginar que una persona lleva 10 años trabajando y ahorrando, estamos en el 2010, ¿qué le recomendáis que haga con sus ahorros a toro pasado?:

  1. Cuentas corrientes: pues dan 0. La inflación se los come poco a poco.
  2. Depósitos: ahora mismo no dan nada.
  3. Fondos de inversión: en general el 95% de los fondos no baten al SP500.
  4. Acciones: ahora mismo todos pensamos que maldito el día que compramos ciertas acciones, sobre todo por los desplomes y por los recortes de dividendos.
  5. Planes de pensiones: tampoco baten al índice SP500.
  6. ¿Fondos indexados?. Esto ya es otra cosa.
  7. ETF indexados: esto ya es lo ideal.

Es decir, que tras 10 años, sin duda la elección correcta es un ETF del SP500 indexado con bajas comisiones. Y para rizar más el rizo un ETF indexado al mundo, pero claro, algunos dan rentas, pero son mínimas.

Si vemos los índices, España da pena, somos una L, fiel reflejo de la economía. Soy muy pesimista con la situación económica española. Si no nos rescatan, no salimos, así que de alguna u otra manera tienen que intervenirnos. No puede ser que el Estado engorde cada vez más y más, y al ciudadano se le suban cada vez más los impuestos. Personalmente lo tengo claro, prefiero un puesto de trabajo normal que un alto cargo. Total, por 500 euros netos al mes más no voy a exponerme a que me dé un infarto por el strés. Parece que España quiere que seamos pobres, parece que nos quieren cobrando una paga y quedarnos en casa, porque a los autónomos los están eliminando, tanto a nivel fiscal como a nivel tecnológico por internet. No montaría un negocio físico ni borracho. Sólo hay que darse una vuelta por donde vivo para ver carteles de negocios de se alquila o se vende.

Volviendo al tema que nos interesa, todos los bancos centrales se han decidido a inundar el mercado de papeles de colores llamado dinero. Es decir, vamos camino a una devaluación global de las monedas, vale, ¿y qué hacemos?. Si de esta crisis vamos a salir muchísimo más endeudados que la anterior (como siempre), la solución vendrá por tener tipos de interés negativos a muy largo plazo, lo que significa que nada de depósitos ni cuentas corrientes. Tarde o temprano las economías se recuperarán como han hecho siempre (esta crisis no es diferente a otras), y las bolsas tarde o temprano subirán. Simplemente por la inyección de dinero las empresas se recuperarán y con ello sus cuentas. Ok, vale, hasta ahí vale. También entiendo que en la siguiente crisis pues inyectarán 5 veces lo de ahora y ya está y así hasta que pasemos a la otra vida, total, es lo que llevan haciendo desde la creación de los bancos centrales…

Por tanto, si recapacitamos un poco, ¿qué recomendar a alguien qué hacer con su dinero?. Pues es que siempre llego a la misma conclusión, renta variable. Pero claro, ¿fondos de inversión?, ni de broma, no se ganan las comisiones que cobran. ¿Acciones de cualquier empresa?, ni de coña, sólo de las mejores, por cierto, las que recortan ahora quedan descartadas para el futuro. ¿Un etf y a dormir?. Pues no da rentas y los que los dan son mínimas y hay que tributar como en acciones.

Pues al final una mezcla, alguna propiedad para alquilar, acciones sólidas por dividendo que te den rentas por si te quedas en paro, trabajar para rellenar el paro para cuando te despidan (inevitable), algún ETF del SP500 o del mundo de acumulación para invertir lo que ahorras al mes, algún plan de pensiones para favorecer fiscalmente si puedes. Pero nunca, nunca, nunca, en cuentas corrientes ni en promesas de devolución llamado bono, y menos de los estados.

En mi situación, con lo que cobro al mes de dividendos (después del recorte de Banco Santander y WPP) me quedan 100 euros más que cuando cobraba el paro. Con eso vivía en mi casa IF bastante bien, así que esa parte de acciones por dividendo lo tengo cubierto, es reinvertirlo sólo en las que ahora suben el dividendo: REE, ENA, BATS, IMB, NG y ya, y el resto a un ETF del  SP500 de acumulación, de forma que cuando me quede sin trabajo pueda tirar de los dividendos, y si no son suficientes, vender ese ETF y comprar más acciones hasta llegar a lo necesario para vivir. Así que he decidido, que en mi situación ahí es donde va a ir a partir de ahora el ahorro. Los dividendos se reinvertirán en las empresas que suben el dividendo, y el ahorro al ETF. Por si a alguien le interesa: ETF de acumulación en euros del SP500: LU1681048804.

No voy a complicarme mucho más la vida. Y nada, ir día a día o partido a partido. Porque no hay que mirar ni para arriba ni para abajo, sino para el frente para esquivar los obstáculos. He cometido fallos: sí, ¿aciertos?: también, pero sigo aprendiendo día a día y veo que hay cosas que funcionan y cosas que no, y en cada momento funciona una cosa y no otra, por eso es mejor tener de todo, porque hay momentos que te de dan ganas de abandonar unas estrategias y coger otras, y así no se puede estar. Hay que tener de todo porque hay veces que unas cosas van bien y otras no. Así que a partir de ahora la estrategia será:

  1. Reinvertir los dividendos sólo en empresas que suban el dividendo y a poder ser fuera de España.
  2. Ahorro mensual sobrante ETF SP500, pero sin agobios, lo primero es vivir.

Y como os digo, partido a partido.

 

COMPRO MAPFRE

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Como os dije en la última entrada tenía que reinvertir los dividendos cobrados de Naturgy, Imperial Brands, British American Tobacco, y unas cuantas más, que sumado al ahorro mensual ahora que estoy trabajando, pues he decidido comprar Mapfre a 1,6 euros/acción. A ese precio, si mantiene el BPA del año pasado (que está por ver) da un PER 8, que no es mucho. Tiene poca deuda y un dividendo constante. No sé si será capaz de mantenerlo o no, pero el poco movimiento de coches y bajada de siniestralidad, debería impulsar los beneficios. De verdad, no lo sé porque están saliendo datos terribles de todo. Así que nada, aumento mi posición en Mapfre al 6,08% de la cartera total.

De verdad, yo no sé si vamos a subir o no. Veo que USA está recuperando fuerte, Alemania recupera pero con menor fuerza, pero España esta en forma de L. Os voy a decir la verdad, no tengo la bola de cristal, pero en algo tengo que invertirlo. En una cuenta corriente no lo dejo por lo que pueda pasar (exprópiese), en pisos y casas ni de broma, vivo de alquiler y no quiero líos (viva la libertad aunque el alquiler sea tirar el dinero, dicen), y en renta fija, es decir, deuda de empresas y de Estados ni de broma. En oro no da rentas, y en petróleo, pues bueno, al precio que cotiza no está caro, pero no creo que el petróleo sea algo imprescindible durante mi vida como inversor. Así que no tengo más alternativa que renta variable de nuevo.

Hoy han salido los datos del PIB de España, los peores desde la post guerra. Increíble, pues veréis cuando salgan los datos del primer semestre, van a ser desastrosos. Yo ya cuento con un 2020 perdido y un 2021 semi perdido. Creo que para 2022 podemos tener un PIB al 0% y creo que podemos tener deflación durante 2020 y 2021.

Ante este panorama, ¿qué hacer?. Lo de siempre, nada. Los resultados de las empresas son y serán un desastre, se hundirán, pero tenemos que mirar a dos años vista. Es cierto que hay sectores y sectores, no es lo mismo el sector eléctrico español que el petrolero. Por ejemplo REPSOL desastroso, leí hace unos días que había comprado acciones propias al doble del precio de cotización de hoy. Pérdidas que irán contra el patrimonio de la sociedad. Ya me quejé en su día en la junta de Repsol, pero es que no hacen una derecha, se ponen a recomprar en Enero acciones propias, de verdad, es que no se puede tener tan mala suerte. Pero es la realidad, es que no dan una. Ahora pagan con acciones pero sin amortizar, o sea, que no dan dividendo. Shell acaba de reducir el dividendo, cosa que no pasaba desde 1940. Convulso está el sector petrolero hoy sí, cualquier asoma el hocico ahí.

La realidad es que no hay alternativa, sólo nos queda la renta variable, porque incluso el sector inmobiliario tiene pinta de derrumbarse porque mucha gente está sin trabajo por desgracia y no pueden pagar alquileres ni hipotecas, por eso provisionan tanto los bancos. Lo podéis ver en los resultados que están presentando, ahí podéis ver la que se les viene encima en cuanto a morosidad.

Veo a mi alrededor bastante oscuridad, pero sí veo la luz al final del túnel (2022). Es decir, que hasta 2022 sí voy a aprovechar lo que pueda a incrementar cartera, cosa que no hice en 2019 porque no tenía dinero y lo veía todo caro la verdad.

El 15 de este mes paga BATS su dividendo con incremento respecto al pago anterior, que sumado al ahorro mensual me gustaría invertirlo en Naturgy si no sube demasiado de precio. Otras que me gustan son la propia BATS, WPP, VOD, empresas que están cotizando bastante bajas y que creo que en unos años pueden estar a precios mayores.

A ver, estamos viendo el por qué de los desplomes de hace casi dos meses, porque los resultados empresariales y estatales son un desastre. Pero tenemos que ir más allá y ver que el COVID ya se ha pasado y que estamos ya en vías de recuperación. No podemos centrarnos en los resultados del hoy, sino en los que tendrán en 3 años, y creo que por muy mal que esté la cosa serán mucho mejor que hoy. Recuerden, no vayan en contra de los bancos centrales, póngase siempre en posición larga comprada. Algunos años nos darán como ahora, pero a la larga, estaremos más altos que hoy. Los siguientes 10.000 puntos seguro que serán al alza. Cuándo, ya no lo sé. 

 

La población debería sacar conclusiones

nutella

Ahí tenéis a Nutelilla en verano del año pasado mirándome para que le abra la portera para salir a correr. Así es como veo yo la situación de la población en España.

Voy a dar mi opinión, una simple opinión más de una persona que no es nadie, que tiene un trabajo normal dentro de un escenario, para mí, de desastre nacional.

Creo que España es un gran país. Por desgracia en el pasado la generación mis abuelos vivieron una guerra civil, y una destrucción sin precedentes del país. Pero su gente reconstruyó el país, y creció, pero creció a unos niveles que nunca mis abuelos pudieron imaginar. Un nivel sanitario envidiable, pensiones para nuestros mayores, buenas infraestructuras, etc… pero algo ha pasado en los últimos 20 años  que nuestras cabezas han quedado tocadas. Explico el por qué.

Según datos de previsiones de España de FUNCAS para los próximos dos años, suponiendo que todo vaya como va, y sin extender el confinamiento, tendremos estos datos del PIB en España:

FUNCAS

Yo veo las previsiones de FUNCAS y sí estoy de acuerdo con sus proyecciones, preveo un desastre para 2020, un 2021 todavía de resaca y ya veremos si para 2022 o 2023 nos pongamos planos. Vamos, un desastre sin precedentes.

Claro, ahora mismo miro a mi alrededor y veo a ciudadanos en ERTE´s, ERE, confinados, etc… y me pregunto si seremos capaces de salir de ésta. La respuesta es que , pero saldremos bien rozados y con heridas.

Los que creo que lo pasarán especialmente mal pueden ser las personas que hayan contraído deudas, tanto personales para comprarse un coche por ejemplo, o préstamos para invertir en sus negocios e intentar ganarse la vida. Ahora de repente, de la noche a la mañana todo se para por orden de los políticos. Y aquí es un poco donde quiero entrar.

Nunca he votado ni lo voy a hacer, no creo en la política ni pienso hacer apología de esto. No discuto lo que ya se ha hecho y lo que no se ha hecho porque eso es YA pasado. No sé si otro partido lo hubiera hecho mejor, pero en Enero se sabía que en China estaba pasando algo, y sí se sabía por los de arriba. Que no me vendan la moto porque viendo la contaminación en China se deducía que algo ocurría, tiempo ha habido de hacer cosas, pero bueno, olvidemos eso. La pregunta es, ¿y ahora qué?.

Bueno, teniendo en cuenta que parece que la crisis sanitaria ya ha pasado, que los hospitales parece que por fin tienen algo más de medios, que la población ya conoce cómo destruir al virus (medidas de distanciamiento, lavarse las manos, etc…), los médicos ya conocen ciertos tratamientos que parece que ayudan, que la vacuna no vendrá hasta mínimo fin de año….¿no es mejor hacer un cribado con test y dejar a la población reincorporarse a su puesto de trabajo para poder ganarse la vida?. ¿Qué ganamos estando en casa cuando a lo mejor mucha gente ya lo ha pasado y tiene anticuerpos contra el virus?. ¿Hasta cuándo vamos a estar destruyendo la economía del país?. Porque día que pasa día que retrasamos la recuperación. Hay millones de personas que necesitan pagar sus deudas y no les dejan salir a la calle. ¿Se nos ha negado la libertad?. ¿En base a qué hoy no puede un señor abrir su negocio?. Parece que lo que quieren es hacernos pobres y dependientes de un subsidio o paga del Estado.

Ante un escenario como el actual, ¿no debería haber ERTE´s en los partidos políticos, asesores, coches oficiales, dietas de desplazamientos, etc… de nuestra enorme estructura del Estado?.

Dicen que estamos ante el peor escenario tras la guerra civil. Yo aquella época no la viví, pero seguro que en aquella época no había la enorme estructura estatal como la creada en los últimos 20 años. Yo sé que HOY quieres quitar un árbol seco y tienes que pedir permiso hasta al presidente de gobierno, Si tú HOY quieres poner un negocio necesitas mil papeles y pagar una barbaridad de impuestos para emprender. Entonces, ante el actual panorama yo jamás pensaría en emprender, total, me iban a esquilmar vivo, pensaría en ser funcionario o político lo primero, y si no, intentar cobrar un subsidio e irme a vivir a la España vaciada. He estado 8 meses viviendo en el campo, donde abres la puerta y no ves a nadie a 10 km alrededor y sólo ves árboles, y mis gastos eran 300 euros al mes (no me faltó de nada), es decir, que con un subsidio me daría para vivir. Y he vivido 8 meses así. Pero creo que esa no es la solución.

La solución creo que pasaría por reducir la mega estructura estatal creada en estos 20 años, reducir las dificultades para que cualquiera pueda montar un negocio que dé dinero y puestos de trabajo, en una palabra, reindustrializar España. Que no dependamos de China para todo porque hemos sufrido en nuestras carnes el no tener industria al pedir mascarillas y no haber, porque tienen que venir de China. ¿Cómo puede ocurrir eso en un país donde nuestro producto siempre se ha caracterizado por tener una calidad óptima?. ¿Porque son más baratas?. ¿Cuánta gente se hubiera salvado si desde el día 1 nuestros sanitarios y población hubieran tenido las medidas de prevención necesarias?. Desastroso y penoso.

Por desgracia veo desde la ventana a la gente encerrada en sus casas aterradas, con ganas de salir, con ganas de salir corriendo como Nutella en la foto.

Pero no, parece que nos quieren ahí, encerrados, mientras la poca economía que nos quedaba se destruye día a día. Y claro, ahora la gente gasta en lo justo y necesario, porque como dijo ayer un compañero de trabajo: cuando la gente gasta en lo que NO necesita la economía va bien. Veo colas en los supermercados para comprar pero no en las gasolineras para echar a sus coches para ir a trabajar. Nos han obligado a parar, y de ésta no sé cómo vamos a salir, pero seguro que tarde y mal porque le han metido un misil a nuestra primera línea de flotación, al turismo y a la hostelería.

Siento ser tan pesimista, pero España es un gran país dormido, donde nuestros abuelos lo levantaron sin maquinaria a base de esfuerzo, sudor y lágrimas. Hoy veo, como todos estamos encerrados y miramos con terror tras la ventana. Sinceramente creo que los de arriba nos quieren así, domesticados, sin guerrerar, sin luchar, sin manifestaciones. Tendrían que arder las calles ya, la gente debería pararse a pensar dónde nos han metido, pues directamente al matadero.

Mirar, en estos 8 meses en los que no tenía trabajo, he tenido mucho tiempo para pensar. He estado meses donde la tarde caía a las 6 de la tarde, y con buen vino (casero) y la chimenea (madera cortada por mí), en silencio, le he dado vueltas a todo. Muchas veces eran noches de rayos y truenos, de aguaceros tremendos, de ruidos de animales, muchas veces pensando en si alguien podía ir a robarme, yo que sé. Pues todo era mental, nunca jamás me pasó nada, al revés llegue a aburrirme de que nunca pasara nada. Todo lo malo que se le pasa a uno por la cabeza cuando se queda sin trabajo se tradujo en aprender a ser auto suficiente, de vivir con lo justo, con lo necesario, eso sí SIN miedo. Y esos meses me han servido para darme cuenta que nos manipulan, nos inculcan un miedo, un terror, nos inculcan con un NO, TÚ NO PUEDES HACER ESO O AQUELLO. ¿Cómo que no?. Vivo sin deudas y me sé buscar la vida con lo que hay. Soy poco gastón y me he dado cuenta que necesito muy poco para ser feliz. ¿Tengo que tenerle miedo a algo?. A la gente la veo aterrada, pero son más fuertes de lo que se creen. Lo que pasa es que aún no se han dado cuenta de que LA UNIDAD HACE LA FUERZA. Somos más fuertes de lo que creemos, pero a veces hay que aprender a vivir del miedo para evolucionar. Debemos salir ya y hacer lo que mejor sabemos, levantarnos cuando nos caemos. No creo que España esté peor hoy que después de la guerra civil como muchos se hartan de decirnos.

España, ese gran país que se levantó desde los escombros hace 60 años hoy está encerrada por un virus que con higiene y conciencia podríamos destruir.

PD: esta semana que entra reinvertiré dividendos y sumaré ahorro mensual para aumentar la cartera.

Proyecto para un año

copa

Parece mentira, el 22 de Febrero hicimos esa foto mi monja y yo en mi casa IF celebrando una semana de vacaciones que ella tenía en su trabajo. En apenas 1 mes todo cambió, salió un proyecto nuevo en una farmacéutica interesante y de vuelta estoy en la capital. Entre medias, desplome de los mercados, el COVID19, y un futuro aparentemente desolador. Fijaros lo que ha cambiado la vida en tan poco tiempo, antes era dueño de todo mi tiempo y tenía mucho terreno para hacer lo que quisiera y ahora confinado de casa al trabajo y al revés. Ojo, no es una crítica, al revés, me gusta el nuevo proyecto, pero mirar cómo de rápido cambia todo, como para hacer proyectos a 30 años vista.

Ante el futuro que tenemos por delante mi pareja y yo estamos de alquiler. Yo voy andando a la fábrica que está a menos de 1 km de casa y ella, como siempre, pues en trasporte público. No gasto nada en coche, ni en gasoil, ni mantenimiento, ni nada, y me estoy dando cuenta de que el coche es un pozo sin fondo. Lo tengo ahí para lo que necesite, pero esto de ir y volver a trabajar andando, sin atascos y oyendo los pájaros me gusta. Cuántas horas de mi vida pasé en los atascos de la capital en otros trabajos. Me gusta la opción de pagar por usar (alquiler) y eliminar los atascos de mi vida.

El otro día estuve pensando si la estrategia que sigo es la acertada. Si hubiera comprado casa con los ahorros, no sé dónde viviría ahora y si estaría mejor o peor, si lo hubiera guardado en el banco la inflación se lo comería, en fincas ni de broma porque no valen lo que rinden. ¿Entonces dónde?. Pues al final, después ya de tantos años sigo pensando en lo mismo, en una cartera BH de empresas grandes y diversificadas. Ahora, después de haber sufrido un desplome de casi el 40% me replanteo la estrategia, pero hace dos meses, cuando todo eran máximos tras máximos, nunca me lo replanteé. Entonces, me paro a pensar, y es pura psicología. Siempre es lo mismo. Uno busca nuevas estrategias cuando le han dado un palo, no cuando va bien. Si de 8 años que tiene la cartera, en 7 años y 10 meses nunca me lo he replanteado, ¿por qué ahora?. No tiene sentido.

Así que ante el nuevo escenario de tener trabajo y poder ahorrar, pues voy a reinvertir dividendos y aportar capital nuevo. Hace dos meses pensaba en usar los dividendos para vivir, pero al contar con ingresos. el escenario cambia, reinvierto y aporto capital. Ahora puedo, antes no. Y ha venido bien, porque en 2019 no compré nada, sólo reinvertí dividendos. Fue hace un mes o dos cuando compré un poco más de ACS y luego cayeron los precios, pero 2019 no pude invertir capital nuevo básicamente porque no tenía ingresos del trabajo.

Ahora mismo tengo acumulados dividendos de NATURGY, IMPERIAL BRANDS, BRITISH AMERICAN TOBACCO, VODAFONE y SSE. Es un dinero majete que quiero sumar al ahorro mensual para aumentar un poco la cartera. Estoy dudando entre NG, IMB, BATS que son las que no han tocado el dividendo o NATURGY que ha caido mucho de precio y llevo sin comprar desde 2015 (las de Uk las compré en 2018) . Ahí ando pensando, en cuál de las 4. En USA he decidido hacerlo mediante ETF indexados de acumulación y no mediante acciones, básicamente por un tema fiscal ya que a partir de los dividendos que necesitas para vivir no es fiscalmente eficiente. Si en un futuro necesitara más dinero para vivir podría vender ese EFT y distribuirlo por acciones que aportan rentas. Pero bueno, es una decisión personal, acertada o no, y UK sigue teniendo la divisa baja. Lo de USA es para medio largo plazo, próximos 10 años, ir invirtiendo poco a poco a partir de ahora, a ver si la divisa da un respiro.

Sin prisa en unas semanas haré esa comprita, que no es mucho, pero bueno, los precios son mejores que los de febrero.

Así que de momento, en este año que dura el proyecto voy a ir así. Y el año que viene ya veremos si hay trabajo o no, si hay dividendos o no, si hay que volver a la casa IF o no. Prefiero ir partido a partido.

En cuanto a la economía macro los datos van a ser terribles, sólo hay que ver el PIB trimestral de China que ha salido para hacernos una idea de la magnitud del parón económico y sus consecuencias. También es cierto que aunque espero un 2020 de resultados macro terribles, sí espero un 2021 bueno y un 2022 normalizado, por lo que si sigo haciendo las cosas como siempre, trabajar, ahorrar e invertir, no debería cambiar mucho la cosa para dentro de 3 años, debería estar mejor que hoy en cuanto a dividendos, ya que ahora sufriré recortes de dividendos como el del Santander, y el de WPP y las que vendrán. También esto servirá para ver cuáles resisten mejor el golpe.

Sin duda las mejores empresas del mundo están en USA, pero sigo pensando que la divisa nos dificulta mucho el tema. Pensé que la mega expansión económica que está aplicando la FED debilitaría el dólar, pero de momento no ocurre, así que de momento seguiré principalmente en UK y casi nada España. A España la veo muy pero que muy mal tanto a nivel macro como micro. Pobre España, lo que fuimos en el pasado y lo que somos ahora. Las cifras de España van a ser aterradoras, y sólo espero a futuro recortes de todo, pensiones, presupuestos, etc… ya que la deuda se está disparando a un ritmo imparable.

Pobre España, lo que fuiste, pudiste ser y lo que serás. Poco espero de España. Pobre España.

No importamos nada

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Ésta entrada trata un poco de lo que valemos para el Estado nosotros los ciudadanos.

La crisis del coronavirus será recordada siempre como la pandemia que encerró al mundo en sus casas. Nunca sabremos el origen pero tampoco importa. Dejará a lo largo y ancho del planeta un número de fallecidos y afectados que nunca sabremos en realidad. No me creo las cifras que dicen, ni en España ni en ningún país. No voy a entrar en valoraciones de si la gestión de los gobiernos han sido buenas o malas pero una cosa ha quedado clara, el confinamiento de la población ha provocado una crisis sin precedentes. Y esta crisis ha venido por el simple hecho de que has obligado a la gente a no consumir o mejor dicho, consumir sólo lo necesario, pagar la vivienda, comida, luz, el agua, gas y nada más. El gastar en eso ha provocado una caída del PIB que aún está por ver, pero va a ser brutal.

Imaginar que todo el mundo viviera con lo justo y necesario para vivir. Que no le faltara de nada, pero que gastara en lo necesario para vivir como ahora. La respuesta es una crisis sin precedentes como la que estamos viviendo y vamos a vivir. Es decir, lo que hace crecer a la economía es el consumo sin límite. Y está más que demostrado en las cifras del PIB que van a salir. Ahora la pregunta es, ¿nos mandan a trabajar porque ha pasado el peligro sanitario o porque es necesario que la gente trabaje para ganar dinero para volver a gastar?. Quizás sea ésto y no otra cosa la respuesta a que el lunes volvamos la mayoría (los que tenemos suerte de tener trabajo) a trabajar y reanudar la actividad normal.

Entonces una persona para los Estados sólo vale lo que es capaz de gastar y pagar  en impuestos para sostener tanta parafernalia. Cuanto más ganes, más pagas, y más puedes consumir, y más impuestos pagarás.

Por otro lado, en los hospitales se da preferencia a la gente joven porque tiene más años de vida útiles que una persona de 65 años. O será que el de 65 años no aporta al sistema cuando el joven tiene años para pagar impuestos y consumir. ¿O las dos cosas?.

En fin, nada nuevo bajo el sol. Lo que os quiero decir es que si todo el mundo se gasta realmente en lo necesario e importante en la vida, el sistema se cae, no se aguanta. Lo realmente importante es que la gente trabaje, cuanto más, mejor y así será un gran consumidor y pagador de impuestos.

Esta crisis ha dejado las cosas bien claras. Somos números, tanto ganas, tanto puedes gastar, ahora, uno es el que decide lo que hace con el dinero que gana. Es necesario que gastemos a tope para recuperarnos cuanto antes, pero seamos conscientes de cómo funciona el sistema, ha quedado más claro que el agua.

No lo critico, ojo, al revés, ese hiper consumo es necesario. Las empresas reducen y cortan los dividendos por esto mismo, por lo que no hago apología de la frugalidad, me encanta que la gente gaste, mueva el dinero, genere trabajo, y la economía funcione para todos.

Pero la pregunta es, ¿el lunes trabajamos porque la crisis sanitaria pasó o porque la economía no aguanta más?. Difícil respuesta, yo tengo la mía.

En cuanto a bolsa pues deciros que sigo sin hacer nada, tengo unos dividendos acumulados para reinvertirlos ahora que tengo los ingresos del trabajo pero no me animo a hacer nada. Las reinvertiré pero sin prisa. La caída ha sido fortísima. En USA ya han llegado al 50% de la caída, pero en Europa ni de broma, y de España mejor ni hablamos. USA puede ser una recuperación en V, Europa en U y España una L. Veo muy mal a Europa, muy mal. Empezaré a diversificar en ETF sobre el SP500 ya que los fondos son un desastre. Una parte de la cartera irá sistemáticamente a un ETF de USA. Está claro que son los amos del planeta.

Disfruten del fin de semana.

Lo que estoy haciendo ahora

monje

Buenos días a todos los que os pasáis por aquí. Buenos días por decir algo viendo la situación que estamos viviendo. ¿Quién nos lo iba a decir hace un mes que hoy estaríamos encerrados como loros en sus jaulas, verdad?.

A ver, éste blog no trata sobre medicina ni nada por el estilo, pero reconozco que la situación es mala. Nuestros compatriotas mueren en cantidades bestiales y ya no sé si quiera si las cifras que dicen son verdad, o su método de contar no es todo lo certero que debería ser. No quiero ver la tv ni leer nada sobre el tema porque no quiero que me afecte. Yo sólo sé que me habían vendido la moto de que éste era un virus leve y está arrasando en todos los sentidos, sobre todo humanos, pero también económicos.

Como sabéis tuve la gran suerte de incorporarme a una farmacéutica hace 15 días en un proyecto muy interesante  en principio un año. La verdad es que me siento muy a gusto, puedo ir y volver andando ya que está a 1 km del piso donde vivimos de alquiler, y tengo un horario funcionario donde puedo entrar entre una franja de horas y salir cumpliendo tus horas. Me gusta, un puesto tranquilo, sentado, con una mesa amplia, ordenador, etc… un puesto de trabajo que era el que quería, no la vorágine que es el área de producción donde todo es para ayer y corre y corre y corre y venga y venga y dale y dale. Ahora no, ahora estoy en un área donde estoy aprendiendo cosas nuevas y me está gustando mucho, tanto por mi jefa que es muy amable conmigo y con todos los compañeros, como con los compañeros que llevan muchos años y reina la educación y el compañerismo. Nadie compite por ser más que nadie, cosa que me encanta, todo el mundo sabe lo que tiene que hacer y se trabaja en un ambiente bueno y productivo. Es decir, que desde el punto de vista laboral bien, con un sueldo medio (más bajo que otros trabajos), pero a cambio nulo estrés, no cojo el coche, nada de atascos, y buen ambiente. Ya me lo dijo una vez una jefa de RRHH que me llevaba muy bien con ella, me decía cuando era jefe de producción de un laboratorio: Sergio, más no es mejor, y qué razón llevaba. ¿De qué te vale ganar más si te van a retener más y el estrés te va a matar?. Prefiero, en mi situación, ser cola de ratón que cabeza de león.

Estas dos semanas he estado yendo a la fábrica porque como sabéis producimos medicamentos de primera necesidad y no podemos parar, así que bien. Con todas las medidas de protección típicas de una buena empresa, traje, mascarilla, guantes, más de 2 metros de distancia de uno a otro y muchos compañeros tele trabajando desde sus casas.  Desde el punto de vista de infección tengo riesgo casi 0. Mi pareja no sale de casa, por lo que el riesgo es también casi 0. Desde ese punto de vista estamos seguros (ojalá siga así la cosa). 

También creo que estos 8 meses donde he estado viviendo en el campo y haciendo trabajos físicos duros están contribuyendo para bien, pero bueno. No sabéis lo que echo de menos poder ir a mi casa IF, pero ahora resulta que viene la Semana Santa y no podemos movernos de Madrid. Con la de cosas que tenía pensado hacer ahora que viene el buen tiempo. Pero bueno, las órdenes son quedarse en casa y así haremos. Cuando pase todo esto ya habrá tiempo de disfrutar de la vida. Por cierto, esto del virus es un recuerdo para todos de que el dinero es un medio, no un fin, porque pillas el virus, te mueres y se acabó. La vida hay que vivirla, lo mejor que puedas, pero sin irte a los extremos, ni en trabajo ni en ahorro.

He pasado 8 meses viviendo en el campo y eso ya no me lo quita nadie. He pintado, limpiado el campo, plantado árboles, podado, arado, cuidado cerdos, he montado bombas de agua, he arreglado el coche del campo mil veces, la moto, etc… he hecho lo que siempre quería hacer, y he vivido como he querido. Con mis siestas, con mis fiestas con los amigos, etc… puedo decir que sí, que me adapté muy bien a vivir allí. No se me hicieron duras para nada las jornadas de invierno de frío y lluvia. Me adapté perfectamente y lo echo mucho de menos, lo que refuerza mi idea que ESO y NADA MÁS QUE ESO es lo que quiero en mi vida junto con la monja. Pero ojo, reconozco que alternar aquello con trabajos en Madrid es lo ideal mientras tenga menos de 50 años o así. Tengo 38 años recién cumplidos y aún hay trabajos interesantes que hacer y donde aprender como el de ahora. Eso sí, tranquilos, no como hasta ahora que todo era en producción donde reina el caos.

En cuanto a bolsa. Parece que todo se va a acabar y el capitalismo llega a su fin. Pero no va a pasar, de ésta saldremos, siempre salimos de todo, pero cambiará nuestra forma de vida. Habrá más controles en aeropuertos, vigilaremos que nuestros hospitales tengan más medios, se recortará menos en Sanidad, etc… pero saldremos.

Doy por hecho que muchas empresas van a reducir o anular el dividendo por el parón económico mundial. Aunque creo que los bancos centrales están inundando el sistema de dinero (y pienso que es lo que tienen que hacer si no quieren que esto se agrave más), creo que este parón económico se notará como ha pasado en China. Es cierto que los precios han caído una barbaridad, pero no sé si hemos hecho suelo o no, no tengo ni idea ni tengo la bola de cristal para adivinarlo. Yo no lo sé, yo sólo sé lo que estoy haciendo y voy a hacer de aquí hasta final de año.

  1. Como dije en el post anterior no voy a hacer nada. No voy a comprar acciones, no voy a vender acciones, no voy a hacer nada.
  2. Los dividendos que estoy cobrando los reinvertiré en las acciones que tengo más castigadas. Ahora creo que tengo sobre 1000 libras y quería reinvertirlas en la más castigada de allí que creo que de las que tengo es WPP.
  3. Los dividendos que cobre de España los reinvertiré en las mejores empresas españolas, así que acumulo el de Naturgy para cuando haya más dinero.

Como ya era una cartera que me permitía ser IF junto con mi casa IF, si ahorro dinero lo acumularé incrementando el fondo de emergencia. No quiero hacer nada aunque entiendo que los que estén formando cartera se tiren al mercado a comprar. Es lógico, pero en mi situación si tenía una cartera que me permitía vivir, en cuanto pase esto en 3 o 6 meses o 2 años debería seguir siéndolo. Prefiero ahorrar que invertir más, no tiene sentido desde mi punto de vista.

Como tengo trabajo (me ha tocado la lotería), pues los dividendos se reinvierten pero no compro nada más. Ya os digo que reconozco que los precios son bajos y hay buenas oportunidades, pero no quiero más, prefiero subir el fondo de emergencia e incrementar la seguridad ante eventos como los que estamos viviendo donde si me coge sin trabajo pueda tirar del fondo hasta que la cosa se normalice.

En cuanto al fondo de inversión nada, dejarlo como está, además está siendo un desastre, por lo que ahí se queda sin aportar nada aunque su valor liquidativo sea la mitad o menos que cuando entré (manda narices).

Toca hacer la declaración de la renta y me sale a devolver bastante dinero gracias a la máxima desgravación de lo que aporté al plan el año pasado. Estoy pensando entre reinvertir esa devolución en el plan de pensiones ahora, o el 31 de diciembre cuando sepa cuánto he ganado este año por ingresos del trabajo y me pueda desgravar lo máximo de nuevo.

En resumen, que aunque reconozca y vea que hay muchas oportunidades en el mercado no voy a hacer nada. Entiendo los que digan que me voy a perder una oportunidad de oro, pero hay que entender que antes de que pasara todo esto mi cartera me daba para vivir, por lo que cuando pase todo esto debería estar en la misma situación, y mientras tanto tengo la gran suerte de tener un ingreso del trabajo que me permite reinvertir y no descapitalizarme. Mi decisión desde que empezó todo fue no hacer nada, suba, baje o se quede lateral voy a seguir haciendo lo mismo, nada. Reinvertir, trabajar, ahorrar, y centrarme en este proyecto que me gusta. Y el año que viene cuando se acabe el contrato de alquiler que coincide con el del trabajo pues ya veremos. Así que cierro los ojos y los oídos y para adelante, que sea lo que el de arriba quiera.

Pasen el fin de semana lo mejor que puedan.